Українські банки знижують ставки по депозитах

Хоча фінансова криза далека від завершення, банки вже перестали гостро потребувати грошей. Як наслідок, змінилися їхні підходи до залучення коштів. Торік за вкладами до трьох місяців можна було отримати 23-25% річних. Але, як відзначають в агентстві "Простобанк консалтинг", з жовтня минулого року кредитні установи почали активно знижувати ставки за короткостроковими вкладами для населення. Зараз середньоринковий діапазон по депозитах в національній валюті на термін до одного місяця становить 17-18%. Більше за інших готові платити лише Кредитпромбанк (21%), Хоум Кредит Банк (21,1%) і Південкомбанк (21,5%), мінімальні ставки в Ощадбанку (15,5%) і Ерсте Банку (16%).

Торік депозитний портфель українських банків знизився на 8,3%, проте установи не стали утримувати ставки на рівні минулого року. "Через кризу та дефіциту кредитних ресурсів вартість пасивів зашкалювала. Промислові підприємства не здатні погашати високі процентні ставки за кредитами, а банківська маржа досягла свого історичного мінімуму, - розповідає заступник голови правління Ощадбанку Олександр Гришко. - З цієї ситуації є два виходи: збільшення процентних ставок за кредитами, що призведе до формування проблемних кредитів , і зменшення відсотків за депозитами ".

Банкіри вибрали останній варіант і стали знижувати ставки насамперед по з'явилися в період кризи тижневим і місячними вкладами. За словами голови правління ЕРДЕ Банку Андрія Микитенка, є багато клієнтів, які в період кризи якщо і несуть гроші в банк, то виключно на короткий термін, а банкам цікавий довгий ресурс.

До останнього часу за допомогою високих ставок і оперативного доступу до засобів кредитні установи боролися з панічними настроями клієнтів. "Це був свого роду тест-драйв, який показував, що банк надійний і йому можна довіряти", - пояснює директор з маркетингу та розвитку продуктів Платинум Банку Анджей Олейник. Тепер цього робити не потрібно.

Низький інтерес банків до короткострокових ресурсів пояснюється в першу чергу тим, що ці гроші дуже важко використовувати для кредитування, навіть споживчого.

Банки стали менш активно залучати кошти також через заборону на кредитування фізичних осіб в іноземній валюті . Він привів до надлишку і, як наслідок, зменшення вартості валютних ресурсів. "Вкладники не довіряють гривні і намагаються відкривати депозити в доларах або євро. Це збільшує пропозицію і штовхає до зниження ставок", - стверджує директор департаменту казначейства БГ Банку Віктор Єрасов. З жовтня минулого року ставки за короткостроковими вкладами у доларах знизилися на 2% (до 7-8%), у євро - приблизно на 1,5% (до 5-6%). Найвищий відсоток за вкладами в доларах пропонує Кредитпромбанк (11,5%), найнижчий - Кредит Європа Банк (5,5%). За останні чотири місяці більше за інших ставки в євро знизили Промінвестбанк (з 12% до 7,5%) і Сведбанк (з 9% до 6%).

Учасники ринку вважають, що зниження ставок в нинішніх умовах ризиковано через високу конкуренцію. "Це - трудомісткий процес. Набагато важче знижувати ставки, ніж їх підвищувати. Банки йдуть на це обережно, зважуючи всі за і проти, щоб не втратити клієнтів. Сьогодні ми говоримо про два-три відсоткових пунктах за строковими вкладами у гривні, до півтора пунктів - у валюті ", - говорить начальник департаменту маркетингу і реклами банку" Дельта "Світлана Чирва. "Як правило, у тих, хто знижує ставки першими, обсяги спочатку трохи падають. У великих банків історично сформувалася постійна клієнтська база, їм довіряють - і відтік малоймовірний. Для цієї клієнтської групи головне не отримання доходу, а надійність збереження грошових коштів, - впевнений Олександр Гришко. - Але на ринку є мігруючі клієнтські групи, завжди вибирають високу процентну ставку. Втім, їх розміри після низки дефолтів банків зменшилися ".

Експерти очікують подальшого зниження ставок. "Кредитування в іноземній валюті заборонено - і, щоб відновити видачу позик населенню, необхідно залучати довгострокові гривневі ресурси. Тому, швидше за все, відсоткові ставки по валютних і короткострокових депозитах будуть знижуватися. А відсотки за довгостроковими вкладами, навпаки, рости, - зазначає директор департаменту роздрібного бізнесу Ерсте Банку Тетяна Надточій. - У найближчій перспективі можливе значне, від 1% до 3%, зниження ставок в євро і доларах, і до 1% - у гривні ".

Вартість залучення короткострокових ресурсів знижуватиметься і завдяки припливу іноземних інвестицій. "В II кварталі ставки повинні будуть знижуватися ще швидше завдяки очікуваному значному припливу 'післявиборчих' коштів особливо обережних вкладників", - вважає директор департаменту організації продажів продуктів роздрібного бізнесу банку "Фінанси та Кредит" Ігор Шевченко. У разі збереження політичної нестабільності тенденція буде зворотною, передає "Коммерсант-Україна" .

Зміна ставок залежатиме ще від цілого ряду чинників, зокрема від коливання валютних курсів, потреби банків у тій чи іншій валюті, констатує начальник управління роздрібного бізнесу OTП Банку Олексій Руднєв.