Криптодепозити на біржі та вузькоспеціалізованій платформі: де криптовалюта працює ефективніше
Ринок криптовалют штормить – біткоїн оновив свій дворічний мінімум і потяг на дно багато інших активів. У таких умовах торгувати на біржі надзвичайно небезпечно, тому багато гравців використовують свої монети для криптодепозитів.
Можливості криптодепозитів надають як криптобіржі, так і криптолендингові платформи. Це один із основних способів отримання пасивного доходу від цифрових активів.
У зв'язку з цим OBOZREVATEL порівняв відмінності та умови криптодепозитів на різних майданчиках, зокрема, криптобіржах або вузькоспеціалізованих криптолендингових платформах.
Що таке криптодепозит?
Криптодепозит ще називають криптолендінгом. Популярність на криптовалютному ринку цей фінансовий інструмент почав набирати 2020 року.
Його можна порівняти з депозитом у традиційному банку, але з більшою можливістю для внесків, а одні із найвигідніших умов пропонує найбільша європейська криптобіржа WhiteBIT, яка надає послугу у лінійці продуктів WhiteBIT Earn.
Ця послуга також полягає у передачі клієнтом біржі власних активів на зберігання майданчику під відсоток. Умови вкладу, включаючи дохідність, тривалість та можливість дострокового зняття коштів, обумовлюються заздалегідь, але, як правило, чим більше активів і чим довше термін – , тим вищий прибуток.
Отримуючи активи клієнтів, криптобіржа використовує їх для маржинальної торгівлі, що дозволяє сплачувати клієнтам відсотки за їхні вклади. Криптолендингові платформи переважно використовують кошти клієнтів для кредитування інших компаній.
Біржа та криптолендинова платформа: основні відмінності
Послуги лендингу цифрових активів пропонують як централізовані (CEX) криптобіржі, так і спеціалізовані майданчики – криптолендингові платформи. Перші відрізняються гнучкішими умовами і, як правило, вищими ставками.
Якщо криптолендингові платформи приймають вклади від 3 до 12 місяців, то CEX-біржі пропонують менш тривалі вклади : на 10, 20 і 30 днів. Це зручніше з огляду на високу волатильність цін на криптовалюти.
При цьому прибуток від криптодепозиту на криптолендингових платформах становить максимум 15-17% річних. У той же час, біржа WhiteBIT пропонує найвищі прибуткові ставки в рамках криптодепозиту, наприклад, для біткоїну це 28% річних.
Щодо безпеки, криптовалютні біржі, які турбуються про свою репутацію та вклади клієнтів, зберігають активи на холодних (тобто апаратних) гаманцях. Наприклад, WhiteBIT зберігає таким чином 96% цифрових активів, а для виявлення та протистояння кібератакам використовує WAF (міжмережевий файрвол), що дозволяє зберігати засоби безпеки протягом усього періоду вкладу.
Також біржі та криптолендинг-платформи відрізняються функціональністю. Перші лише беруть цифрові валюти клієнтів, щоб використовувати їх для маржинальної торгівлі та підвищення загальної ліквідності. Це дозволяє трейдерам швидко обмінювати, продавати та купувати активи (часто за відсоток від прибутку).
Криптолендингові платформи заробляють по-іншому. Вони часто виступають в якості брокерів – надають кошти клієнтів у позику третім сторонам за окрему плату. Таким чином, лендер отримує прибуток, але це підвищує ризики для вкладників.
Біржа або криптолендинова платформа: де вигідніше зберігати депозит
Першочергові відмінності між криптобіржами та криптолендинговими платформами – у прибутку, який отримують вкладники. Її легко розрахувати, порівнявши криптодепозитні плани для біткоїну двох популярних сервісів.
Зокрема, криптобіржа WhiteBIT пропонує кілька варіантів тривалості вкладів: 10, 20, 30, 90, 180 та 360 днів. Відсоткова ставка залежить від тривалості депозиту і варіюється від 0,4% до 30%.
На біржах також зручніші стартові суми вкладень, ніж на криптолендингових майданчиках. Сума вкладу може бути від 0,005 до 120 BTC. Наприклад, поклавши на криптодепозит 100 BTC на рік, після закінчення договору клієнт біржі отримає "чистими" 28 біткоїнів.
Криптолендингова платформа NEXO пропонує для біткоїну ставки на рівні 4-7% річних (прибутковість деяких інших активів вище – , наприклад, у DOT це 11-15%). Таким чином, після закінчення терміну внесок принесе своєму власнику лише 4-7 BTC.
На етапі розрахунку та виплати прибутку на криптолендингових платформах трапляються інші обмеження. Наприклад, для NEXO відсотки майданчик виплатить лише тим клієнтам, які триматимуть 10% своїх активів у нативній монеті проекту NEXO та на місяць заблокують кошти у депозиті.
Що найважливіше, дохід вони також отримають у NEXO. На криптодепозиті WhiteBIT Earn таких обмежень немає, тобто накопичені монети зараховуються на гаманець після закінчення плану тих активах, у яких полягав план.
Раніше OBOZREVATEL вже повідомляв і про інші варіанти пасивного заробітку на криптовалютах: холдингу та ETF. Докладніше про це читайте у матеріалі на нашому сайті.
Тільки перевірена інформація у нас у Telegram-каналі Obozrevatel та Viber. Не ведіться на фейки!