Криза "вкрав" у страховиків 2 млрд

Через фінансову кризу клієнти страхових компаній можуть недорахуватися близько 2 мільярдів гривень страхових виплат.

"Ще місяці два тому я б тільки посміявся над питанням про масові невиплати і прийдешніх банкрутствах страховиків, пише "Дело" . Але сьогодні відповім як герой одного з мультиків: "Нам страшно? Ні! Ми в паніці! "- Сумно жартує глава правління компанії" Страхові традиції "Дмитро Гончаров. Приводів для радості у учасників страхового ринку дійсно небагато.

Вже в листопаді-грудні клієнти багатьох вітчизняних страхових компаній зіткнуться із затягуванням або відмовами в страхових виплатах.

Подальші прогнози експертів ще похмуріше: зневірені клієнти будуть масово звертатися до судів, виникне криза недовіри, обсяги платежів ще більше впадуть ... До весни черговим збанкрутілим страховиком уже нікого не здивуєш.

Головною причиною таких песимістичних прогнозів є дефіцит ліквідності, який з банківського сектора перекинувся на страховий ринок. З падінням обсягів кредитування знизилися надходження від банкострахування, яке займає левову частку в портфелях багатьох страховиків. "Залежність реального страхування від банків дуже велика. Страховий ринок, фактично, на цьому і піднявся, тому що прямих продажів у компаній дуже мало. Так що страховики, які стверджують, що банки давали їм всього 30% платежів, насправді лукавлять. Практично весь страховий бізнес в Україні був побудований на банкострахуванні ", - стверджує голова правління" Служби страхування 611 "Юрій Калениченко.

"Компанії сподівалися на високі темпи зростання премій за рахунок банкострахування і не замислювалися про резерви, тарифи. Сьогодні ж банки практично перестали кредитувати і bancassurance не працює. У підсумку надходження страхових премій впали в рази ", - підтримує колегу керівник страхового брокера" Дедал "Ібрагім Габідулін.

Ситуацію погіршує той факт, що при зниженні обсягів страхових зборів обсяги страхових виплат будуть тільки збільшуватися. "Особливо це стосується КАСКО, по якому в листопаді-грудні сезонно, з року в рік, фіксується сплеск виплат на 25-30% у зв'язку із зростанням кількості ДТП. Уникнути такої ситуації можна хіба що за рахунок хорошої погоди наприкінці року, але на це надій мало ", - говорить Юрій Калениченко.

Додатково до всього страховикам закрили можливість дістати гроші з законною заначки - резервів : Національний банк з 13 жовтня ввів мораторій на дострокове розірвання депозитних договорів. Заборона торкнулася і вкладників-страховиків.

"У страхових компаній на даний момент на банківських депозитах знаходиться більше 8 мільярдів гривень, які вони не можуть використовувати, щоб розплатитися з клієнтами", - вигукує президент Ліги страхових організацій України Олександр Філонюк.

При цьому недавня домовленість НБУ і Держфінпослуг про те, що у виняткових випадках страховики все ж зможуть достроково знімати гроші з депозитів, ринок не влаштовує - багатьом компаніям не вистачає коштів для поточних розрахунків з клієнтами. "Ми планували свою діяльність виходячи з існуючих темпів зростання. Півроку тому ми прикинули, що резерви терміново не знадобляться, тому поклали частину грошей на строковий депозит, сподіваючись заробити. Але зараз надходження від продажу страхових послуг сильно впали, гроші терміново потрібні, нехай навіть із втратою відсотків. Але забрати їх дуже проблематично ", - нарікає голова правління компанії" Страхові традиції "Дмитро Гончаров. Гостра потреба в самих ліквідних резервах - (депозитах) - штовхає страховиків до масової підготовки судових позовів проти НБУ з метою скасування мораторію. "Найближчим часом судові процеси з Нацбанком почнуться масово", - стверджує Дмитро Гончаров.

Через наскочили на страховиків проблем подальший розвиток ринку виглядає далеко не райдужним. "Затримки з виплатами мали місце завжди. Але найближчим часом така тенденція буде спостерігатися і у компаній, які перш славилися оперативністю в прийнятті рішень з виплат ", - каже начальник управління страхування і перестрахування СК" Нафтагазстрах "Ніна Шаломєєва.

Голова наглядової ради НАСК "Оранта" Олег Спілка у своїх судженнях більш категоричний. "До 60% страховиків перебуває під загрозою банкрутства у зв'язку зі значною часткою банкострахування в їх портфелі. За таких обставин сума незадоволених виплат за страховими випадками може досягти близько 2 мільярдів гривень ", - прогнозує він.

До слова, тенденції до зростання страхових неплатежів уже намітилися. Як зазначає керівник Асоціації страхувальників України Леонід Хорін, кількість щомісячних звернень клієнтів страхових компаній з проханням посприяти у виплаті по страховому випадку в жовтні збільшилася на 20% (порівняно з вереснем). "При цьому почастішали випадки, коли, відмовляючись сплачувати клієнту, страховик пояснює це відсутністю коштів. Раніше такі причини відмови не називалося ", - стверджує Леонід Хорін.

У питанні, хто перший почне затягувати з виплатами або встане в чергу на банкрутство , експерти неоднозначні. "Першими постраждають компанії-середняки, тому що у дрібних - невеликі зобов'язання перед клієнтами, а у великих - серйозні активи та акціонери, які не дадуть їм лягти", - вважає екс-керівник Асоціації страхового бізнесу Ігор Яковенко.

З ним частково погоджується Ібрагім Габідулін. "Великі страховики домовляться з банками або вирішать ці питання через суди, сконцентрувавши резерви в парі-трійці великих банків. Решта компаній збанкрутують, не виконавши зобов'язань. Думаю, в першу чергу це будуть дрібні і середні компанії, які раніше змушені були розміщувати великі депозити - по 3-5 мільйонів доларів - в обмін на те, щоб банки їм дозволили страхувати кредитні автомобілі ", - вважає експерт.

У свою чергу середняки вважають, що головний удар приймуть на себе великі, неповороткі компанії. "По-перше, їм дуже складно оптимізувати операційні витрати. По-друге, стратегії цих компаній - стратегії зростання бізнесу, тобто великі кошти були вкладені в розширення мережі, а такі інвестиції дають віддачу не скоро - через 5-7 років. Відповідно, стабільність таких компаній викликає великі сумніви ", - говорить Юрій Калениченко.

У той же час регулятор страхового ринку - Держфінпослуг - випромінює оптимізм. У держоргані говорять, що ніяких підстав для занепокоєння клієнтів немає. "Збори премій у страховиків дійсно впали. Але у них є резерви. Ми стежили за тим, щоб вони були сформовані правильно, тому поки причин для невиплат, а тим більше для банкрутств, я не бачу ", - заспокоює заступник голови Держфінпослуг Сергій Михайленко.

Читайте по темі:

Як застрахувати себе від величезних штрафів на дорозі

Євросоюз збільшив страховку за банківськими вкладами

Естафету падіння приймають страховики

Банки ховають прибуток в панчоху

Економічна криза вдарить гірше світової війни

Підготувала Ніка Белінська