Українці підсіли на "швидкі кредити" – побили рекорд із позик і сплачують дикі відсотки
За перші 3 квартали 2021 року українці набрали у МФО (мікрофінансові організації) "швидких" кредитів на 49 млрд грн. Для порівняння, це на 261 млн більше, ніж за весь 2020-й. При цьому клієнти сильно переплачують за відсотками – реальні річні ставки часом перевищують 200 тис. відсотків.
Кількість мікрокредитів щороку зростає. Так, у 2019-му щомісяця в середньому видавали 982,5 тис. кредитів, у 2020-му – 1 млн кредитів, а в 2021-му видається вже 1,2 млн. Про це повідомляє "Опендатабот" із посиланням на дані Нацкомфінпослуг та Нацбанку.
Так, якщо порівнювати поточний рік із минулим, то середньомісячна кількість мікрокредитів зросла на 20%. Окрім цього, з кінця 2020-го середня сума кредитів збільшилася аж на 11% – з 4059 до 4515 грн.
Найчастіше українці беруть кредити онлайн. До 85% мікрокредитних договорів оформлюються дистанційно через інтернет. Для фізосіб динаміка видачі кредитів має такий вигляд:
2019 – 43 749 млн грн;
2020 – 48 712 млн грн;
за 9 місяців 2021 року – 48 973 млн грн.
Ще на початку року набули чинності зміни до закону про кредитування, які впливають на сферу МФО. Так, розмір суми штрафів та пені не може бути більшим за два розміри отриманої людиною суми, якщо кредит більший за 1 мінімальну зарплату (6 тис. грн з 1 січня 2021 року).
Проте нові правила не поширюються на менші кредити. Там діє загальна норма – розмір штрафів та пені не може перевищувати 50% кредиту.
Ставки за кредитами досягають величезних сум
НБУ раніше змусив кредиторів показувати реальні відсоткові річні ставки та бути чесними у рекламі, але мікрокредити в Україні продовжують користуватися популярністю. Виявилося, що в середньому "гроші до зарплати" видають під 28 671% річних.
Скажені відсотки виплачують далеко не всі позичальники. Але якщо кредит виявився хоча б ненадовго протермінованим, через величезні ставки боржник потрапляє в справжню кабалу.
Цікаво, що реальна річна ставка, яка вказується у договорах, – 22 679% річних. Але насправді вона вища, свідчать дані дослідження USAID.
OBOZREVATEL повідомляв раніше, що в Україні посилили вимоги до небанківських фінустанов, які мають право видавати споживчі кредити населенню. Зокрема це стосується мікрокредитних організацій, які пропонують "гроші до зарплати".
Тепер вони зобов'язані будуть розкривати повну інформацію про вартість кредиту, рекламуючи його на своїх вебсайтах. Більше ніяких гасел про "кредити під 0% або 0,01%" не повинно бути, оскільки це вводить споживачів в оману.