Список проблемних банків поповнив" Райффайзен Банк Аваль"

У банки знову почали повертатися вкладники. Проте все більше кредитів визнаються простроченими або безнадійними, а власний капітал банків скорочується.

Як уже повідомлялося, більше половини з 62 найбільших банків отримали збитки за січень-червень 2009 року. Причому у п'яти з них - понад 1 млрд грн. З них чотири мають тимчасові адміністрації: "Надра", Укрпромбанк, Родовід-банк, "Київ". П'ятий - цілком благополучний "Райффайзен Банк Аваль". На сайті акціонера "Райффайзен Банку Аваль" є інформація про те, що рівень "проблемних" кредитів в української "дочки" дорівнює станом на 1 липня 2009 18,2% портфеля. Це немало, але істотно нижче, ніж у багатьох банків з групи найбільших. До того ж банк активно "ріже" витрати: за перше півріччя їх вдалося скоротити на 22%.

В австрійському "Ерсте Банку" також зазначають, що за перше півріччя збиток їхнього українського банку досяг € 38,2 млн, але при цьому збільшений операційний дохід і скорочені витрати.

Найбільший капітал нині в Ощадбанку, який ще й наростив його на 6,14% у першій половині 2009-го. З початку року власний капітал Кредобанку виріс на 62,63%, Укрексімбанку - на 79,91%, "ІНГ Банку" (Україна) - на 62,63%, "Банку Ренесанс Капітал" - на 46,76%, "СЕБ Банку "- на 46,57%.

Але банків, у яких з початку року власний капітал "схуд", набагато більше. З 62 великих банків власні кошти скоротилися у 32. На 24,81% капітал скоротився у "Ерсте Банку", на 24,3% - у "Прокредит Банку", на 22,27% - у "ОТП Банку", на 21, 25% - у Сведбанку, на 20,49% - у "Кредит Європа Банку", на 23,06% - у "дочірнього" банку "Сбербанк Росії".

Позитивна динаміка вкладів фізосіб у першому півріччі була відзначена у 24 банків. Причому багатьом з них вдалося досягти вражаючих результатів. У "СЕБ Банку" обсяг вкладників з початку року збільшився на 99,28%, у "Ерсте Банку" - на 75,32%, у "Астра Банку" - на 47,01%, у "БМ Банку" - на 29, 67%, у "дочірнього" банку "Сбербанк Росії" - на 22,59%. Але потрібно пам'ятати, що це не найбільші банки.

Однак у ряду банків втрати великі. Активно скорочувався обсяг вкладів у першому півріччі у "Банку Ренесанс Капітал" (-99,99%), "Каліон Банку" (Україна) (-60,45%), "ФС Банку" (-43,23%), банку " Фінансова ініціатива "(-40,32%).

І все ж червень став першим місяцем, коли обсяг депозитів населення в банківській системі знову почав активно зростати (+9,4%, порівняно з травнем). З одного боку, це пов'язано із зростанням довіри населення до банків, з іншого - із завищеними процентними ставками, якими заманювали нас банкіри в першому півріччі.

У більшості банків відношення власного капіталу до депозитів фізосіб залишається на прийнятному рівні. А у деяких банків коштів для того, щоб впоратися з масовим відтоком вкладів, вистачає навіть з лишком. Правда, гарним покриттям депозитів капіталом можуть похвалитися переважно ті банки, які почали залучати вкладників не так давно, тому їх депозитні портфелі поки невеликі і непорівнянні з обсягом депозитів найбільших банків.

Ставки знижуються

Позитивною тенденцією можна назвати і зниження ставок по депозитах. Банкіри стверджують, що час захмарною прибутковості внесків пройшло. "До кінця року процентні ставки знизяться на 1-3%. Середньоринковий показник за вкладами у валюті буде становити 7-9%. У гривні ставки зупиняться на рівні 17-19%", - говорить голова правління OTP Bank Дмитро Зінков. А це, по суті, докризовий рівень ставок.

Зниження ставок банкіри пов'язують у першу чергу зі стабілізацією ситуації в банківському секторі - гостра "жага" грошей небагато утолена. Ще один важливий чинник - скорочення кредитування. Щоб забезпечити депозитам настільки високу прибутковість, гроші потрібно вкладати під ще більш високий відсоток. А якщо немає можливості кредитувати, то неможливо й заробляти. Особливо це стосується коштів у валюті.

"Так як немає можливості видавати кредити в іноземній валюті, тому в банків і не виникає потреба в додатковому залученні валютних депозитів. Що, відповідно, тягне за собою зниження ставок", - пояснює директор департаменту стратегії та PR Кредобанку Роман Лепак.

Випробування восени

Експерти кажуть, що, незважаючи на транш МВФ, прийдешні вибори і очікування припливу інвестицій ситуація в банківській системі залишиться напруженою через негативні тенденції в економіці, коливань курсу і падіння доходів населення.

"Кредитувати банки не можуть, так як, з одного боку," якість "позичальників низька, а з іншого - відсутні ресурси. По суті, банкам залишається працювати з нинішнім кредитним портфелем, максимально" тиснути ", що можливо, з позичальників, і скорочувати свої витрати ", - підкреслює Олександр Сугоняко, президент Асоціації українських банків.

З ним солідарні й інші фінансисти. "У 2009 році значних змін у сфері кредитування не відбудеться. Деякі стабільні банки будуть продовжувати кредитувати своїх клієнтів, але це не набуде широкого поширення по всьому ринку", - говорить член правління Universal Bank Ігор Дорошенко.

До того ж повернення вкладників у банки, на думку скептиків, спровокована "політичними" виплатами населенню, які, як і рекапіталізація, здійснюються за рахунок "друкарського верстата" і призводять до інфляції.

"Все намагаються будь-приборкати інфляцію, не розуміючи, що застосування стандартного набору інструментів - згортання кредитування, грошового голоду, величезних ставок за позиками - призводить до зворотної реакції", - нарікає радник голови Мінекономіки України Сергій Яременко, колишній заступник голови НБУ, що відповідав там за курс національної валюти.

І все ж НБУ доведеться тримати гривню "у вузді", так як девальвація буде погіршувати якість банківських активів. Самим же банкам доведеться працювати над чищенням "поганих" кредитів і збереженням капіталізації.

Коли почнуть кредитувати

Банкіри очікують початку активного кредитування населення не раніше другого півріччя 2010 року. Першими відновляться автокредити. Причому процвітати будуть спільні програми з автодилерами та виробниками. Що, власне, ми спостерігаємо вже зараз.

Також путівку в життя отримають споживчі позики під заставу нерухомості та авто. Правда, суми таких позик навряд чи будуть перевищувати 50% вартості застави.

Наступні на черзі - кредитні карти. Але тільки для тих позичальників, хто може похвалитися позитивною кредитною історією, або ж для учасників зарплатних проектів.

А ось відновлення іпотеки доведеться почекати. Принаймні до тих пір, поки не проясниться ситуація з цінами на житло. Найменше шансів на відновлення у беззаставних кредитів готівкою.

Головне, що може змінитися в кредитуванні, - банки можуть переорієнтуватися з населення на юросіб. Адже кредитування економіки - справа не тільки благородна, але і схвалене НБУ. "При відновленні кредитування банки почнуть в першу чергу віддавати перевагу юридичним особам, своїм багаторічним партнерам - для забезпечення їх господарської діяльності", - вважає Роман Лепак.

Разом: Банкіри прогнозують "одужання" банківської системи вже до осені 2010 року. Поки ж обіцяють невелике зниження депозитних ставок і повний штиль у кредитуванні, пишуть "Деньги" .

Читайте по темі:

Тимошенко вимагає вигнати керівництво "Надр" і Укрпромбанку

"Родовід Банк", завдяки Тимошенко, поглине "Укрпромбанк"

'' Надра'' і'' Укрпромбанк'' націоналізують

Укрпромбанк - ліквідація

Під час пікету біля Укрпромбанку міліція напала на журналістку