Банкірів потрібно саджати

Доведено банками громадян України до банкрутства - зло, яке не повинно залишитися безкарним.

Відео дня

Зараз мільйони українців, що взяли кредити на купівлю житла або нерухомості для бізнесу, балансують на межі банкрутства, а тисячі з них щодня перетинають цю грань. Все більше фізичних осіб в Україні ініціюють особисте банкрутство з єдиною метою - звільнитися від непідйомних боргів перед банками. Люди йдуть на це, навіть розуміючи, що залишаться без будь-якого майна та будуть починати життя і бізнес з нуля.

Люди не можуть виплачувати божевільні на сьогодні гроші як відсотки по кредитах, тому що їхні доходи знизилися або взагалі зникли. І не можуть погасити кредити за рахунок продажу заставного майна (навіть втративши початковий внесок і всі сплачені відсотки і "тіло"), тому що його вартість впала в рази.

Це називається "неплатоспроможністю", що є ознакою стану банкрутства боржника.

Саме в 2004 році в Україні почав масово з'являтися іноземний банківський капітал, вносячи новий порядок. Іноземні банки створювали банківські установи або купували українські банки, і через ці "ворота" на українців хлинув божевільний потік грошей. Тим українським банкам, кого не купили, видали кредити на кілька років, і на власному прикладі демонстрували, як видавати іпотечні кредити на 20-30 років.

Політика видачі банками кредитів з мінімальним початковим внеском і без ретельної оцінки фінансового стану позичальника привела до різкого зростання попиту на нерухомість (навіть в 2008 році ринок кредитування виріс на 75%, в 2007 - на 50%). Зростання попиту призвів до різкого необгрунтованого зростання цін, яке і далі підігрівалося банками шляхом видачі кредиту з урахуванням "збільшеної ціни". Вартість нерухомості не була обгрунтованою ні витратним методом, ні прибутковим, тобто, вона не могла приносити дохід, достатній для виплати кредитів. Для оцінки використовувався порівняльний метод за ціною аналогів на ринку, яка постійно зростала через жадібність продавців, але все одно - купувалася. Банки під час видачі кредиту враховували оцінку тільки акредитованих оцінювачів, тому самі встановили такий порядок. Позичальники розраховували на прибутки після продажу нерухомості після ще більшого зростання цін.

Якби банки видавали кредити з 50% початковим внеском, це прибрало б спекулятивну складову. Але десятивідсотковий початковий внесок провокував купувати нерухомість практично без грошей.

Тобто, банки створили справжнісіньку "піраміду" на ринку нерухомості, заради надприбутків.

Кредити на техніку і кеш-кредити видавалися під 50-80% річних. Кредити на автомобілі видавалися під 12-18% річних. А, додавши страхові платежі близько 5%, які потрібно було платити певним акредитованим страховим компаніям, часто створеним самим банком, позичальник за 3 роки повертав банку 100% взятих грошей, але все одно залишався винен більше половини кредиту.

Банки отримували свій відсоток з усього. Люди оформляли нотаріальний договір купівлі-продажу нерухомості та іпотечний договір - акредитований нотаріус виплачував банку близько 50% отриманих грошей. Люди оцінювали предмет застави - акредитований банком оцінювач виплачував банку близько 50% вартості оцінки. Громадяни платили банкам безпосередньо комісії за обслуговування кредитів, купівлю валюти, ведення рахунків. Потік грошей від громадян-боржників не зупинявся ні на секунду.

З усіма цими виплатами українці вже повернули банкам всі взяті у них гроші , але все одно залишилися боржниками.

Зупинивши на початку кризи кредитування, банки звели попит на нерухомість до "нуля". Ціна нерухомості впала в 5-10 разів. Це означає, що вже отримавши назад всі видані українцям гроші, банки зробили всіх боржниками, які не зможуть розрахуватися до кінця життя.

США влили в свою економіку 800 мільярдів доларів, такі ж порядки цифр і у Європейського союзу. Звідки з'являться ці гроші в країнах з найбільшою в світі бюджетним дефіцитом? Їх надрукують!

Чому ці гроші не з'являються в Україні, яка проблема надрукувати мільярдів на 100 більше і влити їх в українську економіку через свої ж банки? Загрози, що поява цих грошей в Україні і відновлення кредитування може негативно вплинути на економіки США та Європи, немає.

Виведення грошей з української банківської системи, більша частина якої належить іноземцям, зупинка кредитування вітчизняних виробництва і торгівлі, необхідність негайного повернення коштів за кредитними лініями, тому що закінчується термін їх погашення, і, головне, зупинка кредитування на покупку нерухомості - це планомірне доведення українців до стійкої неплатоспроможності, коли ми не можемо платити за кредитами за рахунок доходів через їх скорочення, і не можемо повернути кредити за рахунок продажу нерухомості через істотне падіння її ціни.

Згідно з Кримінальним кодексом України (стаття 219. Доведення до банкрутства, http://www.crime.org.ua/osobliva/7/), "доведення до банкрутства, тобто, умисне, з корисливими мотивами, іншої особистої заінтересованості або в інтересах третіх осіб заподіяння громадянином - засновником (учасником) або службовою особою суб'єкта господарської діяльності дій, що призвели до стійкої фінансової неплатоспроможності суб'єкта господарської діяльності, якщо це завдало великої матеріальної шкоди державі чи кредитору, - карається штрафом від п'ятисот до восьмисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до трьох років, з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років ".

Кримінальний кодекс України не передбачає відповідальності кредитора за банкрутство боржника та його покарання за заподіяння збитків боржнику.

Можливо, банки навмисно, з корисливими мотивами, іншої особистої заінтересованості або в інтересах третіх осіб заподіяли дії, що призвели до стійкої фінансової неплатоспроможності українців. Ці дії, у разі доповнення Кримінального кодексу України відповідальністю кредитора за доведення боржника до банкрутства, повинні були б привести до суворого покарання банків, пише ЛІГА.net.

PS Як альтернатива кримінальної відповідальності банків за неправомірні дії в світі використовується не менш "хвороблива" практика фінансового покарання банків.

Лютого 2009 року - швейцарський банк USB погодився заплатити США штраф у розмірі 780 мільйонів доларів.

Січня 2009 року - британський банк Lloyds TSB Bank заплатив США штраф у розмірі 350 мільйонів доларів.

Серпня 2008 року - швейцарський банк Credit Suisse був оштрафований Управлінням з фінансового регулювання Великобританії на 10 мільйонів доларів

Грудень 2005 - ізраїльський банк "Дисконт" заплатив США штраф у розмірі 25 мільйонів доларів.

Грудень 2005 - голландський банк ABN Amro заплатив США штраф у розмірі 80 мільйонів доларів.

Грудень 2003 - французький банк Credit Lyonnais заплатив ФРС США штраф у розмірі 100 мільйонів доларів.

Читайте по темі:

Київська нерухомість виросла в ціні

Нерухомості передрікають спад

Стан ринку нерухомості - ні купити, ні продати ...

Банки будуть кредитувати комерційну нерухомість

Європа перестала інвестувати в комерційну нерухомість