Банки без попередження зупиняють операції українців на дві доби: названо причини

2 хвилини
9,0 т.
Банки без попередження зупиняють операції українців на дві доби

Українські банки зобов'язані зупиняти фінансові операції, якщо вважають їх підозрілими. Це роблять без попереднього повідомлення клієнта на два робочих дня з дня зупинення включно. Подібні обмеження передбачені законом про фінмоніторинг.

Нові правила, за якими працюють банки, роз'яснила в коментарі OBOZREVATEL виконавчий директор Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова. "Банк має право призупинити здійснення фінансової операції, якщо вона є підозрілою, а так само зобов'язаний зупинити фінансові операції в разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального злочину. Переривання або призупинення роботи проводиться відповідно до правил, наведених в нормативних документах регулятора і контролюється (підтверджується) на рівні відповідального працівника банку і голови правління банку", – говорить експерт.

Відео дня

Відзначається, що в таких випадках відбувається зупинка проведення конкретної операції по рахунку або карті. Блокування ж здійснюється, якщо банк встановить причетність клієнта до терористів, людям, до яких застосовано санкції, або злочинцям, які відмивають гроші.

У фінустанов зазвичай викликає побоювання, якщо клієнт поводиться нетипово для своєї категорії. У Постанові №65 від 19.05 2020 НБУ призводить рекомендовані ознаки такої поведінки клієнтів, які банки можуть використовувати в своїх внутрішніх процедурах. Серед них:

  • Сума угоди клієнта не відповідає його фінансовому стану/доходу, інформація про якого наведена при встановленні ділових відносин із банком;

  • Клієнт (представник клієнта) не бажає або відмовляється надавати інформацію, необхідну для прийняття заходів належної перевірки (в тому числі джерел походження коштів), надає її в недостатньому ступені або надає сумнівну інформацію, яку важко перевірити;

  • Клієнт скасовує проведення запланованої фінансової операції після того, як банк запитав у нього відповідні підтверджуючі документи або роз'яснення;

  • Клієнт демонструє незнання інформації, що стосується фінансових операцій за його власним рахунком, не може пояснити їх зміст або доцільність.

При цьому, за словами Коробкова, якщо ваші гроші отримані законним шляхом – переживати не варто. Після перевірки доступ до них знову буде відкритий.

Як повідомлялося раніше, українці все частіше стикаються з тим, що банківські установи можуть раптово заблокувати кошти на їх рахунках і зажадати документи, що підтверджують джерело доходів. Такий обов'язок поклали на банки ще кілька років тому, в рамках закону про фінансовий моніторинг, але систему досі налагоджують.

Як повідомляв OBOZREVATEL :

  • В Україні почастішали випадки, коли банки можуть заблокувати кошти на рахунках громадян. Щоб не зіткнутися з проблемами, всім клієнтам рекомендують заздалегідь повідомляти банку про зміни у своєму фінансовому становищі.

  • Українські банки передають до Державної податкової служби інформацію про відкриття рахунку фізичною особою-підприємцем (ФОП) – навіть в тому випадку, якщо він відкриває особистий рахунок. Це вони зобов'язані робити за законом.