Іпотечний кредит - граната з висмикнутою чекою
Едуард Багіров про організовану банківської угрупованню
Ще якихось два-три роки тому отримати іпотечний кредит було легко і просто. Долар зберігав завидну стабільність, зарплати росли - ніхто й подумати не міг, що зовсім скоро станеться криза і все піде шкереберть. Сьогодні молоді сім'ї, які взяли тоді доларові іпотечні кредити, фактично опинилися в кріпацтва у банків.
Одна з таких історій була опублікована на сайті "Обозреватель". Її подробиці в прес-центрі ОБОЗа повідомила безпосередня учасниця подій - одержувач кредиту і покупець іпотечного житла Анна Анголенко . Про всю глибині проблеми розповів голова правління Міжнародної громадської організації "Міжнародна Ліга захисту прав громадян", відомий правозахисник Едуард Багіров .
Пропонуємо вашій увазі вибрані фрагменти прес-конференції.
Банки з інтересами нижче пояса перетворюють українців на рабів
Едуард Багіров : Основна проблема фінансової "війни" полягає в надмірній жадібності фінансистів. Вони, як завжди, бажають отримати більше, при цьому не враховуючи інтерес своїх партнерів, клієнтів, які отримали іпотечні кредити. Таке небажання розуміти проблеми своїх партнерів і становить загальну картину проблеми.
У банківських працівників є ідея-фікс: ми вам даємо гривню, ви нам десять - назад. Як ви це зробите - це ваші проблеми. Відповідно, банківська структура - це якийсь посередник, який бере у одних громадян, обіцяючи золоті гори, та іншими клієнтами, з якими укладають договір по кредитах. При цьому найчастіше приймаються в розрахунок інтереси, які знаходяться нижче пояса, то є кишені.
На відміну від західних банкірів, наші думають про миттєву вигоду, а не про імідж банку, який напрацьовується десятиліттями. У багатьох країнах багато банків були б дуже раді, якби фінансовий рік у них завершився з мінімальними збитками, але наші, навіть маючи пристойний прибуток, вважають, що цього замало, бо звикли за минулі роки отримувати десятикратну прибуток.
Банківські структури розділили громадян України на дві половини: фінансові раби, які отримали іпотечні кредити, і обдурені вкладники. На сьогоднішній день банківська система як і раніше проводить глобальну політику тероризму по відношенню до своїх клієнтів. Я придумав нову термінологію - "ОБГ" - "організована банківська угруповання". Банки організовуються в команду, вводять свою політику, проштовхують у Верховній Раді певні законопроекти, зупиняють дію законів, в тому числі підписи президентів під законами. Представники ОБГ мають колосальні фінансові, політичні та медійні ресурси, тому у потерпілих дуже мало можливостей солідарно або окремо відстоювати свої інтереси.
Історія іпотечного рабства з перших вуст
Анна Анголенко : У 2007 році було взято кредит для придбання житла. Потім належним чином відбувалася оплата відсотків по кредиту. Коли сталося падіння долара, банком була збільшена відсоткова ставка. Деякий час відбувалася оплата за збільшеною процентною ставкою. Але коли зміни курсу валют і відповідні економічні зміни не були внесені в договір, кредит став надто великим і в певний момент оплата кредиту стала неможливою.
Банки як фінансові інституції мали передбачити відповідне зростання долара і нести [солідарну відповідальність - Е.Б. ] за відповідні ризики, але, на жаль, вони цього не робили. Коли криза змінила курс долара, весь вантаж був покладений на боржників.
На сьогодні ситуація досить плачевна. Банк надіслав лист з вимогою про оплату відповідної заборгованості за кредитним договором, потім подав позов до суду. Судом першої інстанції було прийнято рішення. На сьогодні апеляція поки не призначена. На жаль, ніякі аргументи, докази нашим судом просто не сприймаються. У всьому відстежується позиція банку, вона вважається єдино вірною.
Рішення прийнято, враховуючи курс долара на сьогодні, незважаючи на те, що в момент укладання договору курс становив 5,05 гривень. Враховуючи розмір заборгованості, падіння ціни на нерухомість і збільшення відсоткової ставки за договором розмір зобов'язань досить значний.
Моя присутність на цьому заході - демонстрація того, що, на жаль, банківська система не дозволяє проводити рухи, які не відповідають їх інтересам. Вся судова система підтримує їх. Ситуація, на жаль, патова.
Едуард Багіров : Анна озвучила проблему доларових кредитів, але на сьогоднішній день кредити видаються і в доларах в тому числі. Банки замовчують інформацію про ризики - їм в принципі все одно.
На жаль, в 90% випадків, якщо не більше, суди приймають сторону банків, навіть якщо у проблемних позичальників є залізні аргументи. У банку не можна виграти з багатьох причин. Зокрема, тому що у банкірів є певні можливості підняти питання про статус суддів через комітет Верховної Ради, через Вищу раду юстиції. Тобто для будь-якого судді, який розглядає позови від банків, це вже тривожний сигнал і можливість або отримати якісь преференції від банку, або ж певні проблеми юридичного характеру.
Тому говорити про те, що у нас справедливість може бути відновлена ??в судових інстанціях ... Я не письменник-фантаст, тому я скажу, як є: у вашому випадку більш, ніж в 90% люди програють.
Ваша ситуація, на жаль, аналогічна ситуацій, в яких опинилися сотні і тисячі громадян. Але, можливо, у вашому випадку прес-конференція, певний суспільний резонанс допоможе вам, щоб судді апеляційної інстанції правильно вивчили вашу справу і винесли рішення. Але не можна ж усіх потерпілих запросити на прес-конференцію.
Анна Анголенко : Безсумнівно, ця квартира була придбана на кредитні кошти, без сумніву, банк - власник цих коштів - хоче забрати їх назад. Але питання в тому, з урахуванням яких розрахунків вони повинні бути забрані. Проблема - у валютних кредитах, і враховуючи саме це питання, банк вимагає занадто велику суму. Я усвідомлюю те, що я повинна віддати банку ці кошти. Але я не повинна віддавати ці кошти з урахуванням зростання курсу долара.
Едуард Багіров : У цьому і полягає головна проблема - проблема, яку має вирішити Національний банк України. Я думаю, що пан Арбузов повернеться до цієї проблематики, вивчить цю проблему і внесе пропозиції через Кабінет Міністрів. Можливо, потрібно створити нову державну структуру, яка б взяла на себе всі ці зобов'язання, і ваші в тому числі, а ви, віддаючи борг державі, реструктуризували б його. Таким чином і держава б не втратило особа, і банки не були б у ролі хижаків, що розривають на частини своїх клієнтів.
Відбір квартир і машин: банкам колись чекати рішення судів
Едуард Багіров : Організована банківська угруповання наймає колекторів, які забирають ключі від машини і відвозять її на стоянку банку. Це грубе порушення закону. Причому, забирають машини навіть у тих клієнтів, які платять справно, але мали заборгованість за кілька місяців.
Законний метод - тільки судова інстанція. Тільки суд через судового виконавця може накласти арешт і примусово забрати автомобіль у клієнта, який не платить. Та ж процедура і для квартири. Банк подає позов до суду першої інстанції, після апеляції виконавча служба проводить певні дії, двічі письмово попереджає про те, що даний громадянин програв суд і зобов'язаний повернути квартиру банку. Якщо це рішення не виконується, в присутності понятих та працівників міліції зламуються двері, замки ... Ця процедура давно відома.
Але, на жаль, є чимало банків, які, не чекаючи законних методів, забирають автомобілі напівбандитської способом. Через ЗМІ хотілося б передати банкірам і всім, хто їм допомагає, щоб вони не здійснювали кримінальних злочинів.
Анна Анголенко : Мою квартиру ще не забрали. Я думаю, що, враховуючи позицію Верховного Суду, буде прийнято відповідне рішення. Для мене єдино можливим рішенням було б переведення ситуації в гривневу. Але на сьогодні будь-якого боржника банку при заборгованості навіть за відсотками, при реструктуризувати кредиті можна виселити за заборгованість в один місяць. Я припускаю, що ця квартира буде продана - за 20-30% вартості. І дуже велика дельта буде повішена на того, хто отримав кредит.
Іпотечний кредит - граната з висмикнутою чекою
Едуард Багіров : Іпотечний кредит сьогодні - це граната з висмикнутою чекою. на сьогодні я б не рекомендував брати іпотечні кредити. По-перше, незрозуміла ситуація з економікою. По-друге, величезна кількість фінансових ресурсів - залучений закордонний капітал. У будь-який момент той банк, який виділив гроші нашому банку, може сказати: "А ну швидко сюди!" Як правило, наші банки не забезпечені ні майном, ні активами. У них є тільки залучені гроші: взяли в одних - дають іншим.
Якщо брати іпотечний кредит, то я рекомендую брати в державних банках, хоча у них і великі відсотки. Ну і, відповідно, в банках, які мають репутацію, хоча ті банки, які років 2-3 тому вважалися стабільними, сьогодні на межі банкрутства. Тому дати чіткі фінансові прогнози поки не можна. У цьому і криється проблема.
Якщо ви підписуєте договір, ви повинні залучити юриста і фахівця, який знає економіку, знає банківську справу. Кожної, хто хоче взяти кредит, повинен вивчити іпотечний договір, спати і прокидатися з іпотечним договором і читати його щодня по кілька разів - не тільки самому, але і роздати своїм знайомим експертам, юристам, фінансистам, бухгалтерам - кому завгодно, щоб вони прочитали. Кожен новий людина, читаючи вичитаний документ, знаходить хоч щось, що потрібно додати або прибрати. Якщо ви і ваші експерти вичитали цей договір, ви приходите в банк, а банківські юристи вам кажуть: "ми це не будемо підписувати", тоді краще з цим банком договір не підписувати. Тому що в договорах закладається міна сповільненої дії проти клієнта.
І, звичайно, кредит повинен бути оформлений у національній валюті. Доларовий, євровий кредит - це зона ризику.
Не беріть гроші в борг - беріть земельну ділянку і об'єднуйтеся
Едуард Багіров : Можливо, варто було б брати земельні ділянки, зніматися з квартирного обліку та будувати будинок. У цьому випадку собівартість квадратного метра буде 300-400 доларів. Можна зібрати групу з 100-200-300 молодих сімей, виділити земельну ділянку, місто може частково профінансувати проектні роботи, а на все інше можна скинутися самим. Можна створити касу взаємодопомоги або депонувати рахунку в банку і звідти оплачувати всі витрати. Можна створити колективне підприємство співзасновників та призначити директора, який займатиметься питанням фінансування та будівництва цього будинку.
Відповіді на запитання читачів дивіться тут
Аудіозапис прес-конференції можна скачати тут
Читайте новини за підсумками прес-конференції:
Депутати-банкіри позбавляють прав вкладників і позичальників
Банки перетворили українців на рабів
Колектори активізуються вже через місяць
Читайте по темі:
Едуард Багіров: Як не потрапити в правову пастку