У країні назріває черговий банківський колапс

Банки, які лопнуть

У країні назріває черговий банківський колапс. Публічні звинувачення банків у мінімізації податків і масштабному відмиванні "брудних" грошей вже призвели до відтоку клієнтів з "затаврованих" фін-установ. Цього разу хор обвинувачів вітчизняних банків в особі ДПАУ, Генпрокуратури та СБУ підтримав і Нацбанк. У НБУ впевнені, що кожен четвертий банк країни недокапіталізований. Чиновники Центробанку вважають, що банки штучно "роздмухують" свої балансові показники, ніж вводять в оману і вкладників, і інвесторів. У зв'язку з цим банкам настійно рекомендують або укрупнюватися і платити податки, або йти з ринку.

Мильні бульбашки

Минулого тижня НБУ розповсюдив телеграму, в якій стверджує, що кожен четвертий банк в країні відчуває проблеми з "нарощуванням капіталу". Чиновники запевняють, що ці фінустанови формують свої капітали не за рахунок статутного фонду, а використовуючи переоцінку основних засобів та нерозподілений прибуток. Іншими словами, роздмухують капітали за допомогою різних бухгалтерських хитрощів. Про те, що банки, м'яко висловлюючись, прикрашають свої балансові показники, в НБУ знають давно. Реальний стан справ у фінустанові можна визначити, тільки заглянувши в управлінську звітність, яка для сторонніх завжди була таємницею за сімома печатками. Іноді між показниками офіційної та "паралельної" звітності - ціла прірва. "Вони (реальна і офіційна бухгалтерія. - Авт.) відрізняються як у дохідній, так і у видатковій частинах. Суми абсолютно різні. Я не можу сказати, відрізняються вони в 2 рази або в 0,5 рази, все залежить від конкретної ситуації в банку. Прибуток, доходи і витрати з управлінського обліку можуть не збігатися (з офіційними показниками. - Авт.) на 20-30% ", - розповідає Юрій Прозоров, президент Українського товариства фінансових аналітиків, колишній головний консультант апарату ради НБУ. При цьому показники можуть відрізнятися в бік як збільшення, так і зменшення. "Ніхто з податківці не звернув би уваги на проблеми подвійного обліку в банках, якби вони платили податки в казну не за законом, а" по совісті ", - упевнене джерело в НБУ. І дійсно, щоб не ламати голову над удосконаленням обліку та звітності в банках, в ДПАУ вирішили натиснути на "жодних" банкірів за допомогою чорного PR, який для будь-якого банку страшніше податків. Чиновників, схоже, мало хвилює, що банки, публічно обвинувачені у порушенні законів, можуть у підсумку збанкрутувати.

НАЇЗД

Липні 2005 пройшов під знаком нещадної боротьби влади з банківською системою країни. Кампанію публічної дискредитації банків початку прем'єр-міністр Юлія Тимошенко, яка ще 24 червня заявила, що "ряд банків ведуть подвійний облік, показуючи для рейтингу одну прибуток, а для оподаткування - практично нульову ". При цьому прем'єр як зразкового платника податків назвала Укрексімбанк, відстібає в засіки батьківщини 12% валового доходу, а "двієчниками" виставила кілька великих банків, які "фактично не платять податок на прибуток". антибанківські естафету підхопив (а злі язики подейкують, що він же її і ініціював) голова ДПАУ Олександр Кірєєв, який 5 липня заявив, що, за даними податкової, з 20 найбільших банків 9 займаються мінімізацією податків, причому два банки показують збитковість, а ще сім - дуже низьку рентабельність. Крім того, податкова виявила 50 банків, рівень "податкового навантаження" на які становить менше 1%. При цьому були названі конкретні банки-"ухильники". Навряд чи в податковій не розуміли, що все це обов'язково викличе масовий психоз серед банківських вкладників. Масла у вогонь підлила і Генпрокуратура. 18 липня заступник Генерального прокурора Тетяна Корнякова зібрала прес-конференцію і повідомила, що в ході розслідування вивезення з України $ 1,3 млрд проти двох банків порушено кримінальні справи. І тут же назвала цих двох "злочинців". Не могла залишитися осторонь від загальної цькування банків і СБУ. 20 липня голова СБУ Олександр Турчинов повідав, що у нього є дані про незаконне перерахування за кордон $ 1,2 млрд. За словами пана Турчинова, СБУ виявила, що окремі фізичні особи перераховували за кордон суми в кілька десятків мільйонів гривень. "Якщо це банк не дивує, то це дивує нас ", - резюмував голова СБУ. За його словами, в оперативній розробці зараз перебувають 10 українських банків, через які переводилися ці кошти. На відміну від пані Корнякової, Олександр Турчинов не став називати конкретних "мийників", але пообіцяв це зробити відразу по завершенні слідства. Як стало відомо Бізнесу, "чорні списки" СБУ та ГПУ, по суті, ідентичні і включають в себе одні й ті ж банки.

Цікаво, що з усіх "необережних" заяв чиновників найбільший резонанс отримали саме випади Олександра Кірєєва, який довгий час і сам був банкіром (працював у розікрали банку "Україна" і в НБУ). "При всій моїй глибокій повазі до Олександра Івановича Кірєєву, я думаю, даремно він робив такі заяви. Що таке мінімізація прибутку? Вони там говорили про якусь "податковому навантаженні". А хто її вважав, де нормативи? Це дурниця ", - вважає Віктор Лисицький, колишній урядовий секретар КМУ. "Жоден держслужбовець не має права називати банки, тому що за ними стоять тисячі і сотні тисяч вкладників. Тут можна зіткнутися з відтоком капіталів і депозитів ", - упевнений Сергій Буряк, голова Комітету ВР з питань фінансів і банківської діяльності.

Як повідомив Бізнесу джерело в одному з "провинилися" банків, заяви Тимошенко і Кірєєва вже викликали неабияке занепокоєння, в першу чергу, у великих клієнтів цих банків: "Деякі виводять гроші, інші поки дзвонять і постійно задають питання". І це не дивно. Банк, звинувачений в "мінімізації", може спровокувати перевірки стосовно не тільки себе самого, але і всіх пов'язаних з ним промислових та інших підприємств.

"Будь-які заяви подібного роду тільки дестабілізують ринок. Влада не повинна собі такого дозволяти. Відбувається зараз - це зовсім не те, чого всі чекали від нової влади. Вона демонструє безпринципність ", - обурюється Олександр Сугоняко, президент АУБ, і без іронії додає, що "за старої влади тільки АУБ платив усі податки".

Дійсно, система взаємовідносин бізнесу і влади, що склалася в країні протягом попередніх 10 років, не може бути змінена за кілька місяців. "Ніякого діалогу з новою владою немає, все почалося з наскоку", - стверджує заступник голови правління банку першої десятки, який побажав залишитися неназваним. До речі, відразу після наїзду ДПАУ на впливові банки моментально поповзли чутки про швидку відставку головного податківця країни. "Я особисто буду просити, щоб Кірєєва вигнали з роботи, тому що він - злочинець, після того, що він заявляє в засобах масової інформації ", - пообіцяв з парламентської трибуни народний депутат і радник Президента Леонід Черновецький. Ще один депутат-банкір, почесний президент Укргазбанку Василь Горбаль, переконаний, що "давно вже пора вводити кримінальну відповідальність за поширення неправдивої інформації щодо банківських та інших фінустанов". Емоції банкірів зрозуміти неважко. Ніхто з них (на відміну від чиновників) ще не забув про банківську кризу, що вибухнула в листопаді-грудні минулого року, коли вкладники масово вилучали гроші з банків, а відтік депозитів за кілька місяців перевищив 3 млрд грн. "Однією з причин минулорічної кризи була його інформаційна підживлення, коли досить було одному-двом політикам зробити заяви, а далі ЗМІ просто все розкрутили. І пішло, як сніжний ком. Зараз є ризик все це повторити ", - застерігає Василь Горбаль.

Те, що і цього разу гучні заяви чиновників викликали "легку" паніку серед вкладників банків, минулого тижня підтвердив сам Олександр Кірєєв. "Ми побачили по руху вкладів, по руху депозитів ... що ті банки, імена яких прозвучали на початку липня ... що там почався ... відтік вкладів ", - повідомив голова ДПАУ на прес-конференції 27 липня.

Глиняні НОГИ

"Наїзди" влади і "дуті" капітали - це, на жаль, аж ніяк не всі проблеми, з якими зіткнулася банківська система. Кількість банків-банкрутів вже в найближчому майбутньому може збільшитися в результаті зниження темпів зростання макроекономічних показників, на тлі якого успіхи самої банківської системи виглядають дуже вже оптимістично.

Так, за даними НБУ, за перше півріччя 2005 р. зобов'язання банків збільшилися на 24,6% (за аналогічний період минулого року - на 19,4%), вклади населення - більш ніж на 33%. Їх питома вага в загальному обсязі зобов'язань банків вже перевищив 38%. На частку депозитів юросіб доводиться 34,4% всіх зобов'язань. При цьому реальний ВВП, за даними КМУ, в першому півріччі зріс лише на 4%, обсяги промислового виробництва - на 5%. "На макроекономічному рівні є дуже тривожний сигнал - охолодження економіки. Через кілька місяців банки це відчують, - прогнозує Віктор Лисицький і продовжує: - Якщо у нас сьогодні грошова маса збільшилася на 37%, а виробництво почало уповільнювати темпи, виникає питання: куди подіти надлишок грошей в обігу? Банки починають знижувати відсотки за кредитами. Середньозважена ставка зараз становить 15,4%, але банки обмежені в депозитах, а вкладники навряд чи погодяться на зниження депозитних ставок. "

Більшість банкірів упевнені, що зниження депозитних ставок буде продовжуватися, як мінімум, до парламентських виборів. При цьому стрімке зростання інфляції (за перше півріччя цей показник склав 6,4%), пов'язаний з "соціальним" бюджетом, навряд чи сприятиме бажанням вкладників зберігати гроші в банку фактично без прибутку (банкіри прогнозують зменшення ставок по депозитах до 7-8% ). Швидше за все, вже найближчим часом люди стануть більше витрачати, гроші виплеснуться на споживчий ринок, що призведе до чергового витка інфляції і т.д. "Уповільнення економічного зростання вже позначається на банківській системі. Хоча б тому, що підприємства, занесені в список сумнівною приватизації, всі є клієнтами банків. Банки зараз проводять більш зважену політику щодо кредитування цих підприємств ", - вважає Василь Горбаль. Іншими словами, підприємства з "чорного списку" реприватизації вже зіткнулися з проблемою дефіциту фінансування. Якщо ж почнеться відтік депозитів, то брак кредитних ресурсів відчують і всі інші компанії.

"Гроші не можуть бути краще економіки, гірше можуть бути, а краще - ні",

- Стверджує Сергій Буряк. Очевидно, тенденція, коли темпи зростання банківської системи набагато випереджають темпи розвитку економіки в цілому, довго тривати не може. "У разі будь-якого дисбалансу в країні або коливань на ринку - від чого не застрахований жоден держава, в тому числі і Україна - тільки близько десятка вітчизняних банків зможуть забезпечити виплати населенню ", - вважає Андрій Оністрат, незалежний банківський експерт.

Не менш гостро перед банками стоїть проблема залучення іноземних інвестицій, які поки так і не прийшли в банківський сектор. Одна з причин - відсутність в уряду довгострокових планів розвитку економіки. "У нас взагалі влада не дала відповідей на цілу низку стратегічних питань економічного розвитку, в тому числі і банківського сектора. Тому у нас і економіка, і банківська сфера переживають період розброду і хитання" , - упевнений Олександр Сугоняко.

ВИХОДУ НЕМАЄ

Що ж робити українським банкам в ситуації, що склалася? НБУ, наприклад, в одній з останніх телеграм настійно рекомендує своїм підопічним активно залучати нових акціонерів, включаючи іноземних інвесторів, і підвищувати рівень капіталізації. "Я глибоко впевнений, що багато банків вже вичерпали внутрішні резерви капіталізації", - стверджує Василь Горбаль. Водночас залучити інвестора з боку в період "розброду і хитання" і "наїздів" силовиків - справа непроста.

У тій же телеграмі Нацбанк радить банкірам "більш активно" проводити реорганізацію банків шляхом злиття і закривати (продавати) збиткові філії. Якщо відразу після "помаранчевої" революції більшість українських банкірів були впевнені, що іноземні інвестори натовпом ломанутся в їх банки, тепер ейфорія змінилася жорстоким розчаруванням. "Навряд чи хтось буде серйозно інвестувати в українські банки, принаймні, до осені, якщо, звичайно, інвесторам не запропонують купити банк "задарма", - прогнозує зам-голова правління великого банку.

"Українські банки дорікають у тому, що вони недостатньо капіталізовані. Але вони навряд чи будуть банкрутувати, а ось задешево продаватися будуть", - упевнений Сергій Буряк.

От тільки питання, хто їх купить?

Олексій Комаха, "БІЗНЕС"