Перевірять кожного українця? Що задумали банки

В Україні через соціальні мережі та ЗМІ поширюється інформація про те, що банки нібито перевірятимуть інформацію, на що витрачають гроші їхні клієнти. І якщо з’ясується, що вони оплачують послуги тих, хто не платить податки (наприклад, вносять оплату за оренду квартири чи платять за куплені в мережі товари), їхні карти нібито можуть заблокувати.

OBOZREVATEL з'ясував, у яких випадках банк може "злити" інформацію про свого клієнта чиновнику і як насправді проходять перевірки.

Коли банк може "поскаржитися" у податкову

"Зараз проходять перевірки в ПриватБанку про прийом грошей за комерційну діяльність на карти. Причому дзвонять не тому, кому приходить оплата, а тому, хто переводить. Якщо скажуть, що гроші перевів за послугу, карту блокують", — такі "страшилки" активно поширюються у колі українських підприємців. Як розповів OBOZREVATEL працівник однієї із київських компаній, директор "по секрету від колег" дізналася про майбутні масові перевірки.

Про те, що подібна інформація поширюється серед бізнесменів, підтвердив банківський експерт Володимир Мазуренко. "Дійсно, ходять такі чутки. Мовляв, якщо людина відкрила рахунок фізособи-підприємця (ФОП), банк, відповідно до 69-ї статті Податкового кодексу він повинен вказати й особистий рахунок. Наче перевірять всіх українців. У банків є ця інформація і нібито вони можуть співпрацювати з Державною фіскальною службою для перевірок даних", — пояснює експерт. У той же час Мазуренко впевнений: перевірити майже 2 млн ФОП майже неможливо.

Про перевірки також пишуть у соціальних мережах. Нібито клієнтам дзвонять із банку і намагаються дізнатися, кому і за що заплатили. Однак, як пояснили в самому банку, подібні дзвінки надходять тільки в тому випадку, якщо покупка зроблена онлайн. У клієнта запитують, чи дійсно він оплачував товар в інтернеті, щоб переконатися, що картою не скористалися шахраї.

У "Приваті" OBOZREVATEL заявили: перекази по картах вони не простежують, інформацію податківцям не передають і просто так карти не блокують. Мовляв, в Україні діє банківська таємниця.

Читайте: В Україні один із великих банків заблокує карти

Крім цього, банки в останню чергу зацікавлені в тому, щоб передавати інформацію своїх клієнтів податківцям. Завдання фінансової установи: переконати клієнта, що гроші будуть збережені, а вся особиста інформація — в таємниці. Та є декілька "але".

Коли банк може "поскаржитися" чиновникам:

• якщо ви оформили субсидію, пільгу, соціальну допомогу, пенсію;

• якщо податкова проводить стосовно вас перевірку і є відповідні рішення суду;

• якщо стосовно вас проходить кримінальне розслідування і є рішення суду.

Відповідно до чинного закону, Міністерство фінансів для перевірки українців, які отримують гроші від держави (пенсія, субсидія, виплата переселенцям і т.д.) має право запросити в банку дані, які містять банківську таємницю. При цьому питати дозволу у того, чий рахунок перевірять, не потрібно.

"Під час здійснення повноважень щодо контролю за дотриманням бюджетного законодавства в частині моніторингу пенсій, допомог, пільг, субсидій, інших соціальних виплат Міністерство фінансів України має право отримувати інформацію, що містить банківську таємницю, персональні дані", — йдеться у законі №3629.

Наприклад, якщо ви оформили субсидію, але при цьому не вказали додатковий дохід — від здачі нерухомості в оренду, продажу чого-небудь онлайн, підробітку — Мінфін може запросити інформацію в банку і на підставі отриманих даних внести вас до "сірого списку". Його передадуть у Мінсоцполітики й уже там прийматимуть рішення, забирати субсидію чи ні.

Якщо пільговик щомісяця отримує певну суму, її також варто вказати як додатковий дохід, заповнюючи декларацію. Якщо ж по декларації грошей немає, а по факту — є, це може стати підставою для скасування субсидії, вважає податковий експерт, керуючий партнер BakerTillyUkraine Олександр Почкун.

Читайте: Пограбували банки в 20 країнах світу: СБУ викрила групу хакерів

"Безумовно, в цьому питанні потрібно наводити порядок. У нас достатня кількість людей користуються субсидіями з порушеннями. Але навіть отримати таку інформацію, юридично щось довести — складно. Якщо за фактом наявності такої інформації людину позбавлять субсидії, потім їй доведеться самй розбиратися і доводити, що вона має рацію", — відзначає експерт.

Чому тіньові доходи — зло, а українців варто перевіряти

Бюджет щороку втрачає мільярди гривень через операції у тіні. Підприємці приймають оплату на свій особистий рахунок і недоплачують податки, а прості українці приховують свої доходи, заробляють "в конвертах" і при цьому отримують від держави матеріальну допомогу, наприклад, у вигляді субсидій.

Володимир Мазуренко впевнений, що чутки про те, що в Україні почнуться масові перевірки фізосіб-підприємців через банки розпускають самі ж чиновники. До того ж, ще місяць тому інформація про те, що Фіскальна служба нібито домовилася із банками і готується до потужних перевірок, з'явилася із посиланням на власні джерела в одному з українських видань. Але ж ні самі банки, ні чинний закон не дозволяє перевірити всіх. Крім того, Олександр Почкун впевнений, що посилення контролю без спрощення системи і виховання культури не допоможе. Якщо банки зобов'яжуть звітувати, клієнти заберуть свої гроші.

"Питання "тіні" — питання культури, системи оподаткування, питання простоти здійснення банківських операцій. Жорсткість, на мій погляд, не дасть результату. Це може привести до того, що гроші витечуть із банківської системи. Тут є тонкий баланс між тим, який тиск і які наслідки можуть з'явиться", — зазначає Почкун. Українці повинні розуміти, що сплата податків — їхній обов'язок. Ті, хто не платить, фактично крадуть у держави і ризикують потрапити під кримінальну відповідальність.