Через картки українців відмивають мільйони: як працюють нові схеми і що загрожує

Українцям в інтернеті пропонують заробляти до $1,5 тис. на переказах. Для цього всього лише треба прийняти на свою картку велику суму, а потім перевести в готівку, перевести в біткоїни або поповнити іншу картку за допомогою терміналу. За законом такі операції карають терміном до трьох років, проте охочих отримати легкі гроші це не зупиняє.

OBOZREVATEL поспілкувався з фігурантами схем і з'ясував, як за допомогою простих українців відмивають "брудні" гроші і чим це загрожує.

"Відмию ваші гроші"

В "темній частині" інтенету працює ціла мережа "готівників". Більшість із них — всього лише маленька ланка у злочинному ланцюжку. Перший крок — заволодіти грошима жертви. Для цього використовують будь-які методи: починаючи від шантажу, вимагання і закінчуючи дзвінками від імені банку, поліції. Другий крок — перевести у готівку гроші. І якщо великі компанії, як уже писав OBOZREVATEL, використовують для цього підставні фірми та фейкові угоди, то злочинці середньої руки втягують у свою діяльність простих українців.

В українському сегменті анонімної частини інтернету, який також називають "Даркнет", можна знайти десятки оголошень з вакансіями для "готівників". Умови прості: на свою банківську картку треба прийняти велику суму грошей — від 5 до 100 тис. грн. Комісію (в середньому 20% суми) можна залишити собі, а решту — витратити на купівлю криптовалют і перевести на гаманець роботодавця. Найчастіше для цього використовують біткоїни. Спеціальні форуми, на яких охочі незаконно заробити знаходять "готівників", вимагають внести заставну суму і перевіряють учасників угоди.

Читайте: Через фондовий ринок України пройшло 400 млрд грн тіньових грошей — Хромаєв

В одному з форумів "Даркнет" влаштуватися на роботу спробував і OBOZREVATEL. Спілкування з потенційним роботодавцем відбувалося в анонімному чаті на псевдо-домені onion. Зі звичайного браузера зайти в "Даркнет" не вийде, для цього необхідно встановити кілька спеціальних додатків. Щоб розпочати діалог із продавцем, він має надіслати запрошення в чат. За кілька годин після переписки її вміст видаляється автоматично.

— На новеньких більше 5 тис. грн не даємо. Переказ відбувається раз на тиждень. Твоя комісія — 20%. Гроші повинен обов'язково зняти в банкоматі, потім поповнити свій гаманець і купити на них біткоїни. Їх переведеш на гаманець, який скину тобі... — розповідає про умови роботи анонімний співрозмовник.

Він — агент, який також отримує комісію з кожної операції. Його завдання — знаходити довірливих українців, які згодні отримати на власний рахунок "брудні гроші".

— А якщо будуть питання від банку або поліція виявить? — цікавимося ми у "готівника".

— Тобі скільки років? Кажеш, що гроші помилково перевели, ти зрадів, подумав, може помилка банку, і пішов зняв їх, щоб не списали назад. Все законно", — радить співрозмовник.

— А якщо змусять повернути?

— Ти в торговому центрі витратив. Пив, гуляв, дівок кадрив, чеки не зберігав. Потім відразу мені пишеш, описуєш ситуацію, хто що питав.

Після ще кількох питань потенційний роботодавець перестав відповідати і у прихованому діалозі, і в особистому кабінеті форуму.

Звідки беруть гроші

В Україні, як уже писав OBOZREVATEL, значно зросла кількість шахрайства з картками. Хакери створюють цілі майданчики, маскують їх під платіжні системи та крадуть дані карт. Дізнавшись пароль, номер картки та CVV, гроші переказують на різні акаунти онлайн-гаманців. Звідти знову переказують кошти на банківські картки "готівників". Вони зі свого боку вже маленькими порціями повертають кошти у біткоїнах або ж поповнюють іншу картку за допомогою терміналів.

Розкрити такий ланцюжок, розповідає фінансовий консультант Володимир Мазуренко, практично неможливо. Онлайн-гаманці дуже швидко блокують, а "готівники" між собою не знайомі. Щороку через такі схеми проходять сотні мільйонів гривень. Згідно з даними кіберполіції, лише в минулому році з рахунків українців вкрали 670 млн грн. Крім цього, такими схемами користуються продавці заборонених речовин, вимагачі тощо.

Читайте: Ринок праці України рятує тіньова економіка — експерт

"Найбільше громадяни потерпають від зловмисників, які через телефон або інтернет обманним шляхом отримують доступ до даних банківських карток (соціальна інженерія)", — зазначають у Міжбанківській асоціації членів платіжних систем.

Якщо ж поліції вдасться довести, що українці свідомо погодилися відмити гроші, їм загрожує до трьох років в'язниці з конфіскацією "заробленого". Згідно зі ст 209 Кримінального кодексу, мінімальне покарання за "легалізацію коштів" — штраф 8500 грн.

Кілька місяців тому Міністерство нацбезпеки США вилучило у продавців "Даркнет" близько 2 тис. біткоїнів. За чинним курсом це понад $13 млн. Зловмисникам пропонували "відмити" незаконно зароблені кошти на популярних у "темній мережі" майданчиках. На цих же сайтах знаходять і українців, які хочуть заробити на незаконних схемах. Новачкам обіцяють платити за "обнал" до $1,5 тис. на місяць. Але варто враховувати, як тільки банк виявить підозрілу операцію і передасть інформацію правоохоронцям, всі отримані кошти можуть вилучити, а власника рахунку — посадити.