Відео дня
Що таке капіталізація відсотків по вкладу?
Що таке капіталізація відсотків по вкладу і чим такий депозит відрізняється від "простого"
Якщо коли-небудь вам доводилося приймати рішення, куди і під які відсотки розмітити внесок, ви напевно згадайте про свої коливаннях - який депозит вибрати в рамках пропозицій одного або декількох банків. На прайс-листах і сайтах розміщені таблиці з переліком видів вкладів, процентних ставок, мінімальних сум для відкриття рахунку, методів нарахування і виплати відсотків, можливості поповнення та пролонгації. Інформації начебто багато, але для більшості недосвідчених клієнтів ці цифри - темний ліс. Головне, майбутній клієнт не може зрозуміти, який же з депозитів найбільш вигідний для нього. І що означає слово "капіталізація", досить часто вживане в депозитних пропозиціях?
Висока процентна ставка - не завжди найприбутковіша
Якщо ви хочете отримати депозит з максимальною прибутковістю, для початку вибирайте найвищу процентну ставку. Але обмежити свій "моніторинг" тільки її величиною - вкрай необачно. Визначившись з прийнятною ставкою (наприклад, ви спочатку хочете не нижче 13% річних), зверніть увагу на спосіб нарахування відсотків. За цими двома параметрами ви зможете зробити остаточний вибір.
Тепер треба розібратися, яким чином можуть нараховуватися і виплачуватися відсотки.
1. Щомісячне нарахування відсотків. Їх можуть виплачувати щомісяця або додавати до суми вкладу.
2. Щоквартальне нарахування відсотків. Принцип той же.
3. Нарахування відсотків в кінці терміну. Їх додають до суми вкладу при пролонгації.
Ось ці слова - "додавати до суми вкладу" - і є капіталізація вкладу, тобто збільшення внеску за рахунок додавання доходів від відсотків).
Але нас цікавить максимальний дохід, і для цього бажано, щоб при високій процентній ставці відсотки капіталізувалися. Іншими словами, додавалися до основного внеску з подальшим нарахуванням на них відсотків. Таку схему нарахування також називають складними відсотками. Наведемо приклад.
Якщо ми відкрили річний депозит під 12% річних, то в місяць нам буде нараховуватися 1% від суми вкладу. Наш внесок - 100 грн. За перший місяць від приросте на 1 грн і складе 101 грн (капіталізація вкладу).
Відсотки за другий місяць нараховуватимуться вже не на 100, а на 101 грн. І так далі.
Якщо ж ми кожного місяця отримувати відсотки на руки або на депозит нараховуються прості відсотки, то капіталізації не відбувається.
До речі, розрахувати свій дохід за вкладом з простими відсотками дуже просто: у нашому прикладі - 100 грн. розділити на 12, це і буде щомісячний дохід. А вже коли його виплатять - помісячно або наприкінці терміну - банк вирішує при складанні пропозиції.
Слушна порада
Якщо у вас є вихід в Інтернет, знайдіть по пошуковику сайт банку, якому ви довіряєте, далі в меню знайдіть "Депозитний калькулятор" і самостійно прорахуйте прибутковість свого вкладення. Цифри, звичайно, будуть приблизними, так як на величину відсотків впливає навіть точну кількість днів строку (скільки потрапляє місяців з 31-м і скільки з 30-ма днями), але порядок цифр ви визначите. Потім можете вирушати у відділення банку, і менеджер точно прорахує обрані вами варіанти.