Сама ідея - взяти автомобіль в кредит, і нічого не платити при цьому - дуже приваблива. Однак закрадається підозра, що кредит з нульовим першим внеском - добре замаскований піар-хід, і що витрати при покупці все одно будуть, але їх назвуть інакше. Частка істини в цьому є, але вельми невелика. Так, витрати дійсно будуть, але вони безпосередньо не пов'язані з "нулевкой". А, втім, давайте розберемося.

Відео дня

Чи залежить загальне подорожчання авто від першого внеску?

Безумовно, залежить. Чим більше клієнт платить відразу, тим менше сума кредиту, менше, відповідно, і відсотки. Тому загальноприйнята практика - 10-20% вартості автомобіля в якості першого внеску - економічно виправдана. Але ми розглядаємо варіант, коли у клієнта є досить стабільний щомісячний дохід (і він зможе віддавати кредит), але немає вільних грошей на перший внесок, а отримати машину він хоче зараз, а не через рік, коли зможе зібрати певну суму.

В цілому, умови "нульових" кредитних програм банків і автосалонів мало в чому відрізняються від традиційних: процентні ставки ті ж (11-12% у доларах, до 18% у гривні); термін погашення - від 3 до 7 років; максимальна сума - до $ 50 тис.; загальне подорожчання (при довгостроковому кредиті) - до 50%; поручительство третьої особи. Однак деякі банки включають в "нульовий" договір зобов'язання погасити не менше 20% кредиту протягом першого року.

Витрати по "нулевке"

Якщо ви плануєте купити машину без першого внеску, візьміть до уваги витрати, уникнути яких не вдасться, так як вони не пов'язані зі схемами кредитування:

- Страховка: повний КАСКО (приблизно 5% вартості нового авто); ОСАГО (від 300 грн); в деяких банках - ще поліс страхування життя позичальника;

- Установка сигналізації, без якої страховик не видасть поліс (вартість залежить від системи);

- Оплата послуг нотаріуса для оформлення договору застави (близько 500 грн);

- Комісія банку, якщо така передбачена умовами (до 2% від суми кредиту);

- Оформлення в МРЕВ (в середньому - до 5% вартості авто).

Так що при покупці без першого внеску треба запастися хоча б $ 1000-1500, що складає близько 10% вартості найпопулярніших у народі моделей.

Спаринг банку та автосалону

Зрозуміло, що в цьому випадку кредитор і продавець діють в "єдиній зв'язці", на підставі укладених договорів. Банк проводить цю роботу, складаючи мережу точок реалізації. Для клієнта це вигідно тим, що, як правило, ці схеми вже "відшліфовані", і оформлення займає мінімум часу. Більш того, якщо клієнт пригледів собі авто в салоні, з яким у його банку немає відповідного договору, він може звернутися в банк з проханням укласти угоду саме з цим магазином. Як правило, банки йдуть назустріч клієнтам, особливо, якщо у них - позитивна кредитна історія.

До речі, кілька слів про особу клієнта. Кредит на автомобіль - досить ризикова операція для банку. Через підвищений попит програми автокредитування просуваються, але вимоги до клієнта досить високі.Перш за все, отримати кредит допоможе кредитна історія, про яку ми вже згадували. Якщо ви - власник депозиту або кредитної картки, це теж - "очко на користь клієнта". Важливу роль грає щомісячний дохід: щоб обслуговувати кредит, треба заробляти хоча б у два рази більше щомісячного платежу. Якщо ж кредит надається без довідки про доходи, то процентна ставка по ньому буде вище на кілька пунктів. Однак треба врахувати, що в залік йде не тільки дохід позичальника, але і доходи членів сім'ї, і навіть поручителя. І остання умова - це наявність застави у вигляді нерухомості.