"Деньги до зарплаты" по новым правилам: Нацбанк ужесточил требования к микрокредитам
В Украине ужесточились требования к небанковским финансовым учреждениям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению. В том числе это касается микрокредитных организаций, которые предлагают "деньги до зарплаты". Теперь все они обязаны будут раскрывать полную информацию о стоимости кредита, рекламируя его на своих веб-сайтах. Больше никаких лозунгов о "кредитах под 0% или 0,01%" быть не должно, поскольку это вводит потребителей в заблуждение.
Соответствующее постановление Нацбанка № 100 вступило в силу в пятницу, 8 октября, говорится в сообщении пресс-службы регулятора. Ранее аналогичные требования были установлены и для банков, которые выдают микрокредиты для личных нужд.
Согласно новым правилам, через 3 месяца все кредитные учреждения обязаны обнародовать на своих сайтах полную и достоверную информацию о предоставляемых кредитах. Сделать это надо будет по единому унифицированному образцу, утвержденному постановлением № 100.
Более того, информация должна быть в виде файла с исчерпывающими данными о полной стоимости, условиях получения услуги, последствиях нарушения договора по кредиту и пр. Идея в том, чтобы каждый потребитель смог загрузить такой файл и ознакомиться с любыми нюансами получения кредита.
Кроме того, еще через 6 месяцев на всех веб-сайтах кредитных учреждений должны появиться кредитные калькуляторы. Потенциальный заемщик должен иметь возможность ознакомиться со всеми затратами по выбранным условиям займа.
К информации, которая подлежит обнародованию, регулятор отнес следующие сведения:
полное название и контакты финучреждения;
данные о лицензии на предоставление услуг кредитования;
общая стоимость займа, включая все без исключения комиссии и платежи (например, услуги страховой компании, госрегистратора, нотариуса, оценщика и т.п.);
реальная годовая процентная ставка;
сроки и суммы;
условия досрочного погашения кредита;
штрафные санкции в случае нарушения условий кредитования и другие существенные характеристики кредита в стандартизированном формате.
В Нацбанке акцентируют, что реклама кредитов не может вводить потребителя в заблуждение. Например, недопустимо указывать лишь привлекательную процентную ставку на уровне 0% или 0,01%, не отображая при этом другие составляющие затрат по займу. В рекламе потребительского кредита должны быть указаны:
реальная годовая процентная ставка;
максимальная сумма;
возможный срок кредита.
Кроме того, регулятор установил дополнительные требования к шрифтам, цвету рекламных текстов, его фону, размещению и прочее. По идее НБУ, это должно препятствовать возможным манипуляциям относительно визуального восприятия рекламной информации.
Украинцев обманывают с микрокредитами
Из-за того, что микрофинансовые организации (МФО) раздают кредиты всем желающим – даже без личного присутствия клиента и его подписи. Этим умело пользуются мошенники.
Аферисты покупают в сети чужие документы и берут на них до 5 тысяч гривен "в долг", говорится в материале OBOZREVATEL. В результате микрофинансовые организации требуют вернуть кредиты у тех, кто их не брал.
Еще одна проблема – огромные проценты. Сейчас, по закону, МФО обязаны указывать реальную годовую ставку. У некоторых организаций за кредит до 23 тыс. грн на месяц нужно платить по годовой ставке 12 285% (!). То есть даже незначительная задержка толкнет практически любого клиента в долговую яму.
Ранее OBOZREVATEL писал о том, в каком банке выгоднее взять кредит и как не попасть в долговую ловушку. Раскрыты детали относительно того, как и сколько придется платить за банковский кредит в "Привате", "Моно" и других финучреждениях.