ПриватБанк рассказал, когда и какие документы нужно показывать банку
Украинские банки отвечают за своих клиентов и должны не только знать их в лицо, но и хорошо понимать все финансовые операции.
OBOZREVATEL вместе с ПриватБанком в рамках спецпроекта "Банковские тайны" рассказывает, как наладить идеальные отношения с банком и почему это выгодно каждому. На этот раз мы поговорим о том, какие документы и когда может попросить банк.
Когда и какие документы стоит показывать банку?
Главный принцип: банк – это как семейный врач. Если он постоянно следит за финансовым здоровьем своего клиента, это позволяет им обоим избегать рисков. Идеальный вариант – если вы сами заблаговременно проконсультируетесь с банком при планировании нетипичной для себя операции.
Когда стоит показать документы банку:
если вы планируете получить крупную сумму, например, от продажи авто или недвижимости;
если вы планируете перевести крупную сумму, например, оплатить крупную покупку;
если вы получили дополнительную прибыль, размер которой значительно превышает типичные суммы (например, вам выплатили дивиденды);
если вы решили открыть депозит на крупную сумму, и размер этой суммы в разы превышает ваш регулярный доход;
если вы будете переводить крупную сумму своему клиенту со счета своей компании или наоборот – получите деньги;
если вы вклеили фотографию в паспорт или сменили фамилию после вступления в брак, у вас изменилось место проживания и тому подобные случаи.
Какие документы могут спросить в банке:
налоговая декларация;
для госслужащих – декларация, которую они подают в НАПК;
документы, которые подтверждают источник дохода (о размере зарплаты, о наследстве, о купле-продаже, о получении страховой выплаты и т.д);
информацию о вашем партнере, который сделал крупный перевод на счет вашей компании или которому вы перевели крупную сумму (применимо для юридических лиц).
Уже 28 апреля в Украине вступит в силу новый закон о финансовом мониторинге. Контроль усилится, но клиентов ПриватБанка это фактически не коснется. Банк и до этого знакомился со своими клиентами, и при необходимости просил предоставить документы.
Зачем это банку?
Банк отвечает за то, чтобы все операции, которые через него проходят, были легальными. Никто не может отмывать деньги, скрывать свои доходы и реализовывать противозаконные "схемы" с использованием сервисов и продуктов банка. От этого в первую очередь пострадают клиенты. Контроль и проверка гарантируют финансовую стабильность не только банка, но и всей страны.
Банки – кровь экономики. От их стабильной работы зависит, как будет развиваться страна, будет ли доверие к банковской системе, будет ли денежный ресурс у бизнеса для развития и т.д.
Зачем это мне?
Финансовый мониторинг – гарантия, что все клиенты банка соблюдают правила сотрудничества. Тогда можно быть уверенным, что банк стабильный и прозрачный, а ваши деньги в безопасности. Показывая документы и подтверждая источники своего дохода, вы выполняете общие правила, даете возможность финансовому учреждению работать стабильно.
Кстати, надежные украинские банки, в том числе ПриватБанк, уже давно внедрили все нормы проверки. Они уже сейчас знают своих клиентов и сами понимают, какие переводы и почему они совершают. Попросить пояснить операцию могут только в случае необычной операции, которую сам банк объяснить не может.
И чтобы никаких проблем не возникло, достаточно всего лишь соблюдать закон и общаться со своим банком, как с собственным партнером или семейным врачом. И чем больше банк о вас знает, тем безопаснее вы можете себя чувствовать. Кстати, эта же информация поможет, например, легче получить кредит под низкий процент.
