Нацбанк затвердив дешеві кредити для підприємств
Нацбанк затвердив механізм стимулювання банківського кредитування підприємств. А також обмежив максимальну ставку за такими позиками - вона не повинна перевищувати рівень облікової ставки плюс максимум п'ять процентних пунктів, тобто 15,25%. Така рекомендація викладена в постанові Нацбанку від 3 листопада № 650, яке вже набуло чинності.
Нацбанк не тільки вказав прийнятну ставку за кредитами, а й подбав про джерела ресурсів для банків, які ті направлять в економіку. В цілому НБУ пом'якшує вимоги до формування резервів банками, що вивільнить для кредитування частину їх пасивів, пише "Дело" .
Основна міра, яку прийняв Нацбанк, це дозвіл деяким банкам не формувати обов'язкові резерви по "сумнівною" і "безнадійною" кредитної заборгованості. Для цього банк повинен отримати безвідкличну гарантію по кредиту від високонадійного іноземного банку. Наявність такої гарантії тепер прирівнюється до 100% суми заборгованості (валового кредитного ризику), тоді як раніше цей коефіцієнт для "безнадійних" і "сумнівних" кредитів був набагато менший - 0-20%.
Вищеописаної привілеєм зможе скористатися обмежена кількість банків. Це фінустанови, власниками яких є зарубіжні банківські групи, що мають, згідно з вимогою НБУ, рейтинг інвестиційного класу одного з трьох міжнародних рейтингових агентств: Fitch, Moody's, S & P. Це рейтинг не нижче рівня BBB-/Ваа3, який поки взагалі не досяжний для країни (суверенний рейтинг України знаходиться на спекулятивному рівні B + / B1). Підпадають під ці критерії материнські структури на прохання українських "дочок" зможуть оформити необхідні гарантії, для того щоб вивільнити частину резервів.
"Постанова НБУ дозволить нам під гарантії акціонерів вивільняти резерви для кредитування. В результаті по банківській групі стан резервів у нас змінюватися не буде, просто резервування переходить безпосередньо на акціонерів", - пояснює голова правління "УкрСиббанку" Сергій Наумов. Зрозуміло, отримати такі гарантії буде не просто, так як ризик подібних операцій для іноземних власників вітчизняних фінустанов достатньо високий.
"Не завжди акціонери хочуть давати гарантії під" сумнівні "і" безнадійні "кредити, адже це ризики, які переходять в материнську структуру", - відзначає виконуюча обов'язки голови правління "Індекс-Банку" Євгенія Чемерис.
Банкіри ще не встигли вивчити постанову, але кажуть, що в цілому оцінюють його позитивно. "Рішення в будь-якому випадку позитивне. Постанова покращує показники адекватності капіталу банків і дозволяє кредитувати", - говорить голова правління "Укрсоцбанку" Борис Тимонькін.
Ставку прибутковості за кредитами, яку запропонував НБУ, вони називають суто індикативної і необов'язковою. "Зрозуміло, це рекомендація. Законодавчий наказ в такому питанні просто неможливий, - заявляє Тимонькін. За його словами, зараз середня ставка за кредитами підприємствам рази в два вище рекомендованої Нацбанком. Дія всього постанови розрахована до кінця 2011 року.
Варто додати, що Нацбанк затвердив правила, за якими банки зможуть продовжити кредити, отримані від регулятора для фінансової підтримки. На минулому засіданні правління Нацбанку пролонгував довгострокові кредити рефінансування більш ніж 10 банкам. Про це повідомив перший заступник голови НБУ Анатолій Шаповалов.
"Ми прийняли рішення по більш ніж 10 банкам, з яких я зараз по пам'яті готовий назвати чотири:" Кредитпромбанк ", банк" Південний "," Український професійний банк "(УПБ) і банк" Київська Русь ", - зазначив перший заступник глави Нацбанку. - Одному невеликому банку ми відмовили через незадовільний фінансовий стану, але я зараз не готовий його назвати ".
Переважна більшість банків, що знаходяться на піку кризи в Україні - у жовтні-листопаді 2008 року - активно залучали річні кредити рефінансування від НБУ, бажають їх пролонгації.
Під тиском МВФ Нацбанк істотно посилив умови продовження таких кредитів. Якщо раніше регулятор погоджувався просто відкладати погашення позик, то тепер при цьому вимагає сплати мінімум 20% суми в строк погашення. До того ж НБУ висуває вимогу робити щомісячні виплати по кредиту, включаючи відсотки.