Мільйони після смерті: страхувальний бум вже в Україні

Кількість охочих застрахувати себе від ризику смерті з початку 2008 року сильно зросла. Особливою популярністю стали користуватися страховки на кругленьку суму - мільйон доларів.

"Ще минулого року подібні поліси продавалися одиницям, вони вважалися екзотичними. А починаючи з цього року до нас звернулося понад півсотні осіб, що побажали застрахувати своє життя за ризиком смерті на один мільйон доларів. Йде наплив ", - висловлює думку більшості опитаних учасників ринку голова правління страхової компанії" ПРОСТО-Страхування. Життя та пенсія "Галина Третьякова. При цьому, за її словами, дві третини таких клієнтів просять застрахувати на мільйон їхні роботодавці (як правило, іноземці).

Підвищений інтерес до полісів "на мільйон" страховики пояснюють багатьма факторами: приходом до нас закордонної моди на страхування життя співробітників, зростанням вартості іпотеки, а значить, і життя позичальників, а також підвищенням фінансового благополуччя українців.

До речі, останній момент відіграє немаловажну роль у такій операції, як страхування на мільйон "зелених". Чому? Та тому що людині небагатій застрахувати своє життя на таку суму просто нереально. Навіть якщо він відомий політик чи головний міліціонер. "Наприклад, пана Пинзеника ми б узялися страхувати на мільйон доларів, а от Юрія Луценка або Юлію Тимошенко - навряд чи", - говорить Галина Третьякова. За її словами, причина тут зовсім не в симпатіях чи антипатіях, а в розмірі гаманця. "Якщо судити по недавно оприлюдненими деклараціями про доходи наших політиків , то далеко не всі з них можуть довести, що стоять мільйон ", - пояснює Третьякова.

Щоб дозволити собі такий поліс, клієнт повинен заробляти на рік від 70 до 200 тисяч доларів. Тобто страхова виплата, за розрахунками страховиків, повинна дорівнювати доходу людини за 5-14 років. Як пояснили фахівці, це робиться з тим щоб жива людина був "цінніше", ніж померлий, тобто щоб у родичів не виникало спокуси посприяти настанню страхової події.

Правда, наявність високого доходу - ще не гарантія того, що вас застрахують. Справа в тому, що при страхуванні життя на таку значну суму компанії вимагають від клієнтів пройти повне медичне обстеження (вартість по Києву - 500-700 доларів). "Головне, щоб клієнт, крім своєї платоспроможності, міг підтвердити і стан здоров'я", - каже головний спеціаліст з відбору ризиків та врегулювання збитків страхової компанії "Дженералі Гарант Страхування життя" Олена Майборська. При цьому чим молодше і здоровіше страхувальник, тим менше він заплатить. І навпаки - якщо "надбавка" за стан здоров'я перевищує 45-50% розміру тарифу, то страховик, як правило, відмовиться продати клієнтові поліс. Може бути, і не повідомить, чому. Але в таких випадках клієнт повинен розуміти: зі здоров'ям у нього великі проблеми і потрібно бігти не в страхову компанію, а в лікарню.

"Якщо всі формальності дотримані і у компанії не виникне сумнівів щодо чесності та етичності такого договору - він буде підписаний", - запевняє заступник голови правління страхової компанії "Оранта-Життя" Наталя Еннс.

Хто отримає мільйон "у разі чого", вирішує, як правило, сам застрахований (крім позичальників, у яких вигодонабувачем значиться банк). Більше того, страховик дозволяє клієнтові самостійно встановити пропорції, в яких страхове відшкодування буде виплачено спадкоємцям. Приміром, дружині - 50%, старшому синові - 30%, молодшому - 20%. У разі якщо дитина неповнолітня, потрібно заздалегідь визначити, як він отримає гроші: або опікун буде управляти цими грошима, або страховик відстрочить виплату до повноліття.

"Важливо відзначити, що найкраще в договір страхування заздалегідь вписати спадкоємцями конкретних людей із зазначенням імені та прізвища, а не загальну фразу:" спадкоємці за законом ", - радить Галина Третьякова.

За її словами, конкретному одержувачу зроблять виплату негайно, а "спадкоємці за законом" чекатимуть встановлення права спадщини. Якщо ж хтось із них вирішить оскаржити це право, доведеться чекати рішення суду, а це може розтягнутися не на один рік.

Людина сама може вибрати систему оплати (раз на рік, поквартально, щомісяця), валюту і страхову суму. Більшість компаній дають можливість по ходу справи міняти ці показники так, як зручно застрахованому. Що стосується розміру страхового платежу, то він залежить не тільки від здоров'я, а й від терміну страхування (на 1 рік або на 10 років), статі (чоловіки живуть менше, значить, платіж більше) і віку клієнта і, загалом, коливаються від 0,2 до 5% від суми виплати.

Читайте по темі:

У Бельгії вводиться обов'язкове страхування від терактів

Українців змусять страхувати своє здоров'я

Страховий бум відміняється