В Україні почастішало блокування банківських карток: нові правила можуть зачепити будь-кого

В Україні почастішали випадки блокування банківських переказів і рахунків. Це пов'язано з введенням ризик-орієнтованого підходу під час перевірки операцій, який ввели в межах нового закону про фінансовий моніторинг ще у 2020-му.

Про це в коментарі OBOZREVATEL заявила виконавча директорка Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова. За її словами, відповідно до закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів ...", обов'язковому фінансовому моніторингу підлягають операції на 400 тис грн і більше (послуги у сфері лотерей або азартних ігор – на суму 30 тис. грн і більше). Однак на цьому перелік не закінчується.

"Водночас банки проводять поточні перевірки операцій клієнтів, – каже Олена Коробкова. – У процесі моніторингу у банку може виникнути підозра щодо заявленої операції, яку проводить клієнт, наприклад, це нетипова операція, яка не відповідає фінансовому стану або поточній діяльності, яку клієнт декларував при відкритті рахунку. У таких випадках банк має право зупинити операцію без попереднього повідомлення клієнта на два робочі дні з дня зупинення включно".

Також Олена Коробкова зазначає, здебільшого, якщо фінансові операції клієнта звичайні і зрозумілі, відповідають заявленій клієнтом сфері діяльності, – банки не вимагають додаткових документів. Тому рекомендує: більше спілкуйтеся з банком і вчасно повідомляйте про зміни у своїй діяльності. Тоді у банку не буде додаткових причин перевіряти і зупиняти ваші операції.

"ПриватБанк заблокував рахунок без пояснення. Вимагаємо проходження ідентифікації. Все пройшов, рахунок усе одно залишився заблокований. Потім мені сказали, що у мене нібито на рахунку "ФОПа" були підозрілі операції, хоча операції були такими ж, як і минулого року. Написав заяву в банку, в ній було пояснення. Але й це не допомогло, тільки коли написав у себе в соцмережах, тільки тоді відреагували", – розповідає підприємець Ярослав.

Таких випадків – десятки і сотні. Одні банки витрачають величезні суми на введення автоматичного моніторингу операцій, інші ж економлять, і в підсумку під блокуванням опиняються навіть ті операції, які не потрапляють під критерії "сумнівних".

Як раніше писав OBOZREVATEL, в Україні клієнтів банків вважають "політично значущими особами" навіть у тому випадку, якщо вони обіймали посади в органах влади кілька десятиліть тому.