Видео дня
Банкир Мамедов: мы создали кредитную фабрику для малого и среднего бизнеса
Малый и средний бизнес является чрезвычайно важным элементом развития национальной экономики. О необходимости создания условий для развития малого и среднего бизнеса (МСБ) постоянно говорят руководители государства и экономисты. Карантин обострил проблемы малого и среднего бизнеса, многие направления бизнеса оказались на грани выживания. Поэтому кредитная поддержка МСБ сейчас в центре внимания. Председатель Правления Глобус Банка Сергей Мамедов рассказал о стратегии банка в направлении МСБ, первых результатах Президентской программы 5-7-9, поведении клиентов в период карантина, дальнейших планах банка по развитию кредитных программ для МСБ.
– В чем специфика рынка МСБ?
– Малый и средний бизнес — это основа любой экономики, в том числе украинской. Это производство, торговля, занятость, возможность реализовать себя и вести собственный независимый бизнес. Глобус Банк утвердил стратегию кредитования МСБ более трех лет назад. За это время мы выдали кредитов на сумму более 1 млрд. грн. Мы специализируемся на целевых кредитах на покупку основных фондов и овердрафтах. Основными преимуществами этого направления для нас являются небольшие суммы кредитов, понятное целевое использование, качественный заемщик. Мы очень быстро смогли найти свою нишу и выработать конкурентные преимущества.
– Расскажите подробнее о ваших конкурентных преимуществах.
– Мы ищем своего заемщика через сеть наших партнеров. А это более 600 автосалонов (на 120 больше, чем в 2019-м), дилеров техники и оборудования, производителей тракторов и мобильных бетонных заводов. Клиент приходит к нам, когда у него есть конкретная потребность в финансировании приобретения основных фондов. Наша задача – максимально быстро и просто ему помочь. И это у нас очень хорошо получается. Мы существенно упростили пакет документов для юридических лиц. А решение банк принимает максимум за два дня.
– Так быстро? Большинство банков рассматривают кредиты неделями.
– Да, так и есть. Это наше основное преимущество – кредитовать субъектов хозяйствования быстро и просто. Фактически мы создали кредитную фабрику для МСБ.
– Какие еще конкурентные преимущества у вас созданы?
– Одновременно с решением по целевому кредиту мы предлагаем клиенту воспользоваться овердрафтом. Таким образом, предприятие не тратит оборотные средства на сопутствующие расходы, а может использовать кредитные деньги. Также банк не устанавливает сложные для выполнения требования по переводу оборотов или обслуживанию зарплатных проектов. Еще мы отказались от нотариального оформления залогов, что сократило расходы заемщика и ускорило процесс выдачи кредита.
– Предприятия каких отраслей являются вашими основными клиентами?
– Среди наших клиентов - предприятия строительной отрасли, небольшие фермерские хозяйства, стоматологические кабинеты, предприятия сферы красоты и здоровья, производители мебели, перевозчики. Все наши клиенты делают свой вклад в развитие украинской экономики и создание рабочих мест.
– Как карантин повлиял на качество обслуживания кредитов?
– В основном предприятия МСБ хорошо переживают карантин. У некоторых возникали задержки с оплатами, но мы смогли им помочь стабилизировать ситуацию путем реструктуризации или отсрочки уплаты траншей. Портфель МСБ очень качественный, что подтверждает выбранную нами стратегию. Поэтому мы не останавливали кредитование даже в период жесткого карантина в апреле-мае. По итогам этого года мы ожидаем прирост нашего портфеля МСБ на 50%.
– Как повлияла президентская программа "Доступные кредиты 5-7-9%" на выполнение ваших планов?
– С июля Глобус Банк является активным участником Программы 5-7-9. Необходимо отметить, что Программа постоянно совершенствуется и становится все более интересной для предприятий МСБ и банков. Также отмечу, что по этой программе, впрочем, как и по остальным, Глобус Банк старается кредитовать преимущественно производителей, тем самым способствуя развитию отечественной экономики.
– Что позволит сделать ее еще более привлекательной для банков и клиентов?
– Осталось ограничение в виде максимальной базовой процентной ставки, которая существенно сужает возможности банков кредитовать на условиях Программы. У банков пока нет достаточного объема дешевых ресурсов, чтобы выдавать кредиты под ставку UIRD (3 месяца)+5%, на сегодняшний день это 13% годовых. Если бы это ограничение убрали, спрос на программу существенно бы увеличился. Другим предложением, реализация которого позволит снизить стоимость привлеченных ресурсов, является долгосрочное рефинансирование под учетную ставку НБУ коммерческих банков под залог портфеля кредитов, выданных по Программе 5-7-9.
– Какие еще препятствия остались для роста объемов кредитования малого и среднего бизнеса?
–Серьезным препятствием для роста спроса на кредиты по-прежнему остается высокая процентная ставка. Мы это понимаем, поэтому системно развиваем инструменты для ее снижения. Кроме Программы 5-7-9, в Глобус Банке работает Программа снижения процентных ставок для бизнеса от Киевской городской государственной администрации, работает белорусская программа компенсации процентных ставок по кредитам на покупку белорусской техники, а также более 30 компенсационных программ с производителями и дилерами транспорта и оборудования. Все эти программы делают доступ заемщиков к кредитам более дешевым.
Еще одним препятствием является недостаточный уровень финансовой грамотности и большая доля теневого бизнеса в стране. Нужны серьезные усилия со стороны государства и банков для детенизации экономики и обучения наших предпринимателей ведению легального бизнеса.
– Какие новые направления кредитования МСБ вы планируете развивать?
– В следующем году мы планируем реализовать несколько новаций. В первую очередь это факторинг и лизинг. Также мы собираемся более активно кредитовать аграрный сектор. В части улучшения сервиса хотим перевести процесс заведения заявки и оформления кредита в дистанционный режим, что даст возможность предприятиям ускорить получение кредитных средств.