Санкції за несплату по кредиту можна відстрочити

У зв'язку з антикризовим скороченнями на підприємствах, а також через підвищення курсу долара дуже багато українські боржники відчувають великі труднощі з погашенням кредитів . Багато хто опинився перед реальною загрозою штрафних санкцій та вилучення майна, залишеного під заставу.

Відео дня

Однак, як пише в четвер видання "Деньги.ua" , уникнути неприємностей дуже навіть можна, головне не розпалювати обстановку і з самого початку попереджати банк про виниклі труднощі з оплатою кредиту.

З самого початку не варто ігнорувати попередження банку про те, що прийшов час розплачуватися з боргами. Так, якщо позичальник не платить по кредиту не більше 60 днів, банк обмежується лише нагадуваннями про необхідність внести платіж (по телефону або у вигляді письмових повідомлень).

"Важка артилерія" у вигляді колекторів підключається до процесу лише в разі, якщо позичальник ігнорує всі звернення, наприклад, відключає телефон або всіляко уникає зустрічі з співробітниками банку. Саме на цьому етапі кредитор може прийняти рішення про продаж застави або звернутися в колекторські структури, які мають великими і часом, і ресурсами для того, щоб впливати на клієнта.

У середньому, банк передає прострочену заборгованість колекторам приблизно після 90-120 днів неплатежів. Хоча це не завжди в його інтересах, так як кредитор платить вимогливої ??структурі до 50% переданої заборгованості, тому йому набагато вигідніше самостійно "натиснути" на позичальника. Тим більше, якщо ситуація не фатальна - клієнт платоспроможний, але, приміром, має тимчасові труднощі або попросту забудькуватий.

Але якщо справа все ж доручено колектору, то боржника досить жорстко беруть в оборот: організовуються зустрічі, можливо, у нього вдома, можливо, на роботі, і позичальникові чітко проясняють ситуацію і описують можливі проблеми - звернення банку до суду, вилучення заставного майна за рішенням суду, стягнення іншого особистого майна і так далі.

"Якщо говорити про методи впливу, запевняю, вони цілком і повністю узгоджені з законодавством України і не суперечать жодному внутрішньому нормативному акту. У своїй роботі ми найчастіше використовуємо психологічні прийоми і намагаємося обходитися досудовим стягненням. Це менш затратно, тому більш вигідно і нам, і боржнику ", - запевняє генеральний директор" Кредит Колекшн Груп "Гжегож Копаніаж.

Але і на цьому етапі залишається достатньо шансів, щоб з мінімальними втратами спокутувати свою провину і погасити хоча б частину боргу. Звичайно, банк, швидше за все, попросить "відступні" у вигляді штрафу та пені (як правило, близько 0,5-1% суми кредиту за кожен день неплатежу). Однак майно залишиться в користуванні позичальника, хоча репутація вже буде підмочена і надалі банк буде пильніше спостерігати за таким клієнтом.

Але навіть якщо колектор і вдається до вилучення майна, то реалізується воно не відразу. Наприклад, у випадку систематичної несплати по автокредиту і суттєвою прострочення (більше 90 днів), транспортний засіб вилучається і відганяється на штрафмайданчик, і до моменту погашення заборгованості скористатися автомобілем буде неможливо.

Звичайно, якщо позичальник спочатку дає зрозуміти, що кредит він виплачувати не збирається, або продовжує "тягнути кота за хвіст", то єдиним виходом для банку або колекторів стає продаж застави "з молотка". При цьому всіма питаннями реалізації майна займається банк, однак у багатьох колекторських компаніях існують служби, які самостійно організовують реалізацію майна .

А ось "слухняним" позичальникам, які готові спокутувати провину перед банком, і колектори, і самі кредитори частенько йдуть назустріч. "Звичайно, питання відкликання санкцій на прострочення може приймати тільки банк, і таке рішення залежить від його внутрішньої політики. Але сьогодні, як правило, при погашенні всієї суми заборгованості банки йдуть на списання пені або штрафів ", - розповідає директор агентства комплексного захисту бізнесу" Дельта М "В'ячеслав Голуб.

Щоб не доводити до крайніх заходів, і банки, і колектори радять бути чесними і не "ховатися по кущах". Тобто якщо у позичальника виникли тимчасові фінансові труднощі, але він йде назустріч банку, сам приходить в його офіс і розповідає про свої проблеми, то, звичайно, в цьому випадку можна розраховувати на розуміння і лояльне ставлення.

Але при цьому необхідно розуміти, що вся заявлена ??інформація, "вибила" клієнта з графіка погашення, буде ретельно перевірена. І якщо мова йде про хворобу (операції), то необхідно розташовувати лікарняним, випискою з історії хвороби, медичної карти. Якщо ж щось трапилося з рідними або близькими, банк попросить свідоцтво про смерть. При звільненні має бути виписка з трудової книжки, яку, втім, кредитор все одно перевірить ще раз.

Підсумкові рішення можуть бути найрізноманітнішими: або разова відстрочка платежу, або зміна графіка виплат, або кредитні канікули (оплата тільки відсотків протягом 1-2 років).

Як поводитися схибити позичальникові

На етапі загрози неплатежу по кредиту і невеликий прострочення:

1. Завчасно попередити банк про можливе прострочення і вказати орієнтовний термін затримки платежу.

2. Як правило, у випадку затримки платежу на невеликий термін (5 - 10 днів) банки лояльні і можуть взагалі не штрафувати, але в разі затягування на великий термін краще особисто відвідати філія банку і усно або письмово викласти причини того, що відбувається.

3. Якщо ситуація серйозна (хвороба, втрата роботи), є шанс домовитися з банком про заморожування платежів на 1 - 3 місяці або про зміну графіка погашення та виплати протягом домовленого терміну тільки відсотків по кредиту.

4. Коли для затягування немає вагомих причин, можна намагатися домовитися про розстрочку платежів, але при цьому надії на лояльність практично не буде.

На етапі, коли за справу взялися колектори:

1. Чи не уникати зустрічей з стягувачами, так як ухилення від відповідальності тільки погіршить ситуацію.

2. При спілкуванні з колекторами аргументувати причини неплатежу (затримка зарплати, звільнення, хвороба і так далі).

3. Йти на компроміс: якщо банк не вимагає відразу сплатити весь борг, але не згоден відкликати штраф та пеню, домовлятися про розстрочення, погоджуючись на санкції.

4. Якщо майно вже заарештовано, краще повністю або частково погасити заборгованість протягом терміну, який колектор і банк дають до передачі справи до суду (1 - 2 місяці), інакше застава буде проданий.

При цьому завжди варто пам'ятати, що будь-які некоректні дії сторони, яка намагається стягнути борг, можуть бути при бажанні кваліфіковані судом як "вимагання", хуліганські дії, а також інші кримінально карані діяння. У разі прийняття відповідного судового рішення проблеми (в тому числі і фінансові) виникнуть вже у кредитора.

Отже. Для того щоб справа не дійшла до суду, достатньо лише надати вагомі причини неплатежу і постаратися в максимально стислі терміни ліквідувати або реструктуризувати заборгованість.

Читайте по темі:

Квартира до Нового року за півціни - спасибі кризі

Великі кредити раніше літа українці не отримають

Ситуація з поверненнями кредитів в Україні - критична

На весну припаде пік неповернень кредитів

Рада заборонить банкам змінювати умови вкладів та кредитів