Банковская революция: как кардинальное решение НБУ изменит жизнь украинцев

В Украине стоимость денег (учетную ставку) в этом году могут повысить как минимум до 18%. Таким образом Национальный банк пытается сдержать рост цен в стране. Это приводит к подорожанию кредитов в банках. В 2018-м, прогнозируют эксперты, изменятся ставки и по депозитам. Так, валютные вклады, как и раньше, будут дешеветь, а вот доходы от гривневых наоборот – вырастут.

Видео дня

OBOZREVATEL разобрался, как и когда для украинцев могут изменить ставки по кредитам и депозитам.

Жесткая политика НБУ: сдержать инфляцию любой ценой

Национальный банк придерживается политики инфляционного таргетирования – делает все, чтобы рост цен оставался в прогнозируемом диапазоне. Именно для этого НБУ повышает стоимость денег в экономике (учетную ставку). Из-за нее в первую очередь растет ставка, под которую кредитуют сами банки. Деньги дорожают, замедляется кредитование, снижается спрос, что сдерживает рост цен.

Как заявили в НБУ, повышение учетной ставки позволило в этом году приблизиться к запланированному уровню роста цен. В то же время такое решение, отмечает экономист Егор Киян, приводит к замедлению экономики.

Растет учетная ставка – растут ставки по кредитам для банков, что в будущем может подтолкнуть и депозитные ставки. "Мы видим корреляцию между нашей ставкой и ставкой депозитов по юрлицам. Это очень четко видно. Депозиты юрлицам короткие. Сейчас они платят ставку очень близкую к 17,5%. По физлицам мы видим, что сейчас ставки находятся на том же уровне, что и полгода назад. Банки прекратили снижать ставки, когда мы начали цикл повышения учетной ставки", - заявил на открытом круглом столе замглавы НБУ Олег Чурий.

Читайте: Депозитные ставки в Украине: финансовый аналитик сделал важное сообщение

Как рассказал банкир Дмитрий Полищук, уже этой осенью ставки по депозитам в гривне действительно могут вырасти. "Вероятнее всего, до конца года мы увидим рост процентных ставок по депозитам в гривне в среднем по рынку на +0,5%...+1% годовых", - отмечает эксперт.

Причин для такой тенденции несколько: высокий уровень деловой активности осенью (банки активнее собирают депозиты, чтобы больше выдавать кредитов). Кроме того, из-за подорожания доллара украинцы будут активнее снимать свои гривневые вклады, а банки, чтобы переубедить клиентов, вынуждены повышать ставки. В то же время ситуация с долларовыми вкладами кардинально отличается. Доходность по валютным депозитам, наоборот, будет уменьшаться. К слову, согласно индексу депозитных ставок физлиц, в 2017-м украинцы зарабатывали на своих вкладах на 3,4 процентных пункта больше. Доходы стремительно падают.

В то же время повышение учетной ставки до 18% может привести и к подорожанию кредитов для простых клиентов. По словам представителя одного из банков Романа Лепака, кредиты вырастут в цене примерно на 70% от роста учетной ставки. Для примера, с октября прошлого года по март 2018-го учетную ставку повысили на 3,5 п.п. За это же время ставки по кредитам для юридических лиц выросли на 2 п.п., а для физических – на 3 п.п.

Учетную ставку и гарантии могут повысить

Большинство банкиров, как уже писал OBOZREVATEL, ожидают повышения учетной ставки до 18%. Это, с одной стороны, может благоприятно повлиять на гривню, а с другой, – привлечь валюту. Как известно, к учетной ставке также привязана доходность по ценным бумагам Украины. Инвесторы, если вырастет доходность, могут более активно вкладывать деньги в государственные облигации, пополняя количество долларов в стране.

Читайте: Доллар в банках подешевел: опубликован свежий курс валют

Еще одно нововведение, которое могут предусмотреть в новом меморандуме с МВФ – повышение гарантий по депозитам. Как заявил на своем брифинге директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов Константин Ворушилин, для "стабильности в обществе" сумму гарантии необходимо увеличить с 200 до 800 тыс. грн. Один из основных аргументов, еще в 2013-м Фонд возвращал вкладчикам закрытых банков до $25 тыс., сейчас же эквивалент 200 тыс. грн – около $8 тыс. Более того, Ворушилин уверен: гарантировать возврат валютных вкладов не стоит. Такое решение, по словам чиновника, будет стимулировать поддержку национальной валюты. Более того, директор-распорядитель считает, что и ставки по валютным кредитам нужно снизить до 1-3%.

В Национальном банке уверены, что увеличение гарантий позволит вернуть доверие украинцев к банковской системе. И для того, чтобы ситуация полностью стабилизировалась, также придется решать главную проблему – высокий уровень проблемных кредитов. Сейчас почти половина долгов не возвращается вовремя и в полном объеме. В результате банкам приходится закладывать риски в новые займы, повышая стоимость кредитных средств.