ПриватБанк без попередження та пояснення причин блокує картки українців: хто постраждає

ПриватБанк без попередження та пояснення причин блокує рахунки своїх клієнтів. Українцям дають лічені дні для того, щоб зняти кошти, інакше їх заблокують. Про те, чому банк може закрити картки і з ким відмовляться мати справу, читайте в матеріалі OBOZREVATEL.

Підстави є, але називати їх відмовляються

"Мені відмовив в обслуговуванні ПриватБанк без повідомлень, листів чи дзвінків, 16.11.2021, просто з кредитки зникли гроші, і я зателефонувала на 3700, так і дізналася. Залишила заявку і на гарячій лінії, і у відділенні. Через два дні передзвонив співробітник Василь і в грубій, агресивній формі попередив, що якщо до вечора я не заберу гроші з рахунків, їх просто заблокують", – написала клієнтка на спеціалізованому форумі "Мінфін".

Клієнтка вважає, що так банк порушив умову договору. Мовляв, вона багато років користувалася послугами фінансової установи, а зараз втратила доступ до банківських послуг. До того ж українка зазначила, що мала у банку також рахунок фізособи-підприємця (ФОП).

"Приват" на такий відгук відповів стримано. За їхніми словами, фахівці перевірили цей випадок і дійшли висновку, що "у банку є підстави для припинення подальшої співпраці". Отримувати послуги у банку тепер неможливо. Але водночас причин такого рішення у фінансовій установі не пояснили.

За що банк може заблокувати рахунок?

В Україні вже кілька років діє закон "Про протидію відмиванню доходів...", який деякими своїми нормами посилив фінансовий моніторинг. Банк не просто може, а він зобов'язаний вивчати своїх клієнтів і перевіряти їхні джерела доходу. Така практика існує практично у всіх розвинених країнах.

У цьому законі також передбачено причини, через які банк має закрити рахунок свого клієнта. Серед них:

• якщо банк має сумніви, що клієнт виступає від свого імені (а не є посередником у тому, хто приховує свою особистість);

• неможливо провести ідентифікацію та верифікацію (перевірку) клієнта, встановити дані про кінцевого власника (якщо йдеться про рахунок для юросіб);

• якщо банк за власними оцінками визначив клієнта як ризикованого, а сам клієнт не надав документів, що підтверджують джерела доходів, вид діяльності тощо;

• якщо банк з'ясував, що клієнт його обдурив (надав неправдиву інформацію). Це може бути практично будь-яка інформація, включаючи джерела доходів.

Також є інші причини. Наприклад, якщо клієнт не користується рахунком тривалий час (така умова має бути передбачена договором). Наприклад, якщо цілий рік не проводити жодних операцій.

Рахунок також закриють, якщо клієнт веде ризикову діяльність. Наприклад, якщо ФОП використовує рахунок фізособи для отримання оплати за свої товари або послуги (а це заборонено), банк побачить, що на картку протягом короткого часу надходить велика кількість переказів, він може як поставити запитання і попросити роз'яснити операції, так і вважати це спробою ухилитися від сплати податків та прийняти оплату на картку фізособи.

Загалом клієнти, які користуються карткою за призначенням, не мають великого тіньового доходу і не замішані в сірих операцій, можуть не хвилюватися про збереження своїх рахунків.

Як раніше писав OBOZREVATEL:

• як банки блокують рахунки українців у результаті фінансового моніторингу;

• виконавці скаржаться, що автоматично заарештовувати рахунки не виходить: рішення щоразу ухвалює банк.