В Україні запустять накопичувальні пенсії: скільки заплатимо і скільки отримаємо

Кабінет міністрів до кінця року повинен презентувати свій проект накопичувальної пенсійної системи. Цей крок підведе до логічного кінця розпочату в минулому році реформу. Солідарна система (ті пенсії, на які платимо внески і які отримуємо зараз) будуть знижувати з кожним роком, тому без другого рівня отримати високу пенсію в Україні буде складно.

У той час як Міністерство соціальної політики вивчає досвід інших країн і готуватися сформулювати пропозицію, кілька десятків народних депутатів вже сформулювали законопроект про запуск "другого рівня" системи.

"Обозреватель" розібрався, скільки буде коштувати українцям накопичувальна пенсія і який результат можемо отримати.

Навіщо українцям "накопичувальні пенсії"

"Нормальною" вважається пенсія в розмірі 40% звичного заробітку, йдеться в стандартах Міжнародної організації праці (МОП). Так, якщо заробляв 10 тис., то "нормальна" пенсія - 4 тис. грн. В Україні ж при зарплаті в 10 тис. грн і 35 роками стажу можна претендувати на пенсію нижче 2,7 тис. грн. При чому розмір пенсії по відношенню до зарплати буде знижуватися з кожним роком.

"Справа в тому, що солідарна система за показниками демографії праці не може дати нам можливість зробити пенсію, яка б замістив трудові доходи на рівні 40% і більше. Це означає, що наші доходи на пенсії впадуть на 60% мінімум", - рассказаза в ефірі "ObozTV" експерт в сфері пенсійного забезпечення Галина Третьякова.

Поступово пенсії українців будуть скорочуватися. Справа в тому, що в рамках пенсійної реформи прийняли рішення скоротити коефіцієнт оцінки стажу з 1,35% до 1%. Так, якщо раніше за кожні 10 відпрацьованих років пропонувалося 13,5% від розрахункового заробітку, то зараз - всього 10%. Ці правила повноцінно почнуть діяти лише з наступного року. За оцінками експертів, в результаті українці отримуватимуть на пенсії всього близько 26% звичного заробітку, при нормі в 40%.

Вже зараз середня пенсія в країні - 2,5 тис. грн, а середня зарплата - більше 7 тис. грн. Фактично, на заслуженому відпочинку при середній зарплаті можна претендувати лише на 35% свого доходу. У наступному році ця цифра скоротиться приблизно на 10 п.п.

Щоб виправити ситуацію, впевнена Галина Третьякова, потрібні додаткові інструменти. Наприклад, запуск накопичувальних пенсій. У чинному законі передбачено: українці можуть отримувати відразу три пенсії: з солідарного рівня (діє зараз), обов'язкового накопичувального (планують запустити наступного року) і добровільного накопичувального (приватні пенсійні фонди).

Обов'язкові накопичувальні фонди можуть компенсувати низькі пенсії з солідарної рівня і "дотягнути" їх розмір до рівня хоча б 40% звичного заробітку.

Як буде працювати накопичувальний рівень

Ряд народних депутатів розробив законопроект про введення накопичувального рівня (№6677). У документі передбачається, що українці самі обиратимуть приватні пенсійний фонди і обов'язково будуть віддавати в них частину своїх зарплат. У перший рік - 2%, кожні 12 місяців розмір внеску буде збільшуватися на 1 п.п., в результаті в приватні фонди потрібно буде платити 7% свого заробітку. Внесок у розмірі 7% на накопичувальний рівень, розповідає старший науковий співробітник Інституту демографії та соціальних досліджень Лідія Ткаченко, - нормальна європейська практика. У різних країнах на пенсії відкладають від 2% до 10%.

Однак, при цьому варто розуміти, що якщо відкладати 7% заробітку, то розмір пенсії може зрости лише на 10-12% звичної зарплати. Для прикладу, при зарплаті 10 тис. грн, якщо стабільно платити внески до накопичувального фонду, можна буде отримати другу пенсію в розмірі всього 1,2 тис. грн. При цьому пенсія із солідарного рівня за діючими правилами для такого пенсіонера складе близько 2,7 тис. грн. Таким чином в сумі можна буде отримати близько 4 тис. грн, тобто 40% останньої заробітної плати.

"Порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючих. Хороша пенсія дорого коштує", - пояснює Лідія Ткаченко. У запропонованому депутатами законопроекті пропонують розробити зміни до Податкового кодексу і частково компенсувати підвищення витрат на пенсію скорочення інших податків. Так, податок на доходи фізосіб пропонують скоротити з 18% до 15%, а військовий збір (1,5% з зарплати) пропонують зовсім скасувати.

До слова, навіть якщо нічого не змінювати, сукупно на соціальне страхування українці будуть віддавати 29%, проти діючих 22%. А ще кілька років тому середній розмір соцвнеску становив 37% зарплати.

Якщо розроблений парламентаріями документ підтримають, обов'язково платити приватному пенсійному фонду повинні будуть все працюючі українці молодше 35 років. Після 35 років в накопичувальному фонді можна буде брати участь за бажанням. При цьому накопичені гроші можна буде в будь-який момент перенести з одного приватного фонду в інший, або витратити, наприклад, на операцію або покупку нерухомості.

Але є і кілька "але". Національна комісія в сферах цінних паперів та фондового ринку наполягає: в такій редакції документ приймати не можна. Комісія повинна отримати більше повноважень для контролю роботи приватних пенсійний фондів, інакше захистити заощадження українців буде складно.

"Головною передумовою запуску накопичувального рівня є консолідація функцій з нагляду і контролю за установами накопичувальної системи в комісії з цінних паперів. Зараз такі функції розділені між двома регуляторами - Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку і Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг ", - йдеться в заяві комісії з цінних паперів.

Головні проблеми - висока інфляція і неактивний ринок

Приватні пенсійні фонди повинні об'єднувати невеликі заощадження для того, щоб робити великі інвестиції. Наприклад, купувати акції підприємств, нерухомість і т.д. Фондовий ринок - один з головних джерел заробітку пенсійних фондів по всьому світу. В Україні ж фондовий ринок практично не розвинений, а головні джерела інвестування - державні цінні папери та банківські депозити. З одного боку, інструментів для надійного інвестування в Україні небагато, а з іншого - якщо дозволити виходити українським пенсійним фондам на світові ринку, то гроші будуть інвестувати не у власну економіку, а в чужу.

Ще одна проблема - висока інфляція. Щоб накопичення не "з'їло" зростання цін, приватні пенсійні фонди повинні заробляти більше і швидше, ніж зростають ціни. З цього заробітку доводиться покривати не тільки інфляцію, але і власні витрати. Крім того, щоб з відкладених 7% за підсумком пенсію зросла на 12%, заощадження повинні примножуватися. Виконати таку умову при гіперінфляції вкрай складно. Правда, тут обнадіює Національний банк, який в своїх планах передбачив скорочення інфляції до 5% річних вже через кілька років.

Остаточний варіант запуску накопичувального рівня пенсійної системи уряд повинен презентувати вже в цьому році. Так чи інакше, для того, щоб отримувати пенсії вище, платити доведеться більше. Більш того, щоб зібрані кошти використовувалися за призначенням, також доведеться розширити повноваження контролюючих органів.

Детальніше про те, як накопичити на пенсію в Україні, читайте незабаром на "Обозревателе".