Служіння вкладах не терпить суєти

Все почалося з того, що населення стало знімати депозити в "Промінвестбанку", засумнівавшись в його кредитоспроможності. А потім і у всіх інших банках, що послужило причиною прийняття 11 жовтня постанови № 319, якою НБУ призупинив дострокове повернення вкладів. До касових віконець знову, як і в буйні дев'яності, потягнулися гудячі невдоволенням черги. Наскільки ж великі очі у нашого страху і яка дійсна доля заощаджень в майбутньому?

Інфляція. Вона буде вище 20% за підсумками року. Такий прогноз дають і наші, і зарубіжні аналітики. А так як в період кризи мова вже не йде про казкові дивіденди, тут вже, як кажуть, не до жиру: зберегти б те, що маємо. Накопичення падають, і це автоматично означає, що єдиним способом зберегти тающую на очах "п'яту частину" грошей і є ... так, так - той самий депозит. Відсоток по банківських депозитах практично в будь-якому вітчизняному банку на кілька позицій вище, ніж відсоток інфляції. І як не фатально це звучить, але на даний момент банківські вкладення - єдиний спосіб для простої людини зберегти свої гроші.

"Складати купюри під подушку - гарантований програш, - коментує ситуацію економічний оглядач Сергій Лук'янчук. - Як видно, знецінюються вони досить стрімко ".

Ось тут-то банківська система і виступає гарантом, тому як інші види вкладень заздалегідь програшні. Чому? Давайте розглянемо деякі з них.

Золото . Цей метал дешевшає. До того ж його ліквідність нині також залишає бажати кращого. Продати золото за гідною ціною обернеться досить непростим завданням. Тобто потрібно буде довго чекати пікового стрибка, щоб потім нести це золото і кудись продавати.

Земля . Як виявилося, теж вельми неліквідний товар. Люди, які вклали грошики в землю, зараз опинилися в ситуації, в якій вони не можуть перетворити нерухомість назад в гроші швидко і вигідно ".

І з янчуком важко не погодитися, до того ж як тут не згадати про суму гарантованого МВФ кредиту, який виділяється адресно, на підтримку банків. А тому найближчий рік, за деякими даними навіть два роки, побоюватися падіння банківської системи України просто нерозумно - грошик на її підтримку і повноцінне функціонування в державі є.

Своє бачення ситуації надав і голова правління "SEB Банку" Іван Корякін:

- Давайте згадаємо ситуацію, що склалася минулої весни, коли все було з точністю до навпаки. Всі бігли і продавали долари і євро, купували гривню. Хочу акцентуватися на тому, що нинішня ситуація ринкова. Вона визначає те, що є баланс між попитом і пропозицією. Він постійно змінюється, і це абсолютно нормальні умови ринкової ситуації. Ми бачимо, як веде себе, скажімо, долар відносно євро, або фунт стерлінгів. Коли є торги, курси змінюються кожну хвилину.

Денис Горбуненко, голова правління банку "Родовід", вважає, що драматизувати події абсолютно необов'язково:

- По-перше, держава підняла гарантований рівень вкладів (з 50 тис. гривень. - Авт.) До ста п'ятдесяти тисяч гривень. По-друге, ситуація на валютному ринку вже стабілізувалася. Люди, які вклали 3-4 місяці тому депозит під 19%, сьогодні нічого не втратили. З точки зору обмінного курсу. Тобто ті відсотки, які банки виплачували, вони якраз покривають ті збитки, які люди понесли на курсі. Тим більше, що багато банків запропонували клієнтам після закінчення терміну депозиту перевести його в доларовий. Сьогоднішня курсова тенденція говорить про те, що курс більш-менш стабілізувався. Думаю, що уряд і НБУ буде намагатися втримувати курс на такому рівні. Сьогодні банківська система вже зазнала ситуацію з дефіцитом гривні і надлишком долара. І це буде позитивно впливати на коригування курсу.

Що ж виходить? Втратили не ті, хто дочекався положеннях по термінах виплат відсотків, а ті, хто, стрімголов, кинувся будь-яку ціну знімати свої вклади з рахунків. Купувати долари по сім гривень в надії, що вони будуть через місяць по десять. Але як виявилося, "зелений" не набагато відірвався від свого звичного курсу на позначці в п'ять "з копійками". І сьогодні проста житейська істина вже очевидна для всіх: хаотичні рухи автоматично означають втрати.

- Я думаю, що немає в Україні компанії, яка не відчула на собі вплив міжнародної кризи, - зазначив у розмові голова правління "БТА - Банку" Юрій Колобов. - Наш банк не виняток. Ми спостерігали відтік депозитів і загальна недовіра клієнтів до банківської системи в цілому. Більшість заходів, прийнятих НБУ, я б охарактеризував як ефективні. Були "перегини", але регулятор відстежував реакцію ринку і досить оперативно їх усував. Від НБУ всі ми очікуємо продовження проведеної послідовної політики підтримки банківської системи України. Знімати гроші і класти їх "в кубушку" - це не вихід, тому що рано чи пізно їх "з'їсть" інфляція. Гроші повинні працювати. Найбезпечнішим розміщенням (навіть у сьогоднішніх умовах), на мій погляд, є короткостроковий банківський депозит. Важливе питання - валюта вкладу. Для тих, хто не хоче "грати на курсі", переважніше розмістити кошти в різних валютах для мінімізації можливих втрат при зростанні або падінні курсу.

- Чи можливо розробити власний сценарій виходу з кризи? Чи можна розраховувати на "українське економічне диво", сподіваючись на те, що кожна криза несе в собі початок майбутнього процвітання?

- Те, що нас не вбиває, робить нас сильнішими. Для кожної компанії і банку - свій рецепт виходу з кризи. У будь-якому випадку потрібно розраховувати на власні сили і ресурси, так як міжнародні фінансові ринки, на мою думку, відкриються для українських компаній не раніше середини 2009 року.

- Що конкретно вживає керівництво вашого банку і як реагують вкладники?

До кризи ми підійшли з великим запасом ліквідності. Тому до прийняття 319 постанови НБУ ми не зупиняли дострокові повернення вкладів. І зараз для вкладів, які передбачають вільний режим поповнення-зняття, ми не обмежуємо суми знять. Платежі клієнтів проводимо день в день без затримок. Сьогодні ми спостерігаємо, що певні хвилювання в середовищі вкладників пішли на спад. А з початку листопада в нашому банку знову пішов зростання депозитів і нових поточних рахунків.

Замість епілогу

Звичайно ж, остаточних відповідей немає ні у кого. А тому є абсолютно нормальний логічний рецепт щодо того, яким чином поступати з вкладами і заощадженнями. По-перше: сформувати валютну корзину. Наприклад, ви можете поділити її на три частини: одну зберігати в доларах, іншу в євро, і в гривнях, звичайно. І друге правило, якщо у вас немає заощаджень у валюті: ви повинні усвідомлювати, що отримуючи кредит у валюті, ви несете валютний ризик, а тому варто переглянути свої підходи. До того ж ви можете не просто витрачати гроші на проживання, але інвестувати їх у свій розвиток - вчитися, це буде гарантією того, що ваша професійна цінність зростає. Ви можете скласти договір медичної страховки і будете знати, що у вас завжди є доступ до ліків або до лікаря.

Таким чином, існують різні способи і варіанти, яким чином вкласти ваші гроші. Також потрібно пам'ятати, що в Україні існує фонд гарантування вкладів.