Чи варто вкладати гроші в банківські метали?

За останні роки банківські метали перестали бути недоступною розкішшю, яку можна було побачити лише в кіно. Нинішнього українського бізнесмена важко уявити без металевого рахунку в банку або принаймні без злитка дорогого металу у себе вдома в сейфі. Крім того, в бізнес-середовищі вже стало модним дарувати на день народження замість небудь дрібнички шматочок золота або срібла.

В даний час в Україні банківські метали набувають все більшої популярності і у простого населення, яке вже перестало довіряти валюті і намагається урізноманітнити перестраховку своїх заощаджень від знецінення. Тобто сьогодні банківські метали - далеко не рідкість, і купити їх можна у формі злитків від 1 грама до кількох кілограмів.

Навіщо це потрібно?

Чому ж так вигідно вкладати кошти в банківські метали? Чим цей вид інвестицій безпечніше і надійніше, ніж та ж валюта, наприклад?

За словами банкірів, найпоширенішим видом банківських металів сьогодні є золото. Хоча срібло, паладій і платину теж з рахунків ніхто не списує. Як запевняють фахівці, пояснення надійності зберігання заощаджень у золоті полягає в тому, що будь-яка валюта може знецінитися, а жовтий метал - ніколи.

Власне, в це охоче віриться, якщо подивитися на динаміку цін на золото за останні 5 років. Якщо світова ціна на нього в 2002 році становила 9,1 долара за грам, то на початку квітня нинішнього року жовтий метал продавався рівно в два рази дорожче. Тобто чим раніше народ обзавівся золотом, тим більше він заробив тільки на його вартості.

Металевий рахунок або депозит?

Але не потрібно плутати світову ціну з ціною на злитки в українських банках. У нас воно буде коштувати дорожче з однієї простої причини: своїх злитків у нас досить мало, тому везти їх доводиться з закордону (Швейцарії, Великобританії і навіть з Австралії - мені особисто попадався на очі злиток із зображенням кенгуру). Але це знову ж не означає, що дорожчає воно у нас повільніше.

До того ж золото можна зберігати не тільки вдома в сейфі. Вітчизняні банки стали надавати такі послуги, як "металеві" депозити. Суть їх у тому, що замість грошей ви приносите в банк злиток (або тут же його і купуєте), на який нараховуються додаткові відсотки. Але так як золото дорожчає саме по собі, то й відсотки по металевих внесках фінустанови пропонують невисокі - в середньому 3 відсотки річних.

Вдобавок до металевих депозитів є й така послуга, як металевий рахунок. Відкривши такий, ви навряд чи грунтовно розбагатієте, оскільки відсотки на них мізерні (вони рідко перевищують позначку в 2%). Але їх зручність в тому, що у разі закінчення строку золотого вкладу в одному банку ви можете перевести свій злиток на попередньо відкритий металевий рахунок в іншій, де, приміром, відсоток вищий. Це позбавить вас від зайвих клопотів з перевезення металу з однієї контори в іншу "вручну".

У той же час, не укладаючи з банком депозитний договір, а просто залишивши метал на банківському рахунку, ви маєте широке поле для маневру. Ви не пов'язані ніякими зобов'язаннями і можете забрати свій злиток, коли вам тільки заманеться.

Як обзавестися злитком?

Щоб на металі заробити, його потрібно спочатку купити. А для цього в банку з вас вимагатимуть паспорт та ідентифікаційний код. При покупці вам видається квитанція 377 К (як при покупці валюти). Якщо вартість зливка вище 50 тисяч гривень, то в квитанцію обов'язково вписуються ваші паспортні дані, а покупка відстежується податковою адміністрацією.

Відразу зауважимо, що купувати метал потрібно тільки в банку, а ні в якому випадку "з рук". Якщо раптом ваш сусід захотів вам продати шматок нікчемного металу задешево, то по всім вітчизняним законам угода буде вважатися нелегальною. Якщо вас зловлять на цьому правоохоронці, то першим ділом вилучать об'єкт операції, або, простіше кажучи, сам злиток.

Але тут є одна хитрість, якої не гребують користуватися знайомі між собою і довіряють один одному учасники угоди. Наприклад, вам пропонують злиток за прийнятною ціною. У такому випадку продавець пише боргову розписку, ніби займає у вас суму, за яку ви домовилися купити у нього шматок металу, зобов'язується повернути через пару годин або днів, а в заставу залишає злиток. Йому залишається не повернути вчасно вам "борг", а злиток залишається у вас.

Але краще все ж такі операції провертати в банку - як-не надійніше. У цьому випадку продавець спочатку здає злиток банку, а банк потім продає його вам. До речі, можна навіть з банком заздалегідь домовитися і про суму угоди. Але і тут потрібно тримати вухо гостро. Якби трапився вам недбайливий співробітник банку, купити золотишко він купить, а от продати може і відмовитися.

Перестрахувальником в цьому випадку може виступити Українська біржа дорогоцінних металів (УБДМ) (www.gold9999.com.ua), фахівці якої зможуть знайти відповідний для такої угоди банк. До речі, це поки що єдина в країні організація, що надає кваліфіковану консультацію щодо банківських металів для бажаючих купити або продати злитки.

У якому вигляді отримати відсотки?

Якщо ви все-таки вирішили довірити свій шматочок дорогого металу банку на депозит, то не поспішайте підписувати з ним угоду, навіть якщо він і пропонує немислимо високий відсоток по вкладу. Уважно ознайомтеся з усіма умовами договору, інакше замість того щоб заробити, ви можете втратити чималі гроші.

Насамперед дізнайтеся, яким чином сплачуються проценти по депозитах. Справа в тому, що банки відсотки по металевих внесках в основному виплачують також у металі. Тобто, поклавши кілограм золота під 2 відсотки річних, у результаті ви отримаєте свій кілограм плюс злиток вагою в 20 грамів.

Є й альтернативний варіант, при якому відсотки за вкладом вам виплатять грошима. У такому випадку ці 20 грамів оцінюють по курсу на день виплати відсотків. Тобто якщо на час відкриття вкладу золото коштувало 100 гривень за грам, а на момент закриття - 120, то за 20 грамів ви отримаєте 2400 гривень.

- Також уважно вивчіть умови закриття депозиту, - радить головний консультант УБДМ Сергій НІКОЛАЄНКО. - Іноді банкіри прописують у договорі пункт, за яким за "отримання готівки" вкладу банк бере комісію у вигляді 2 відсотків від суми відсотків, що набігли. При серйозних сумах на цьому можна втратити чималі гроші.

- До того ж зверніть увагу на те, яким чином вам повернуть ваш власний метал, - радить фахівець. - Справа в тому, що в маленьких злитках золото коштує дорожче за рахунок включення в них вартості виробництва таких шматочків. А тому, якщо ви робите внесок з декількох сліточков, перевірте, щоб при поверненні металу банк не робив це "у зливках, наявних у банку на момент закриття депозиту".

Інакше на кожному шматочку від 5 грамів ви ризикуєте втратити до 10 доларів, якщо вам видадуть замість них злитки більшими. А от якщо ви кладете на депозит один великий злиток, то дрібними вам забрати буде навіть вигідніше.

Євген Муджирі, "Комсомольська Правда"