В Украине запустят накопительные пенсии: сколько заплатим и сколько получим

Кабинет министров до конца года должен презентовать свой проект накопительной пенсионной системы. Этот шаг подведет к логическому концу начатую в прошлом году реформу. Солидарная система (те пенсии, на которые платим взносы и которые получаем сейчас) будут снижать с каждым годом, поэтому без второго уровня получить высокую пенсию в Украине будет сложно.

В то время как Министерство социальной политики изучает опыт других стран и готовится сформулировать предложение, несколько десятков народных депутатов уже сформулировали законопроект о запуске "второго уровня" системы.

"Обозреватель" разобрался, сколько будет стоить украинцам накопительная пенсия и какой результат можем получить.

Зачем украинцам "накопительные пенсии"

"Нормальной" считается пенсия в размере 40% привычного заработка, говорится в стандартах Международной организации труда (МОТ). Так, если зарабатывал 10 тыс., то "нормальная" пенсия – 4 тыс. грн. В Украине же при зарплате в 10 тыс. грн и 35 годами стажа можно претендовать на пенсию ниже 2,7 тыс. грн. Причем размер пенсии по отношению к зарплате будет снижаться с каждым годом.

"Дело в том, что солидарная система по показателям демографии труда не может дать нам возможность сделать пенсию, которая бы заместила трудовые доходы на уровне 40% и больше. Это значит, что наши доходы на пенсии упадут на 60% минимум", – рассказала в эфире "ObozTV" эксперт в сфере пенсионного обеспечения Галина Третьякова.

Постепенно пенсии украинцев будут сокращаться. Дело в том, что в рамках пенсионной реформы приняли решение сократить коэффициент оценки стажа с 1,35% до 1%. Так, если раньше за каждые 10 отработанных лет полагалось 13,5% от расчетного заработка, то сейчас – всего 10%. Эти правила полноценно начнут действовать только со следующего года. По оценкам экспертов, в результате украинцы будут получать на пенсии всего около 26% привычного заработка, при норме в 40%.

Уже сейчас средняя пенсия в стране – 2,5 тыс. грн, а средняя зарплата – больше 7 тыс. грн. Фактически, на заслуженном отдыхе при средней зарплате можно претендовать всего на 35% своего дохода. В следующем году эта цифра сократится примерно на 10 п.п.

Чтобы исправить ситуацию, уверена Галина Третьякова, нужны дополнительные инструменты. Например, запуск накопительных пенсий. В действующем законе предусмотрено: украинцы могут получать сразу три пенсии: из солидарного уровня (действует сейчас), обязательного накопительного (планируют запустить в следующем году) и добровольного накопительного (частные пенсионные фонды).

Обязательные накопительные фонды могут компенсировать низкие пенсии из солидарного уровня и "дотянуть" их размер до уровня хотя бы 40% привычного заработка.

Как будет работать накопительный уровень

Ряд народных депутатов разработал законопроект о введении накопительного уровня (№6677). В документе предполагается, что украинцы сами будут выбирать частные пенсионный фонды и обязательно отдавать в них часть своих зарплат. В первый год – 2%, каждые 12 месяцев размер взноса будет увеличиваться на 1 п.п, в результате в частные фонды нужно будет платить 7% своего заработка. Взнос в размере 7% на накопительный уровень, рассказывает старший научный сотрудник Института демографии и социальных исследований Лидия Ткаченко, – нормальная европейская практика. В разных странах на пенсии откладывают от 2 до 10%.

Однако при этом стоит понимать, что если откладывать 7% заработка, то размер пенсии может вырасти всего на 10-12% привычной зарплаты. Для примера, при зарплате 10 тыс. грн, если стабильно платить взносы в накопительный фонд, можно будет получить вторую пенсию в размере всего 1,2 тыс. грн. При этом пенсия из солидарного уровня по действующим правилам для такого пенсионера составит около 2,7 тыс. грн. Таким образом в сумме можно будет получить около 4 тыс. грн, то есть 40% последней заработной платы.

"Спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Хорошая пенсия дорого стоит", – поясняет Лидия Ткаченко. В предложенном депутатом законопроекте предлагают разработать изменения в Налоговый кодекс и частично компенсировать повышение расходов на пенсию и сокращение других налогов. Так, налог на доходы физлиц предлагают сократить с 18 до 15%, а военный сбор (1,5% с зарплаты) предлагают вовсе отменить.

К слову, даже если ничего не менять, совокупно на социальное страхование украинцы будут отдавать 29%, против действующих 22%. А еще несколько лет назад средний размер соцвзноса составлял 37% зарплаты.

Если разработанный парламентариями документ поддержат, обязательно платить частному пенсионному фонду должны будут все работающие украинцы младше 35 лет. После 35 лет в накопительном фонде можно будет участвовать по желанию. При этом накопленные деньги можно будет в любой момент перенести из одного частного фонда в другой, или потратить, например, на операцию или покупку недвижимости.

Но есть и несколько "но". Национальная комиссия в сферах ценных бумаг и фондового рынка настаивает: в такой редакции документ принимать нельзя. Комиссия должна получить больше полномочий для контроля работы частных пенсионных фондов, иначе защитить накопления украинцев будет сложно.

"Главной предпосылкой запуска накопительного уровня является консолидация функций по надзору и контролю за учреждениями накопительной системы в комиссии по ценным бумагам. Сейчас такие функции разделены между двумя регуляторами – Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку и Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг", – говорится в заявлении комиссии по ценным бумагам.

Главные проблемы – высокая инфляция и неактивный рынок

Частные пенсионные фонды должны объединять небольшие сбережения для того, чтобы делать крупные инвестиции. Например, покупать акции предприятий, недвижимость и т.д. Фондовой рынок – один из главных источников заработка пенсионных фондов по всему миру. В Украине же фондовый рынок практически не развит, а главные источники инвестировании – государственные ценные бумаги и банковские депозиты.

С одной стороны, инструментов для надежного инвестирования в Украине немного, а с другой – если разрешить выходить украинским пенсионным фондам на мировые рынке, то деньги будут инвестировать не в собственную экономику, а в чужую.

Еще одна проблема – высокая инфляция. Чтобы накопления не "съел" рост цен, частные пенсионные фонды должны зарабатывать больше и быстрее, чем растут цены. С этого заработка приходится покрывать не только инфляцию, но и собственные расходы. Кроме того, чтобы из отложенных 7% по итогу пенсия выросла на 12%, сбережения должны приумножаться. Выполнить такое условие при гиперинфляции крайне сложно. Правда, здесь обнадеживает Национальный банк, который в своих планах предусмотрел сокращение инфляции до 5% годовых уже через несколько лет.

Окончательный вариант запуска накопительного уровня пенсионной системы правительство должно презентовать уже в этом году. Так или иначе, для того, чтобы получать пенсии выше, платить придется больше. Более того, чтобы собранные средства использовались по назначению, также придется расширить полномочия контролирующих органов.

Подробнее о том, как накопить на пенсию в Украине, читайте вскоре на "Обозревателе".