Справа Дельта банку: чому основна ціль не Лагун, а Гонтарева

Власнику Дельта Банку Лагуну повідомили про підозру в розтраті 1 мільярда. Лагуна по цій справі не чіпали роками. І вручення цієї підозри – ще одне свідчення, що нова влада вирішила остаточно "догнати" давню знайому і партнерку власника Дельти – колишню голову НБУ Валерію Гонтареву.

Справа Дельта Банку: що відомо

Генпрокурорка Ірина Венедіктова заявила, що власнику збанкрутілого Дельта Банку Миколі Лагуну повідомили про підозру в розтраті понад 1 млрд грн і вручили клопотання про обрання запобіжного заходу. Ще 7 років тому Лагун вважався солідним банкіром – мав регалії "Фінансист року" та "Банкір року", його Дельта Банк був четверним за розмірами активів.

"У нього є всі шанси створити найбільший комерційний банк у країні", – цитували ЗМІ сказані про Лагуна ще в 2013-му слова Валерії Гонтаревої, тоді – ще просто засновниці інвесткомпанії ICU.

Дельта Банк, як стверджує Forbs, був заснований у 2006 році – він видавав "швидкі" кредити під 50– 80% річних у магазинах побутової техніки. За даними журналістів-розслідувачів цього видання, після кризи 2008 року Лагун поміняв бізнес-модель банку – почав залучати депозити, розвивати корпоративний бізнес. У 2010‑му Лагун купив кредитний портфель Укрпромбанку на 3 млрд грн. У 2011‑му він придбав за 1 млрд грн портфель валютних іпотечних кредитів Укрсиббанку номінальною вартістю 5 млрд грн. А у грудні 2012‑го за $1 купив Кредитпромбанк із номінальними активами 12,5 млрд грн. Посередником при цій угоді начебто була компанія ICU Валерії Гонтаревої. У травні 2013 року Лагун придбав Сведбанк за $175 млн, а вже у вересні – Астра Банк у грецької Alpha Bank Group.

Коли почалася банківська криза, Дельта банк за кілька місяців одержав від НБУ близько 8,7 млрд кредитів рефінансування. За версією прокуратури, Дельта конвертувала 4,1 млрд грн "рефінансу" і надіслала $535 млн на закордонні рахунки 12 пов’язаних компаній. У травні 2014 року – ще 522 млн грн. У липні‑вересні того самого року – ще майже 2 млрд грн. Однак НБУ, який очолювала Валерія Гонтарева, довгий час не визнавав "Дельту" неплатоспроможним банком. Крім того, Лагун, начебто, – єдиний із банкірів, який отримував рефінанс не під особисту поруку. Звідки така довіра до банку з боку регулятора?

Врешті 3 березня 2015 року в Дельту ввели тимчасова адміністрацію, також Нацбанк визнав неплатоспроможними куплені Лагуном Кредитпромбанк, Омега Банк (Сведбанк) та Астра Банк.

Чому Гонтарева "не помічала" проблем Дельта банку?

На думку ліквідатора Дельти Кадирова, банк був фактично неплатоспроможним з 2012 року. Однак восени 2015-го, вже після визнання Дельта Банку неплатоспроможним, Гонтарева заявляє: "Лагун побудував банк, бізнес, так, побудував суперризиковано, але в нього реальні портфелі. Коли вивели Дельту у Фонд, на коррахунках був нуль, але минає шість місяців – і вже понад 2 млрд надходжень. Тобто портфель робочий, нічого не відбувається з банком, бізнес працює, він – реальний". З банком все добре, говорить голова НБУ. Але насправді це не так.

Нагадаємо, Дельта банк з лютого 2014 року отримав 15 траншів рефінансування від НБУ на загальну суму близко 8 млрд грн. Чому на відміну від інших банкірів, Гонтарева у Лагуна не вимагала особистої поруки? Сам Лагун коментував це так: Дельта Банк отримував на загальних підставах, відповідно до діючих інструкцій. Як забезпечення, НБУ були надані високоліквідні застави, які двічі і більше покривали рефінансування".

Водночас ліквідатор банку Владислав Кадиров після введення тимчасової адміністрації стверджував, що "таких масштабних схем, як у Дельті, я не бачив ще ніде. Аудитори, яких залучили до аналізу ситуації в банку, встановили, що звітність не просто спотворювалася – її, по суті, в останні роки перед тимчасовою адміністрацією, "малювали". Я не розумію, як регулятор цього не побачив? Адже в банку працював куратор НБУ. Куди він дивився?". Через те, що НБУ дивився "не туди", четвертий за розміром активів в країні банк просто "лопнув", заборгувавши кредиторам 54 млрд грн.

Цікавий факт: перед ліквідацією Дельти сім'я Гонтаревої забрала всі депозити з цього банку. Цю інформацію у 2016 році оприлюднили детективи Національного антикорупційного бюро України (НАБУ). За даними видання FinClub, журналісти якого аналізували матеріали НАБУ, Антон Гонтарев, син глави НБУ Валерії Гонтаревої, і його дружина змогли врятувати всі свої заощадження, що зберігалися в Дельта Банку. 150 тис. грн, за правилами НБУ, було максимальною сумою, яку один клієнт міг отримати в банку за один день. І хоча інші клієнти Дельти просто не могли зняти свої заощадження або їм видавали мізерні суми, син Гонтаревої і його дружина начебто кілька днів поспіль знімали по 149 тис. грн. От така дивна прозорливість Гонтаревих і така дивна вибірковість Дельти в ставленні до клієнтів. Однак ця справа врешті просто "заглохла".

Що пов’язує Лагуна і Гонтареву

Свого часу Микола Лагун у коментарі газеті "Дзеркало тижня. Україна" розповів, що главу НБУ Валерію Гонтареву знає "давно, і відносини у нас завжди були виключно діловими". І це правда: Лагун і Гонтарева фактично виступали бізнес-партнерами в багатьох операціях.

Нагадаємо, що інвесткомпанія ICU Гонтаревої брала участь у продажу Кредитпромбанку Миколі Лагуну. За 1$. Подробиці "гешефту" розкривали свого часу журналісти-розслідувачі "Фінклубу". Вони писали, що восени 2012 року голова правління банку Віктор Леонідов звернувся в Нацбанк за рефінансуванням. Там він отримав відмову і рекомендацію звернутися за позикою в Дельта Банк. Оскільки через внутрішні конфлікти і невигідний кредит за комерційними умовами у банку почались проблеми, акціонери Кредитпромбанку почали шукати покупця. Однак головний претендент на купівлю від придбання відмовився, пославшись на застереження НБУ. Єдиним покупцем залишився Микола Лагун. І банк врешті він забрав за символічний $1. Після цього, за даними журналістів, всі ліквідні активи Кредитпромбанку почали переводитися в Дельта Банк. НБУ тоді в діях Дельти порушень не виявив. А всю цю угоду, нагадаємо, провернула ICU Гонтаревої.

Учасники ринку пам’ятають схему по обороту ОВДП, випущених для докапіталізації "Нафтогазу", через ICU і Дельта Банк у 2022 році. Схема могла працювати так: "Нафтогаз" продає облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) на суму 3,5 млрд грн, отримані ним за рішенням Кабміну, на умовах РЕПО (з зобов'язанням зворотного викупу) під 13,5% річних. І – так, цю операцію обслуговувала і заробляла на ній разом з Дельта банком інвесткомпанія ICU Гонтаревої. Показово, що до цього Нафтогаз України здійснював РЕПО-операції з ОВДП тільки з державними Ощадбанком і Укрексімбанком.

"Знімаю капелюха перед ідеями Миколи Лагуна. Він чітко знає, чого і як хоче домогтися", – говорила Валерія Гонтарєва на початку 2013.

Чому в справі "Дельти" головна ціль – не Лагун

Справа Лагуна роками не розслідувалась попри те, що і суми збитків, ймовірно нанесених державі, були суттєвими, і доказова база була зібрана досить серйозна. Чому? Можливо, така була політична кон’юнктура. А зараз згадали про Лагуна через його зв’язок з Гонтаревою, яка, вочевидь, і піде по цій справі як одна з обвинувачених. І це стало продовженням історії з заявою голови Служби безпеки Івана Баканова, що правоохоронці перевірять Валерію Гонтареву до справи проти Медведчука – про державну зраду та сприяння діяльності терористичної організації.

"Найкращого банкіра у світі", вочевидь, будуть "доганяти" і за іншими епізодами. А таких епізодів можна накопати досить багато – згадати хоча б спекуляції з ОВДП, допомогу у виведенні 1,5 млрд доларів Януковичу, пресловутий "банкопад", який за словами голови Ради НБУ Данилишина знищив 38% ВВП України. Так що нові "маскі-шоу", підозри і затримання наближених до Гонтаревої осіб, вочевидь, не забаряться.