Когда биткоин под полной защитой: как определить надежные биржи криптовалют
Сегодня становится все более актуальным вопрос, как зарабатывать на бирже криптовалют. Но первостепенно важно выбирать те платформы, которые надежно защищают средства и аккаунты своих клиентов. Основными мерами защиты являются проверка личных данных и двухфакторная аутентификации. Но есть ряд свойств, которые определяют, можно ли доверять той или иной платформе.
OBOZREVATEL разобрался, какие мировые стандарты безопасности приходится соблюдать современным (и конкурентоспособным) криптоплощадкам, а также как свойства биржи и ее услуги делают ее безопаснее для проведения операций с криптовалютами.
Борьба с отмыванием денег для украинского криптоинвестора
Ряд бирж придерживается борьбы с отмыванием средств (AML, сокращение от Anti-Money Laundering), полученных незаконным путем. Стандарты в этой области разрабатывает международная организация FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Одним из неотъемлемых инструментов AML является принцип "знай своего клиента" (Know Your Customer, или KYC). Это не только открывает перед владельцами учетных записей дополнительные функции, но и увеличивает шансы на восстановление аккаунта в случае утраты доступа. А иногда и ускоряет эту процедуру. Она является универсальной для централизованных площадок. Криптобиржи без верификации – это децентрализованные платформы.
Например, для верификации на криптобирже WhiteBIT недостаточно указать только личные данные. Необходимо в том числе отправить снимок удостоверения личности, селфи с документом и написанной на листке бумаги датой верификации, названием биржи и подписью.
При разморозке аккаунта процедура в отношении клиентов, которые не прошли KYC предварительно, может быть усложненной. Например, по данным РБК, пользователям EXMO придется пройти верификацию личности и адреса, а также предоставить видео-селфи с документами. Другие трейдинговые площадки могут дополнительно потребовать пройти процедуру KYT (Know Your Transaction, или "знай свою транзакцию"), то есть подтвердить происхождение инвестиций.
И на этом этапе могут возникать сложности, поскольку "чистота" криптовалюты актуальна как для международной экосистемы крипторынка, так и для украинской – в частности. В отношения регулирования деятельности каждой отдельной криптобиржи Украина ориентировалась на международные правила и стандарты FATF. Они были имплементированы в законе "О виртуальных активах".
В статье 25, п. 3, документа прописано, что центральный орган исполнительной власти будет строго контролировать рынок на предмет отмывания доходов и ведения другой преступной деятельности. Законом налагаются соответствующие обязательства придерживаться стандартов не только в отношении субъектов первичного финансового мониторинга (бирж), но и в отношении их клиентов.
И хотя наш рынок еще не заработал официально, некоторыми площадками, которые уже сегодня активно заявляют о себе на украинском рынке, внедряют специальные инструменты, позволяющие пользователям самостоятельно контролировать чистоту своих операций. Соответственно, предвосхитить убыточные ситуации.
Например, на WhiteBIT доступна функция проверки счета на предмет причастности к преступной или запрещенной деятельности. Это позволяет клиентам биржи узнать, отмывали ли криптовалюты Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin или Ethereum через тот или иной адрес.
Двухфакторная аутентификация
Что касается безопасности аккаунтов и личных средств пользователей, криптобиржи часто реализуют двухфакторную аутентификацию (2FA). В таком случае, кроме указанных при регистрации логина и пароля, для входа в аккаунт необходимо ввести код, отправленный на электронную почту, мобильный номер или специальное приложение-аутентификатор.
Зачастую такую меру безопасности можно настроить и для отдельных операций. Так, сегодня все чаще на криптовалютных площадках можно столкнуться с функцией "Белый список". Она нужна, чтобы юзер мог защитить свой баланс от несанкционированного вывода средств, закрепив за учетной записью конкретные кошельки.
Пока немногие платформы, как WhiteBIT, связывают функцию белых списков с двухфакторной аутентификацией, тем самым усиливая безопасность счета. Таким образом закрепляется один или несколько адресов, на которые возможен вывод, но не имея доступа к паролю 2FA, злоумышленник не сможет обчистить пользовательский кошелек на бирже криптовалют.
Кибербезопасность и холодноехранение криптовалюты на бирже
Одна из основных угроз для счетов биржи поступает от хакеров. Самым громким случаем стал взлом японской Coincheck в 2018 году, в результате которого было украдено свыше $500 млн, в том же году со счетов известной Binance "испарились" биткоины на $41 млн.
Как правило, такие платформы озвучивают, как защищаются от киберпреступников. В основном торговые площадки используют брандмауэр веб-приложений Web Application Firewall, фильтрующий весь поступающий на сайт HTML-трафик и блокирующий атаки злоумышленников.
Но самый надежный метод защиты – хранение основной массы пользовательских активов оффлайн, то есть на аппаратных, или так называемых холодных кошельках. Получить к ним доступ невозможно без пароля. К такому методу децентрализованные биржи криптовалют не обращаются.
В свою очередь, централизованные (CEX) сервисы по-разному подходят к этой мере безопасности, но не все озвучивают такие данные. Известно, например, что Kraken хранит так 95% пользовательских активов, а WhiteBIT – 96%.
Фонд для возмещения убытков
По мере развития криптосообщества, возникла необходимость страховать средства клиентов от потерь. В США некоторые площадки (например, Gemini и Coinbase) подключились к системе Федеральной корпорации по страхованию вкладов, которая в случае прекращения работы площадки гарантирует каждому ее клиенту $250 тыс. (только резидентам США и держателям холодных кошельков).
Но если в США такие фонды это скорее вопрос регуляций (местный рынок – под активным надзором Комиссии по ценным бумагам и биржам), далеко не каждая международная платформа имеет собственные резервы на случай краж, взломов и других ситуаций. Оптимально, конечно, чтобы такой фонд был, это то, что отличает надежные биржи криптовалют от ненадежных Именно из них выплачиваются деньги клиентам, которые столкнулись с различными неполадками.
Но не все ситуации могут покрываться из резервного фонда. Чаще это зависит от человеческого фактора.
Показательна ситуация с замещением монеты POODL на новую версию (свап). Проект заблаговременно не предупредил криптобиржи и клиентов об этом, в результате при перерасчете многие инвесторы оказались в убытках.
Некоторые торговые площадки в той ситуации приняли решение покрыть эти убытки из своих резервных фондов, как это сделали WhiteBIT. Но в целом, как правило, убыток, вызванный форс-мажорными ситуациями (к которым относятся те же свапы), они не покрывают.
Криптолендинговая или стейкинг-программы
Оптимально, если биржа криптовалют предоставляет услугу криптолендинга или стейкинга. Почему лучше быть зарегистрированным на платформе, которая предоставляет такую услугу? В первую очередь потому, что становится прозрачной услуга маржинальной торговли, во вторую – потому что исключается необходимость самостоятельно предоставлять займы (а с этим и риски, связанные с криптолендинговыми программами на сторонних платформах).
Маржинальная торговля – это такой вид трейдинга, в котором можно взять средства у биржи в долг, чтобы увеличить объем своей заявки на покупку или продажу криптовалюты. Соответственно, объем прибыли (или убытков, о чем нужно помнить!). Это довольно популярная услуга, но откуда у биржи столько средств, чтобы давать в долг такому числу желающих? От программы криптолендинга или стейкинга.
Что это такое и чем отличается, а также какие проценты сегодня предлагает рынок, можно прочитать в материале OBOZREVATEL "Как получить пассивный доход от криптовалюты: 4 метода заработка".
По большому счету, оставляя депозит на бирже под процент, владелец криптовалюты предоставляет трейдерам платформы займ, минуя необходимость самостоятельно следить за честностью выполнения сделки. То есть минуя услугу криптолендинговой компании (кроме прочего, как правило, такие платформы предоставляют меньший процент прибыли).
За это начисляются конкурентные проценты (до 30% в год на Bitcoin, Tether, Ethereum) и самостоятельно контролирует возврат средств владельцу. Следовательно, ситуация, в которой у вас взяли в долг и не вернули – даже не рассматривается, вы защищены и получаете дополнительные финансовые возможности.
"Как это работает. Обращаясь к Smart-стейкингу на нашей площадке, по сути пользователь занимает деньги нам под процент, а мы добавляем эти активы в оборот для маржинальной торговли. Таким образом мы освобождаем владельца активов от необходимости самостоятельно отслеживать возврат. Но и средства защищаем. Предоставляя кредитное плечо, биржи отслеживают доходность и убыточность торговой позиции. Фактически в ход идут только заложенные на позицию активы трейдера. До момента, когда в ход пойдет займ, мы уведомляем пользователя о том, что его маржинальный баланс истощается, и он может либо пополнить его, либо самостоятельно закрыть позицию", – объясняют эксперты WhiteBIT.
Хорошая ликвидность – тоже гарант безопасности
Рейтинг крипто бирж возглавляют платформы с высокой ликвидностью. Он немаловажен как в отношении торговых площадок, так и в отношении выбранного актива.
Уровень ликвидности криптовалютной биржи обязывает трейдеров во времени, которое они выделяют на совершение сделок. То есть чем выше уровень ликвидности, тем меньше времени понадобится на совершение сделок.
На общую ликвидность влияют различные факторы: объем торговли, разнообразие способов ввода/вывода, размер комиссии, активность трейдеров. Для оценки бирж используют коэффициент ликвидности – он отражает соотношение текущих активов платформы к текущим обязательствам по платежам.
Уровень ликвидности монеты оказывает прямое влияние на ее стоимость. Если высоколиквидные криптовалюты можно обменивать согласно рыночной цене, реальная цена неликвидных будет намного ниже.
Неликвидные активы отличаются высоким влиянием сделок на рыночную цену. Их курс отличается крайней непредсказуемостью – могут не сбываться даже самые проверенные прогнозы.
Определить ликвидность альткоина можно по объему его торгов. Оптимально. если по этому показателю он близок к 50 криптовалютам с самой большой капитализацией. Рейтинги составляют сервисы CoinMarketcap и CoinGecko.
Как уже сообщал OBOZREVATEL, с января 2011-го по декабрь 2021 года из-за различных аферистов и хакеров криптовалютная индустрия потеряла токенов на более чем $12,1 млрд. Всего за прошедшие 10 лет произошло 226 крупных преступлений с криптовалютами.