Укрексімбанк продасть "погані" кредити українців: кого це зачепить

Укрексімбанк оголосив про розпродаж непрацюючих кредитів

Після призначення нового керівництва державний Укрексімбанк вирішив продати кредити проблемних позичальників на 24 млрд гривень. При цьому рядовим українцям поки що хвилюватися не потрібно – цього разу йдеться про позики юридичних осіб. Причому тільки тих, які відмовилися співпрацювати з банком щодо реструктуризації заборгованості.

Але в банку попередили: в майбутньому продаж "поганих" кредитів зачепить і фізичних осіб-клієнтів. Про це повідомила пресслужба Укрексімбанку 21 жовтня.

Цього разу проблемні кредити юросіб будуть продавати на електронних аукціонах. Сума активів, які виставлять на продаж, становить 24 млрд гривень, майже 45% від загальної вартості "поганих" кредитів в портфелі банку.

"На електронні аукціони будуть виставлені непрацюючі кредити позичальників-юридичних осіб ... У перспективі планується також продаж проблемних кредитів фізичних осіб", - заявили в Укрексімбанку.

Відео дня

Перший аукціон відбудеться вже 3 листопада на державній майданчику OpenMarket. Стартова ціна цього пакету – понад 7 млрд гривень. Всього планується сім лотів.

В цілому кредитний портфель банку складає 124,4 млрд гривень, свідчать дані НБУ. З цієї суми 43%, або 54 млрд грн – проблемні позики. Як підрахували в Ucap.io, в результаті оголошених аукціонів банк може зменшити частку проблемних кредитів до 29,7%.

Що таке "погані" кредити?

По суті це проблемні борги клієнтів (non-performing loans, NPL ), на яких банк не може заробляти. Найчастіше причиною віднесення кредиту до категорії "поганих" стають тривалі прострочення по виплатах.

В такому випадку банк аналізує стан позичальника. І якщо фінустанова приходить до висновку, що повернення боргу малоймовірний або неможливий, кредит відправляється в портфель проблемних.

Критерії, за якими визначається ймовірність повернення кредиту, часом розрізняються залежно від банку. Однак в Україні існують загальні критерії, вони визначені в постанові Правління НБУ № 279.

Згідно документу, це кредитні операції зі ступенем ризику "сумнівні" або "безнадійні": "Негативно класифікованими кредитами визнані кредити, за якими обслуговування заборгованості під загрозою (з урахуванням фінансового стану позичальника та рівня забезпечення), а ймовірність повного погашення кредитної заборгованості низька або практично відсутня".

Банкам невигідно тримати такі позики у себе в портфелі та постійно займатися "вибиванням" боргів. Тому фінансові установи продають "погані" кредити колекторам. У деяких країнах для цього навіть створюються спеціальні "банки поганих кредитів".

Скільки в Україні проблемних кредитів?

Частка непрацюючих кредитів в нашій країні на початку 2021 року, за даними НБУ, становила 41%. Це багато, але показник планомірно зменшується. Ще в 2018 році він перевищував 60%.

"Однак все ще велика частина [проблемних кредитів] є тягарем для банківського сектора, особливо для держбанків, в яких сконцентровано понад 70% NPL сектора. Близько 42% припадає на ПриватБанк", – зазначили в НБУ.

Проблемні кредити в банках України

На другому місці, до речі, саме Укрексімбанк. В цілому Нацбанк рекомендує банкам "інтенсивно розчищати баланси". Для цього "погані" кредити можна реструктуризувати, продати або зовсім списати.

Як писав OBOZREVATEL, українці – лідери за кількістю боргів по кредитах. Мільйони клієнтів банків отримали кредитки, а тепер не можуть їх обслуговувати.

Самі ж фінустанови охоче розповідають про пільгові періоди, але часто замовчують про реальну ефективну ставку. Ми розібралися, як і скільки доведеться платити за банківський кредит в "Приваті", "Моно" та інших фінустановах.

Також нагадаємо, що Укрексімбанк недавно потрапив скандал через напад на журналістів. В результаті глава Укрексімбанку Євген Мецгер звільнився під тиском громадськості.