Один у полі воїн. Як українські підприємці нарощують масштаби бізнесу в непрості часи
Будь-який бізнес, навіть невеликий, вимагає довгострокового планування та визначення ризиків наперед. Це актуально як для тих, хто вже кілька десятків років має власну справу, так і для новачків.
Значно зменшити ризики та спланувати витрати допомагають кредитні програми. Так, програма КУБ від ПриватБанку особливо стає у пригоді для тих, хто працює в туристичному секторі, агробізнесі або має компанію, пов'язану із автотранспортом.
Як планувати витрати наперед, визначити правильні цілі та сформувати "запас міцності", здатний забезпечити гарні показники компанії навіть у кризові періоди? Про це з власного досвіду знають українці, які змогли не тільки втриматися на плаву в складний період, але й наростити потужності підприємства. Ці люди вирішують безліч фінансових питань, власноруч щодня працюють "у полях" та знають свою галузь до дрібниць.
OBOZREVATEL публікує реальні історії досвідчених українських агропідприємців, які успішно ведуть свій бізнес уже понад 20 років та встигли перетворитися на ключових гравців агробізнесу у своїх регіонах.
Від 20 до 200 гектарів
Василь Михайлович народився і все життя прожив у селі на Донеччині.
"Ми мешкаємо просто на кордоні трьох областей – на мапі країни ви знайдете місце, де сходяться Запорізька, Дніпропетровська та Донецька – це наша рідна земля", – каже він.
У цьому ж регіоні підприємець ще у 1993 році заснував фермерське господарство "Лан". З того часу спеціалізується на вирощуванні зернових і технічних культур, за кілька років збільшивши площі земель з двох десятків до понад 200 га.
У 1990-х роках пан Василь починав бізнес лише із 20 гектарами землі. Коли підприємство ще ставало на ноги, у нього не було ані вузькоспеціалізованої техніки, ані навіть трактора, такого необхідного у цій сфері навіть на перших порах.
"Я за фахом – шкільний вчитель, і профільної освіти для ведення сільськогосподарської діяльності не мав. Але мій батько за фахом агроном: на фермерському господарстві пропрацював усе життя. Вже коли був на пенсії, то мені в усьому допомагав. Дав мені літературу, я сідав за підручник і читав, читав цілими днями. Користувався й порадами агрономів, не соромився запитувати про все до дрібниць", – згадує бізнесмен про становлення бізнесу.
Почати нарощувати діяльність вдалося з моменту, коли в Україні розпочалося розпаювання земель. Зараз підприємство Василя Михайловича працює вже на понад 200 гектарах.
Пізніше сам фахівець увійшов до Асоціації фермерів України й став головою Асоціації фермерів свого району. За його словами, сьогодні вони спільно з однодумцями намагаються розв'язувати питання вже всієї сфери, адже "всі нагальні питання галузі стосуються кожного з нас".
Кредит на бізнес-цілі підприємця та рекордний стрибок цін на соняшник
Першою кредитною програмою підприємець скористався у 2003 році, ще навіть не маючи великих земельних площ. Витратив кошти на купівлю трактора, і це рішення допомогло доволі швидко наростити обсяги. У 2021 році, лише місяць тому, він взяв новий кредит – вже за програмою КУБ від "ПриватБанку".
За словами Василя Михайловича, програма йому підійшла насамперед тим, що кредитування виявилося беззаставним, і можна було профінансувати поточні потреби і придбання основних засобів для підтримки й розширення підприємства.
"Як підприємець я можу використовувати цей кредит для підтримки та розширення свого підприємства. Наприклад, купити пальне, запчастини або ж виплатити зарплату співробітникам. У цьому випадку програма під купівлю чогось конкретного мені не підходила. Наприклад, як у 2003 році, коли я брав кредит на придбання сільськогосподарської техніки. А тут – максимальна свобода вибору", – описує він одну з переваг кредитної програми КУБ.
Пан Василь взяв у кредит 500 000 гривень терміном до року.
"Кошти за програмо КУБ відразу ж дозволили без затримок виплатити працівникам зарплатню, купити добрива, пальне та розрахуватися із пайщиками", – каже бізнесмен.
Головний критерій для видачі коштів – хороша кредитна історія та фінансові результати підприємства.
"Згідно з вимогами програми, має пройти всього 12 місяців з моменту реєстрації підприємства, тому програма може підійти й початківцям. Також брали до уваги фінансовий результат. Тобто якщо ви почали діяльність порівняно недавно, але показники у вас хороші, це буде додатковою перевагою. Головне – щоб не було збитків. Цього року, на відміну від попереднього, у мене був непоганий прибуток. Це вийшло завдяки тому ж сезонному фактору та низці інших причин. Зокрема, минулого року попри посуху був хороший врожай соняшнику. До того ж ціна на нього збільшилася втричі. Наприклад, якщо позаминулого року соняшник коштував близько 9 тисяч гривень за тонну, то вже в лютому цього року за такий самий обсяг давали 22 тисячі. Завдяки цьому я вийшов із неприбутковості і став думати про розширення бізнесу".
Про непередбачувані фактори в агробізнесі та оновлення техніки
Врожайність у фермерстві – річ зовсім не прогнозована, ділиться фермер.
"Багато що залежить від опадів у той чи інший період. Я веду діяльність у східному степовому регіоні, де опадів зовсім небагато. Поряд з нами – Дніпропетровщина, і там вже зовсім інша картина, більш оптимістична. Торік південні регіони потерпали від засухи, що дуже погано вплинуло на фермерські господарства", – зазначає Василь.
Навіть за непередбачуваних обставин значно покращити показники будь-якого сільськогосподарського бізнесу допомагає нова сучасна техніка. Проте далеко не всі її можуть собі дозволити.
"Масштабне оновлення можуть собі дозволити переважно тільки великі підприємства, які мають від тисячі гектарів. Меншим, таким як ми, доводиться обирати золоту середину: застосовувати класичні технології – ту саму оранку – і більш нові. Можливості зараз широкі, але все залежить від фінансового стану бізнесу. Кредитні кошти можуть прийти на допомогу й вирішити низку таких питань", – додає підприємець.
Тонкощі користування програмою КУБ. Персональні поради Василя Михайловича
Треба чітко слухати поради працівника банку, що допомагає зібрати простий набір документів та оформити заяву – це дуже зручно і потребує всього 10-15 хвилин часу;
Заздалегідь подбайте про "запас міцності" підприємства – бажано мати додаткові кошти на непередбачувані побутові витрати, які ніяк не пов’язані з кредитом. Бо іноді виникають ситуації, які треба вирішувати негайно;
Не соромтеся ставити додаткові питання працівникам банку: вони завжди надають детальні консультації. Це допоможе дізнатися багато корисних деталей;
Попереднє рішення банк надає протягом кількох хвилин після подачі заявки, а кошти зараховуються на рахунок протягом 1-2 днів;
Варто аналізувати ситуацію наперед, навіть за непростого перебігу обставин. Хоч би як було важко і боляче, кредит треба повернути вчасно: в цьому і проявляється відповідальність фахового підприємця.
"Коли я тільки починав бізнес, був молодий, мав багато сил та енергії, тому труднощі не лякали. Зараз обсягів роботи додалося, виросла й відповідальність. Проте я радий, що станом на сьогодні в нашому господарстві є все для автономного плавання у аграрному секторі. Головна порада – якщо хочете запустити бізнес, нікого не слухайте і запускайте. Хто хоче, у того точно має все вийти", – вважає Василь Михайлович.
Фактор сезонності. Коли найкраще користуватися кредитом
Олександр Оба – також агропідприємець зі стажем: сьогодні він керує компанією з романтичною назвою "Діана", яку заснував ще в 1990-х. У 2015 році Олександр взяв в оренду додаткову землю і відкрив ще одну компанію, яка також пов’язана з вирощуванням культур у Запорізькій області – "Діана-2".
"Кредитом за програмою КУБ користуюся вже не вперше. Як правило, ми беремо кошти з прив’язкою до сезону – навесні. Зазвичай використовуємо їх на закупівлю паливно-мастильних матеріалів, інколи – на добрива. На мою думку, це оптимальний варіант. Користуватися програмою дуже просто: ми беремо кошти на два-три місяці, швидко закриваємо кредит, і вже невдовзі беремо новий. Цього разу взяли 500 тисяч гривень", – розповідає підприємець.
За його словами, програма КУБ особливо підходить для його бізнесу навесні, коли обігових коштів замало. Агробізнес чітко прив'язаний до сезонного фактору – коли часу до збору урожаю ще багато, а платити зарплатню співробітникам потрібно вже зараз, кредитні кошти стають виходом із ситуації.
Якщо немає квартири в Києві, жодного майна під заставу не потрібно.
Підприємця зацікавило, що програмою передбачено адаптований графік (на вибір клієнта та за погодженням з банком).
Перші шість місяців користування кредитом – погашення тільки процентів;
Наступні шість місяців – щомісячне погашення рівними частинами основного боргу з процентами.
Ще одна перевага програми, яку відзначає підприємець, – відсутність вимоги застави.
"Це дуже цікава річ, оскільки переважно як заставу просять майно. Наприклад, для багатьох програм мій будинок у селі як застава не підходить, бо він нікому не потрібен. Зате підійде квартира в Києві або хоча б у Запоріжжі. Але якщо цього всього немає? Під критерії застави підпадає й сільськогосподарська техніка. Наша техніка хороша і якісно працює, проте за своїми термінами експлуатації також не підійде, і різним банкам як застава не цікава. Відсутність такої вимоги стала одним із факторів, який допоміг визначитися із програмою. Адже застава – це й послуги нотаріуса, це час та кошти на оцінку майна. Тут все це непотрібно", – розповідає пан Олександр.
За його словами, для оформлення кредиту працівники банку просто приїжджають на підприємство та оцінюють потужності: "Це виглядає так: приїхали фахівці, подивилися мій бізнес, і практично завтра я вже можу отримувати гроші. Колись давно я користувався кредитними програмами різних банків, але останнім часом використовую тільки КУБ. І загалом вже дуже давно працюю з Приватбанком, і така співпраця мені дуже подобається".
Кредитна програма допомагає підприємству Олександра краще планувати діяльність у ризикові періоди. Наприклад, за низького врожаю, жорстких погодних і кліматичних умов, які спрогнозувати практично неможливо.
"Додаткові ризики в агробізнесі, які існують завжди – це погодні умови. Приміром, засуха: від неї загибель культур може статися миттєво. На весну ми плануємо брати ще один кредит за програмою КУБ. Оскільки, вірогідно, пшениця буде пересіватися: зараз сходів цієї культури ми ще не спостерігаємо".
Він зізнається, що використовувати обігові кошти підприємства на певні додаткові витрати хочеться далеко не завжди: якщо є можливість скористатися кредитними коштами, такий варіант для нього значно зручніший.
Як взяти кредит і не прогадати. Особистий досвід пана Олександра
Перший плюс у тому, що своїх обігових коштів з підприємства виводити не треба: їх навесні й так обмаль, у багатьох аналогічних господарств їх взагалі практично немає. Програма КУБ вирішує це питання сповна;
Треба розуміти, що це не довгостроковий кредит на 3 або 5 років. Перевага КУБу в тому, що ця програма адаптовується саме під наш виробничий цикл, як це зазвичай буває у сільському господарстві;
Програма привернула увагу Олександра гнучкими умовами. Коли прибутків на підприємстві немає, сплачуються тільки відсотки. Саме ж тіло кредиту є змога виплачувати, коли з'явилося більше коштів;
Раджу наперед розрахувати свої сили та брати суму, яка вам під силу. Служба підтримки банку може допомогти подивитися на ваше підприємство збоку і оцінити його як незалежна інстанція;
Визначтесь із цілями, яких хочете досягти у короткостроковій перспективі та в довгостроковій. Можна поділитися своїми планами зі співробітниками банку й почути дієві поради;
Всім, хто веде бізнес, завжди треба бути відкритим до нової інформації, яка в певний момент може стати корисною. Наприклад, можна звертати увагу на державні програми, які частково компенсують відсоток з кредитів. Зокрема, такі компенсації є під час виплат кредитів на купівлю сільськогосподарської техніки. Це гарна можливість зекономити та реалізовувати необхідні завдання спокійно та без зайвого клопоту.
Програма КУБ від Приватбанку надає широкі можливості для розвитку бізнесу та масштабування проєктів. Розширити діяльність, створити новий продукт чи посилити вже існуючі потужності – все це можливо, якщо обрати оптимальну пропозицію, яка підійде саме вашій компанії.
Детальніше ознайомитись із програмою, прорахувати потрібну суму кредиту та поспілкуватися з кваліфікованим фахівцем можна на офіційному сайті.