Депозити йдуть на підвищення

Дефіцит гривневих ресурсів в кінці весни змусив українські банки почати активну рекламну кампанію і поліпшити умови залучення депозитів.

Ставки за вкладами підняли практично всі фінустанови - від мала до велика. Прибутковість по гривневих депозитах за останні два місяці зросла на 2-4%, по доларах і євро - на 0,5-1,5%, пише "Дело" . .

Депозити тікають з банків

Першими на підвищення ставок відреагували підприємства. Протягом червня обсяги депозитів юридичних осіб зросли на рекордні 8,9 мільярда гривень. Для порівняння, за попередні п'ять місяців 2008 року компанії в цілому довірили банкам всього лише 2,8 мільярда гривень.

Більш того, як повідомляв "Обозреватель", в травні, наприклад, спостерігався відтік вкладів, депозитні рахунки юросіб тоді "схудли" на 3,56 мільярда гривень. Рекордні темпи інфляції і жорстка монетарна політика Нацбанку, що викликали дефіцит гривні на ринку , змусили підприємства забирати свої кошти з рахунків у банках. А підвищення кредитних ставок лише посилило цю тенденцію. Національний банк у травні 2008 року вперше за останні п'ять років зафіксував несезонний зменшення обсягу депозитів банківської системи на 2608000000 грн - до 306 496 000 000 грн. Зменшилися як гривневі вклади - на 1108000000 грн, так і валютні - на 1,5 млрд грн. З даних регулятора випливає, що кошти в гривні знімали лише підприємства - відтік 3562000000 грн (2,8% від обсягу накопиченого за попередні роки), тоді як населення наростило гривневі заощадження на 2454000000 грн. Досі зниження депозитів в українській банківській системі відбувалося тільки в січні кожного року.

Активна рекламна кампанія банків по залученню депозитів разом з підвищенням ставок не пройшла непоміченою і для населення. Підсумки "призовної кампанії" депозитів населення не настільки видатні, як у підприємств, але все ж: вклади фізосіб за червень приросли на 6,2 мільярда гривень (3,3%). Для порівняння - у травні аналогічний показник склав всього 0,75 мільярда гривень (0,4%).

Ставки по депозитах підвищило більшість комерційних банків: прибутковість по внесках у гривні за останні 2 місяці зросла на 2-4%, в доларах і євро - на 0,5-1,5%. Наприклад, Укрсоцбанк і банк "Фінанси та Кредит" протягом двох місяців збільшили процентні ставки за депозитами у гривні на 2 процентних пункту (п.п.), в доларах і євро - на 0,5 п.п. Трохи відстає Райффайзен Банк Аваль, у якого прибутковість по гривневих депозитах виросла на 1,5 пункту. Від лідерів ринку не відстають і невеликі фінустанови - наприклад, банки "Європейський" і "БІГ Енергія" підняли ставки на 0,5-1%.

Нацбанк знижує вартість кредитів

Бурхливе зростання на початку літа банкіри пояснюють стандартно: криза ліквідності змушує фінансистів "йти на поступки" , підвищуючи ставки за вкладами. "Останнім часом ліквідність міжбанку залишається низькою, а вартість овернайтів в червні доходила до 20%. Банки мимоволі починають більше звертати уваги на інші джерела ліквідності, зокрема на депозити ", - пояснює заступник голови правління банку" Фінанси і Кредит "Сергій Борисов.

Явного лідера для інвестування серед трьох валют зараз назвати не можна. Консенсус-прогноз, в рамках якого було опитано близько 30 провідних експертів валютного ринку, показав, що до кінця року курс складе 4,94 гривні за долар . На даний момент долар на готівковому ринку можна купити за курсом 4,6-4,65, євро - по 7,25-7,3. Прибутковість по депозитах в американській валюті становить максимум 12-13% річних. Якщо до цього додати курсову різницю, яка з урахуванням прогнозу складе 6-7%, то депозит в доларах (з подальшою конвертацією в гривню) дозволить заробити близько 20% річних.

Аналогічна ситуація і з євро, оскільки вартість євровалюти на українському ринку залежить від офіційного курсу гривні по відношенню до долара , встановленого Нацбанком, а також від курсу євро / долар на світових ринках. Виходить, що при стабільності курсу євро / долар на зовнішніх ринках депозит в євровалюті приросте за рахунок курсової різниці на ті ж 6-7%, що в сумі з прибутковістю по депозиту дасть близько 19% річних. Максимальні ставки за гривневими депозитами знаходяться на тих же рівнях - 19-21% річних.

Що стосується прогнозів, то банкіри в один голос заявляють: ставки за вкладами зростуть ще як мінімум на 0,5-2 процентних пункту, але ближче до осені. "Влітку очікується невелике затишшя, пов'язане з сезонним чинником", - говорить Ксенія Терентьева, замначальника управління по продуктах для приватних клієнтів Укрсоцбанку. З цим погоджується фінансовий директор компанії "Простобанк Консалтинг" Олександр Сєдих. "Зараз ставки знаходяться на максимальному рівні, крім того, за прогнозами, влітку будуть зміцнюватися. Можливо, до осені підвищаться на 2 процентних пункти ", - вважає він.

Правда, незважаючи на такі райдужні перспективи, особливо радіти вкладникам не варто, оскільки не факт, що навіть депозит з 20%-ної прибутковістю зможе покрити бурхливе зростання цін - за перше півріччя інфляція перевищила 15,5%. "Згідно з останніми підрахунками, за підсумками року варто чекати інфляцію більше 20% . Максимальна ставка тільки в окремих банках становить 20%, а в більшості випадків - 18%. Відповідно, і клієнт знаходиться теж в мінусі ", - говорить Сєдих.

Правда, банкіри втішають: краще отримати 18% річних по гривневому депозиту при річній інфляції в 20% і в підсумку втратити тільки 2% своїх заощаджень, ніж отримати мінус 20%, тримаючи свої заощадження "під подушкою".

Читайте по темі:

Нацбанк знижує вартість кредитів

Депозити тікають з банків

Нацбанк завдає кредитний удар

Банки продовжують рити собі кредитну могилу

Банки рятуються подорожчанням кредитів

Підготував Артур Гойсан