Банки в Україні блокують навіть дрібні перекази: в НБУ розповіли, кого і як варто перевіряти за новими правилами

В Україні банки масово блокують навіть незначні перекази своїх клієнтів, вимагають підтвердити джерела доходів. Причина: згідно із законом публічно значущими персонами вважаються всі, хто коли-небудь виконував публічні функції (працював в органах влади). Під контроль потрапляють також і їхні родичі.

Відео дня

Національний банк звернувся до фінансових установ і надав свої рекомендації, кого і як варто перевіряти. Лист регулятора також потрапив у розпорядження OBOZREVATEL.

У чому проблема?

В Україні публічно значущими персонами (ПЕП, від англійського politically exposed person) вважаються всі, хто коли-небудь працював або працює в органах влади. Згідно із законом про протидію відмиванню коштів банки повинні їх перевіряти ретельніше.

Але проблема в тому, що фінансові установи зловживають і занадто ретельно проводять цю перевірку. Наприклад, як розповів OBOZREVATEL економіст Олексій Дорошенко, його братові (депутат місцевої ради) заблокували переказ на 150 грн: зажадали надати доказ, що гроші отримано легально.

І таких випадків – сотні і тисячі по всій країні. Всі, хто колись працював або працює в органах влади, піддаються особливій перевірці. "До Національного банку України надходять численні скарги щодо невиправдано жорсткого підходу деяких банків "стосовно встановлення (подовження) ділових відносин із національними публічно значущими особами (далі – національні ПЕП), які виконують або виконували в Україні визначні публічні функції", – йдеться в листі Нацбанку, який потрапив у розпорядження OBOZREVATEL.

Кого не повинні перевіряти?

Національний банк пояснив, що необхідності жорстко перевіряти всі операції ПЕПів за законом немає. Наприклад, можна не контролювати:

• якщо низький ризик відмивання коштів;

• якщо немає підозри у відмиванні коштів;

• ПЕП використовує рахунок у банку для отримання зарплати (пенсії);

• якщо обсяг фінансових операцій за три місяці не перевищив 200 тис. грн.

Регулятор також запропонував українським банкам свій варіант застосування законодавства. Для тих ПЕП, які:

• обслуговувалися в банку і до того, як набув чинності новий закон проти відмивання грошей;

• не виконують публічні функції (не є владою) щонайменше 12 місяців;

• проводять зрозумілі операції (в межах своїх доходів);

• мають історію обслуговування в банку;

• не проводять підозрілі операції.

Достатньо всього лише поговорити з клієнтом, перевірити інформацію у відкритих джерелах або проаналізувати дані, які вже є в банку. Тобто, наприклад, якщо клієнт тривалий час має депозит у банку, або продав майно, додатково вимагати особливі документи не обов'язково.

Кого можуть перевірити?

В інших же ситуаціях банкам варто навпаки, більш уважно перевірити ПЕПів, йдеться про такі випадки:

• використовують різні механізми, щоб приховати кінцевого власника активів;

• оформляють свої активи на родичів;

• мають доступ до державних активів;

• контролюють видачу дозвільних документів, ліцензій тощо.;

• мають вирішальний вплив на діяльність фінансової установи;

• діяльність, пов'язана з торгівлею зброєю або військово-промисловим комплексом;

• діяльність, пов'язана з державними закупівлями;

• діяльність, пов'язана з будівництвом та (великою) інфраструктурою;

• зарахування/отримання готівки у великих обсягах;

• проведення фінансових операцій, пов'язаних із придбанням ПЕП або його родичем предмета розкоші.

• тощо.

Якщо клієнт відповідає одному або декільком пунктам, це ще не означає, що його обов'язково потрібно жорстко контролювати. У банках повинні навчити свій персонал ухвалювати рішення на різних рівнях, оцінювати реальні ризики.

Але блокувати перекази тільки на тій підставі, що його здійснює ПЕП – не можна. Застосування формального підходу під час встановлення ділових відносин із ПЕП не відповідає міжнародним стандартам та рекомендаціям у сфері протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму і може оцінюватися Національним банком як ознака неналежної організації системи управління ризиками", – йдеться в листі регулятора.