На українців шахраї вішають кредити, яких вони не брали: в чому проблема і як зняти борг

Сердючка і Павлік рекламують мікрокредити

В Україні мікрофінансові організації (МФО) роздають кредити всім охочим, навіть без особистої присутності клієнта і його підпису. Шахраї вдало цим користуються – купують у мережі чужі документи і беруть на них до 5 тисяч гривень "у борг". А у громадян потім з'являються величезні проблеми.

Відео дня

Наприклад, такі кредити на чужі документи видали компанії "Інстафінанс" і "Мілоан", рекламувати які погоджуються навіть зіркові артисти. Потім борги вибивають із тих, хто навіть ніколи не брав цих грошей. Але щоб довести свою правоту, доведеться дочекатися розслідування правоохоронців.

OBOZREVATEL поспілкувався з однією із жертв МФО і розібрався, як і у кого можуть вимагати повернути чужі борги і чому правила потрібно міняти.

Оновлено: вже після публікації з редакцією зв'язалася компанія "Інстафінанс". Вони визнали, що кредит, який описано в матеріалі, дійсно оформили шахраї, провели власне розслідування і борг закрили. Також в компанії заявили, що оперативно реагують на всі подібні випадки і пояснили, що причина – в крадіжці персональних даних, до якої вони не мають відношення.

На українців вішають кредити, яких вони не брали

В Україні купити серію, номер паспорта та ідентифікаційний код практично будь-якого громадянина можна всього лише за 15 грн. Працює ціла система: документи продають у Telegram-каналах, на спеціальних майданчиках у Darknet. Їх зливають співробітники банків і державних органів. Усі ці дані роками накопичуються в різних базах і переходять з одних рук в інші.

З чужими документами отримати гроші можна за лічені хвилини. І витрачені 15 грн можуть перетворитися на 15 тис. грн і принести величезні проблеми для реального власника документів.

Тому підтвердження – компанія "Інстафінанс" (Dinero і "Укрпозика"), яку рекламують співак Віктор Павлік та артист Андрій Данилко в образі Вєрки Сердючки. На рекламу МФО витрачають величезні бюджети, але заробляють на величезних відсотках. Згідно із законом такі компанії зобов'язані вказувати на своїх сайтах реальну річну ставку. Кілька хвилин пошуку дозволили знайти таку інформацію і в Dinero: з кредитом до 23 тис. грн на місяць річна ставка становить 12 285% (!). Навіть незначна затримка підштовхне практично будь-якого клієнта в боргову яму.

Реальна відсоткова ставка становить тисячі відсотків

Але і це не головне. Українці, які вірять улюбленим артистам і "клюють" на обіцянки мізерних відсотків, самі ухвалюють рішення брати такі кредити. Але річ у тім, що компанія "Інстафінанс" вимагає повернути гроші навіть із тих, хто їх не брав.

Киянин Євген ще в липні почав отримувати десятки дзвінків із різних номерів, листи з вимогою повернути кредит. Погрожували написати на нього заяву в поліцію нібито через шахрайство.

Кредити рекламує Вєрка Сердючка
Кредити рекламує Віктор Павлік

Замість цього в поліцію звернувся сам Євген – подав заяву за статтею про вимагання. Пізніше виявилося, що кредити на нього компанії оформили офіційно, занесли дані в Бюро кредитних історій і спокійно налічували собі відсотки.

Як це сталося, належить з'ясувати поліції. Цілком імовірно, що через бажання заробити на всіх мікрофінансові організації могли оформити кредити на чужі документи. І отримати їх можна за лічені хвилини, гроші дають навіть без особистої присутності. Достатньо всього лише мати чужий паспорт, а в деяких випадках – просто сфотографуватися на його фоні.

З українців вимагають повернути кредит, який вони не брали

"Інстафінанс" – компанія, якою офіційно володіє житель Латвії, зареєстрована в нежитловому будинку на вулиці Сурикова. На вікнах оголошення: "здам офіс в оренду". А враховуючи, що їй належать відразу кілька мікрофінансових організацій, то складно дізнатися, хто саме вимагає гроші.

Оператори кол-центрів дзвонять десятки разів на день з вимогою повернути заборгованість, шлють листи з погрозами притягнення до відповідальності нібито за шахрайство.

Як врятуватися від фейкових кредитів?

Доти, доки Національний банк і Верховна Рада не посилили процедуру перевірки клієнтів, немає потреби в особистій присутності й підписі – жертвою може стати будь-який українець. OBOZREVATEL звернувся на гарячу лінію НБУ, і ось, що там порадили робити в таких ситуаціях:

  • написати заяву в поліцію;

  • разом із випискою з ЄРДР звернутися в мікрофінансові організації і повідомити їм, що кредити ви не брали;

  • за бажанням також можна звернутися до суду з вимогою закрити кредит (якщо компанія сама на це не погодиться). Але довести той факт, що кредит ви не брали, можна буде тільки після розслідування правоохоронців;

  • поміняти паспорт. Доти, доки ваші документи залишаються у шахраїв, на них можуть оформити інші кредити;

  • регулярно перевіряти свою кредитну історію (це можна зробити за допомогою сервісів свого банку).

"Компанія може провести внутрішнє розслідування і закрити кредит за ознаками шахрайських дій. У зворотному випадку це можна робити через суд", – пояснили в Нацбанку.

Фейкові кредити, які оформлені на підроблені документи, псують кредитну історію. Тепер Євген у жодному українському банку не зможе отримати кредит або на виплат, тому що його кредитна історія зіпсована.

У Бюро кредитних історій за запитом про списання шахрайських кредитів відповіли: звернулися до мікрофінансової організації і там говорять, що це справжній кредит. І цього досить, щоб заборгованість залишалася на жертві: і весь цей час "Інстафінанс" і "Мілоан" продовжують нараховувати відсотки, доводити до нервових зривів своїх жертв і вимагати гроші, які вони ніколи не брали.

Цілком імовірно, що про проблеми з підтвердженням особи знають і в самих компаніях. На сайтах навіть є спеціальний бланк, де можна вказати про те, що на твоє ім'я оформили кредит. Це набагато вигідніше, ніж відмовитися від сумнівної верифікації та зобов'язати всіх клієнтів підтверджувати свою особистість не тільки наявністю документів і сумнівною фотографію на їхньому фоні.

І поки правила не змінили, будь-який українець може виявити, що в "Укрпозиці" або подібній компанії вже оформлено на нього кредит. І з кожним днем розмір боргу стрімко зростає.