Блог | Як Apple Pay Later збирається міняти ринок споживчого кредитування
Apple працює над новою послугою, яка дозволяє споживачам оплачувати будь-які покупки Apple Pay в розстрочку. Компанія планує співпрацювати з Goldman Sachs Group - кредитором для запозичення коштів, необхідних для розстрочки. Головний фінансовий директор Goldman Стівен Шерр заявив, що "в роботі з Apple є багато можливостей". Про які ж можливості він говорить?
Гра Apple з Apple Pay Later - це довгострокове впровадження Apple Pay та Apple Card, а також їх екосистем. Дана пропозиція - головний конкурент сервісу "купуй зараз, плати потім" компаній Affirm, Afterpay. Після публікації новини акції Affirm впали на 10%, Afterpay на 9,6%. Однак Apple не планує змагатися зі згаданими гравцями. Apple фокусується на ринку Google, PayPal та Square. Виникає питання, як же вони завоюють своїх клієнтів?
Проведемо паралель з Apple Pay. Я дійсно не помітила, як моментальна оплата телефоном стала звичкою. Щоразу біля каси я інстинктивно беру свій телефон і роблю покупку через Apple Pay. Кілька секунд - і чути дзвін терміналу. Саме моментальність стала запорукою успіху Apple Pay, а потім і Google Pay. На платіжне рішення Apple припадає близько 5% світових транзакцій по картах, і до 2025 року планується обробка 1 з 10 таких платежів.
Думаю, що моментальність зіграє важливу роль і для Apple Pay Later. Більш того, Apple Pay може надати сильну мережу розповсюдження, яка полегшить підключення користувачів. Продукти Apple Card та Apple Pay знизять поріг для прийняття рішення BNPL, оскільки споживачі вже звикли до Apple в якості свого роду банківського гравця. Важливо, що Apple контролює величезні цифрові торгові майданчики - магазини власних товарів і глобальну електронну торгівлю через свої веб-сайти. Простіше кажучи: Apple продає багато дорогих продуктів, які були б хорошими кандидатами для покупки через сервіс Apple Pay Later.
Відповідаю на обґрунтований аргумент про те, що ми можемо підтягти до свого Wallet звичайну кредитну карту й за тим же принципом купувати продукт у розстрочку. Але процес використання цих рішень - BNPL та кредитної картки - значно відрізняється. Так, наприклад, через Apple Pay Later ви можете подати заявку онлайн та отримати схвалення практично миттєво. А ось для отримання кредитної картки потрібна перевірка кредитоспроможності. Тут уже варто враховувати власні потреби.
Згідно зі звітом Global Payment Report 2020 від Worldpay, протягом наступних трьох років світовий обсяг транзакцій за моделлю BNPL виросте мінімум на 54%. Україна до недавнього часу не входила в цю статистику через відсутність на фінансовому ринку прозорого способу оплати покупок частинами. Сьогодні в Україні користуються рішенням BNPL, яке надають місцеві ecommerce платформи. Ймовірно, сервіс від Apple спочатку буде доступний тільки в США. Але успіх Apple Pay Later здається мені цілком реальним, тому варто очікувати його й в Україні. Тим більше компанія вже зробила перший крок до співпраці з нашою країною - відкрила офіційний офіс.
