Відео дня
Вони повинні всій Україні! Рейтинг скандальних боржників
Цей рейтинг газети "Дзеркало Тижня" - спроба привернути суспільну увагу до проблеми, яка вже давно набула загрозливих масштабів. На жаль, практично нікого з "прогадали" чи злодійкуватих власників і менеджерів проблемних банків, деякі з яких фігурують в цьому рейтингу, компетентні органи поки так і не закликали до відповіді. А багато з цих бізнесменів, зловживаючи довірою вкладників, інвесторів, партнерів, кредиторів , продовжують займати високе суспільне становище, користуючись політичним і адміністративним впливом і ресурсом. У вітчизняній фінансовій системі утворився величезний тромб, який закупорив один із ключових каналів ресурсного підживлення реального сектора економіки. Ця закупорка, на жаль, не розсмоктується сама по собі. І через два роки після початку кризи проблемні позики продовжують накопичуватися. Обсяги тільки офіційно зафіксованих статистикою Національного банку прострочених кредитів, за опублікованими на нинішньому тижні серпневим даними, вже перевищили 85 млрд грн, збільшившись з початку 2009-го майже в п'ять разів. Реальні обсяги "проблемки", як свідчать не тільки оцінки рейтингових агентств, можуть виявитися більшими в рази. Десятки мільярдів виданого Національним банком на межі 2008-2009 років і потім успішно пролонгованого стабілізаційного рефінансування, швидше за все, маскують саме цю проблему. Неповоротні кредити тяжким тягарем висять на балансах фінансових установ, але це проблема не тільки банкірів. Які б "теплі почуття" ні відчував до фінансистам кожен окремо взятий громадянин, це проблема всього суспільства. Перша причина, яка спонукала до складання рейтингу, полягає в тому, що, чи не вилікувавши банківську систему, нічого розраховувати на повноцінне відновлення її посередницьких функцій і, відповідно , якісне зростання кредитування та інвестицій. Побоюючись нових неповернень, банкіри не тільки завищують кредитні ставки, а й дмуть на холодне, пред'являючи до потенційних позичальників мислимі і немислимі вимоги. Обсяги кредитів в економіку порівняно з початком нинішнього року як і раніше в мінусі, а їх терміни становлять в основному кілька тижнів або місяців, в кращому випадку - рік.
Значить, будуть чекати кращих часів проекти з відкриття нових виробництв і створення робочих місць, не зросте підприємницька активність, а разом з нею - зарплати і податкові надходження. В умовах мізерного бюджету марно розраховувати на додаткові ресурси не тільки для розвитку охорони здоров'я, освіти чи комунальної сфери, але й для індексації соціальної допомоги, пенсій, зарплат, стипендій.
Така ось очевидний ланцюжок, яка замикається в порочне коло.
Друга причина, що підвищує суспільну значимість проблемних кредитів, полягає в тому, що левова їх частка - це кошти вкладників, які довірили банкам свої заощадження. Так що проблемні 85 млрд. - це в основному їхні гроші.
Звичайно, ми не збираємося ідеалізувати і представників банківського цеху. На жаль, в Україні занадто широко поширені так звані банки-"пилососи", пускали залучені гроші на фінансування бізнесів і проектів, що належать власникам (або пов'язаним з ними особам). Велика частина тих мільярдів, які не змогли без допомоги держави (а деякі не можуть досі) повернути "Надра", Укрпромбанк, Укргазбанк, "Родовід Банк", "Київ", Трансбанк та інші, були "оприбутковані" своїми для своїх.
Вже проковтнувши десятки казенних мільярдів, рекапіталізовані банки продовжують вимагати нових бюджетних вливань. Це теж наші з вами гроші, гроші платників податків, які могли б піти на дитячі будинки та бібліотеки, лікарні і музеї, дороги і комуналку. А ще - гідні зарплати медикам, вчителям, військовим.
На жаль, практично нікого з "прогадали" чи злодійкуватих власників і менеджерів проблемних банків, деякі з яких фігурують в нашому рейтингу, компетентні органи поки так і не закликали до відповіді.
Багато хто з цих бізнесменів, зловживаючи довірою вкладників, інвесторів, партнерів, кредиторів, продовжують займати високе суспільне становище, користуючись політичним і адміністративним впливом і ресурсом. І в цьому полягає ще одна, третя за рахунком, але не за значущістю причина, по якій ми взялися за складання рейтингу скандальних боржників.
Люди, банально не платять за рахунками, вважають себе елітою, входять до партійних списків і передвиборні штаби, очолюють громадські рухи та діляться наполеонівськими планами з обкладинок журналів і телевізійних екранів. А суспільство сліпо голосує за них і прихистили їх політичні сили.
Таким чином, ми самі винні в тому, що в розумінні нечистоплотного бізнесмена репутація - справа не стільки наживна, скільки покупне.
Але ж закон збереження матерії не може скасувати жодна хабар. І для того, щоб гроші з'явилися в маленьких кишенях, хтось повинен дістати покладене з великого і повернути.
Базою для складання рейтингу стали дані про наявність конфлікту між кредитором і позичальником з відкритих джерел.
Ми аналізували інформацію:
- Офіційних баз даних (у тому числі і судових рішень);
- Не спростовує публікацій про конфлікти в ЗМІ;
- Офіційних повідомлень державних
органів і комерційних організацій;
- Дані банків-кредиторів. Рейтинг розрахований за чотирма основними параметрами: 1. Суспільний статус (публічність персони).
2. Обсяг пропонованих боржнику претензій.
3. Оцінка стану боржника.
4. Публічність і ринкові позиції бізнесу боржника. 1. Публічність персони: - людина, що займається громадською і / або публічної діяльністю (громадський або профспілковий діяч), чиновник місцевого (районного або міського) рівня, член політичної партії - 1 бал;
- Відомий бізнесмен, який приділяє велике значення формуванню власного іміджу, неодноразово згадуваний у публікаціях ЗМІ, - 2 бали;
- Еліта обласного рівня: голови та члени обласних рад та рад великих міст, мери та кандидати в мери великих міст - 3 бали;
- Депутати і їх оточення: члени парламентських фракцій, наближені до влади бізнесмени, здатні впливати на прийняті вищими чиновниками і органами державної влади рішення, - 4 бали;
- "Золота тридцятка" України (керівники уряду та ключових міністерств, Верховної Ради, адміністрації президента) - 5 балів.
2. Обсяг пропонованих боржнику претензій
Сума заборгованості стала відправною точкою при формуванні початкового списку. Також ми порахували доцільним надати цьому компоненту вдвічі більший, в порівнянні з іншими, питому вагу.
Мінімальним ("прохідним") порогом для включення боржника до рейтингу був визначений борг у 1 млн. у доларовому еквіваленті. Залежно від розмірів проблемного боргу боржникам присвоювалися:
- Від 1 до 9,99 млн. дол - 2 бали;
- Від 10 до 49,99 млн. - 4 бали;
- Від 50 до 99,99 млн. - 6 балів;
- Від 100 до 499,99 млн. - 8 балів;
- 500 млн. дол і вище - 10 балів.
3. Оцінка стану боржника
Ми виходили з раніше друкованих публічних оцінок стану боржника, тобто вартості піддаються оцінці активів, задекларованих раніше
і виведених з тіні і мають статус цивілізованого бізнесу. При оцінці стану від 1 до 9,999 млн. боржнику присвоювався 1 бал;
- Від 10 до 49,999 млн. дол - 2 бали;
- Від 50 до 99,999 млн. дол - 3 бали;
- Від 100 до 499,999 млн. дол - 4 бали;
- 500 млн. дол і вище - 5 балів.
За відсутності публічної оцінки / даних
про стан боржника - 0 балів.
4. Публічність і ринкові позиції бізнесу боржника
Другий за значущістю компонент, який ми визначали за такими критеріями:
4.1. Форма власності, публічність зобов'язань:
- Власник або співзасновник бізнесу у формі ТОВ - 1 бал;
- Власник або співвласник бізнесу у формі ЗАТ (обов'язкова реєстрація акцій
і публікація річної фінансової звітності) - 2 бали;
- Власник або співвласник бізнесу у формі ВАТ (підписка на акції здійснюється публічно, регулярно публікується річна звітність) - 3 бали;
- Власник або співвласник банку / фінустанови, керуючого коштами вкладників; підприємства, значуща частка акцій якого належить великій кількості міноритаріїв; компанії, що здійснила емісію публічних боргових зобов'язань (облігацій) усередині України, - 4 бали;
- Власник або співвласник бізнесу, який провів IPO або публічне розміщення боргових зобов'язань на міжнародних фінансових майданчиках, - 5 балів.
4.2. Ринкові позиції
Додаткові бали в категорії нараховувалися компаніям - виробникам, постачальникам товарів і послуг:
- З встановленими обсягами валової річної виручки від 10 до 100 млн. дол або ринковою часткою від 1 до 5% - 1 бал;
- З встановленими обсягами валової річної виручки від 100 до 500 млн. дол або ринковою часткою від 5 до 30% ринку (лідер у своєму ринковому сегменті) - 2 бали;
- З встановленими обсягами валової річної виручки 500 млн. дол і вище або часткою ринку понад 30% (монопольне становище) - 3 бали. 4.3. Популярність, впізнаваність бренду компанії Додаткові бали нараховувалися за наявності у компанії-боржника торговельної марки, впізнаваною в Києві і / або обласних центрах (1 бал), а також впізнаваною в загальнонаціональних масштабах та / або здійснює поставки продукції під певним брендом на зовнішні ринки (2 бали).
Олександр Дубинський, Василь Пасочник, Юрій Сколотяний, "Дзеркало тижня"