Накопичити на квартиру за кілька років: як заробити на депозиті

Українці досі накопичують гроші "під матрацом" у доларах. Але через зміцнення гривні та зростання цін заощадження знецінюються навіть у валюті. Найнадійніший спосіб примножити свій капітал – скористатися банківським депозитом. За його допомогою накопичити перший внесок на житло чи машину можна за лічені роки.

Про те, як правильно вибрати депозит і скільки можна на ньому заробити, читайте у спецпроєкті OBOZREVATEL.

Крок перший: починаємо з "аудиту" свого бюджету

Перед тим, як почати відкладати гроші, треба проаналізувати свої витрати та навчитися планувати бюджет. Детальніше про це ми розповідали тут.

Головне:

• протягом місяця записуйте всі свої витрати, навіть незначні;

• через місяць подумайте над тим, які витрати можна скоротити;

• розподіліть свій бюджет на три частини: обов'язкові витрати (у тому числі їжа та всі платежі), бажані (розваги) та заощадження (те, що відкладатимете на депозит);

• мінімальний рекомендований розмір заощаджень має становити від 10% і вище;

• якщо доходів вистачає лише на обов'язкові витрати, подумайте про додатковий заробіток.

За статистикою, у Києві сім'я із двома середніми зарплатами заробляє близько 34 тис. гривень. Припустімо, що ваша мета – накопичити $10 тис., або 260 тис. гривень. Цієї суми може вистачити на початковий внесок за житло або купівлю автомобіля.

Якщо перейти до правильного планування та розумної витрати коштів, щомісяця можна відкладати 10 тис. грн. До речі, за допомогою банку можна заробляти навіть на своїй зарплаті (про це розповімо далі).

Якщо з кожної зарплати купувати долари, то через коливання курсу ви можете втратити частину заощаджень. Також немає сенсу збирати "під матрацом" у гривні – частину грошей "з'їсть" інфляція. Надійний і простий спосіб – віднести гроші до банку. Відкривати депозит можна відразу, щойно ви вирішили почати накопичувати.

Як правильно вибрати депозит

Загалом усі банківські депозити розподіляються на два різновиди: ті, з яких будь-якої миті можна забрати гроші, та з можливістю забрати кошти тільки після закінчення договору. У першому випадку депозитна ставка буде набагато нижчою, але й цей депозит може бути корисним.

Також бувають депозити, які можна поповнювати щомісяця, та депозити без можливості поповнення.

Для прикладу розгляньмо депозити, які пропонує один із найбільших банків – ПУМБ. Також розповімо, як краще ними користуватися.

1) "Вільний". Якщо відкрити депозит на 6 місяців (щоб потім його автоматично продовжувати) під 6% річних у гривні та щомісячно заробленими відсотками поповнювати цей же депозит, то 263,5 тис. грн можна накопичити через 24 місяці. Тобто, відкладаючи по 10 тис. грн, накопичити на перший внесок на квартиру чи машину можна за два роки. Відсотки в цьому випадку становитимуть 12 280 грн.

Особливість такої пропозиції: цей депозит можна поповнювати та знімати з нього кошти будь-якої миті без втрати раніше нарахованих відсотків. Виплата відсотків за депозитом "Вільний" здійснюється банком щомісяця на картковий рахунок.

Для тривалого накопичення це найкращий варіант, оскільки дохідність за таким депозитом – найменша серед інших депозитних продуктів банку. А от якщо кожну свою зарплату одразу класти на депозит "Вільний", а потім поступово знімати частину коштів на повсякденні витрати, то щодня можна отримувати невеликий дохід на залишок заощаджень на такому депозиті.

2) "Накопичувальний". Цей варіант ідеально підходить для того, щоб швидко зібрати гроші на велику покупку. Такий депозит передбачає можливість поповнення без обмежень суми, а також щомісячну капіталізацію (приєднання до суми депозиту) відсотків. Водночас такий вклад не можна забрати достроково. Його можна відкрити на 3 або 6 місяців із прибутковістю до 8,5% річних у гривні, а потім, за необхідності, автоматично подовжити. Вже за 23 місяці вдасться зібрати майже 261 тис. грн.

Відсотки становитимуть 16 182 грн. Такий розрахунок передбачає, що ви щомісяця поповнюєте свій депозит на 10 тис. грн плюс виплачені за відкритим депозитом відсотки.

3) "Прибутковий". Мінус такого депозиту – його не можна щомісяця поповнювати та забрати достроково. Але прибутковість у ньому максимальна серед інших продуктів банку і становить до 10% річних у гривні. Його варто використати, якщо у вас уже є певна значна сума заощаджень. Тоді їх потрібно покласти на "Прибутковий", а продовжувати збирати за допомогою "Накопичувального".

Чим ще корисний депозит?

Дисциплінує. Депозит допомагає виробити звичку щомісяця відкладати гроші. Ви можете створити щомісячний платіж та автоматично після зарплати переказувати 10 тис. грн на свій внесок.

Не дозволяє піддатися спокусі та витратити накопичене. Депозити, призначені для тривалих накопичень, не дають змоги достроково зняти гроші. Якщо вклад відкрили, наприклад, на 12 місяців, то й гроші можна буде забрати лише через рік.

Заробляє. Гроші, які ви віддаєте банку, "працюють" на вас і приносять прибуток. Цей прибуток дозволяє не тільки компенсувати зростання цін, а й примножити заощадження.

Захищає від крадіжок. Віддавши гроші в банк, ви захищені від злодіїв. Банк у будь-якому разі поверне вам вкладені кошти із відсотками.

Як правильно вибрати банк

Також варто відповідально підійти до вибору банку. Тут допоможе сайт НБУ, на якому можна знайти фінансову звітність банків, що вас цікавлять. Також варто ознайомитись із відгуками на спеціалізованих форумах, вивчити соцмережі закладу, інформацію про його громадську діяльність.

ПУМБ, наприклад, працює на ринку вже 30 років і є найбільшим банком із приватним українським капіталом в Україні. Перші 9 місяців 2021 року він закінчив із чистим прибутком 3,02 млрд грн і за цим показником увійшов до топ-4 банків серед 71 чинного в країні.

Також, за даними НБУ, за період січень-липень 2021 року ПУМБ став лідером за обсягом приросту термінових депозитів фізичних осіб у гривні, а станом на 1 жовтня 2021 року ПУМБ увійшов до топ-5 банків за загальним розміром депозитного портфеля фізичних осіб.

До речі, на честь свого дня народження ПУМБ дав старт продажам ще одного акційного депозиту – "Ювілейний". Ставки за ним вищі: від 9 до 11% річних у гривні залежно від терміну розміщення вкладу. Депозит передбачає можливість поповнення без обмежень за сумою протягом усього терміну дії договору. Ба більше, якщо до 19 грудня відкрити вклад як мінімум на 10 тис. грн, то в подарунок можна отримати 30 тис. Докладніше про це читайте тут.