Квартири в іпотеку: українцям пояснили, як отримати гроші на власне житло

Отримати власне житло прагнуть багато українців. Але що робити, якщо заробіток поки що недостатньо великий, щоб придбати омріяну квартиру одразу? Вихід є – купити в іпотеку. Останнім часом в Україні ситуація на ринку кредитів стає все сприятливішою для населення. А банки поставили собі амбітну мету – уже найближчим часом знизити відсоткову ставку за іпотекою з нинішніх 15% до 8-9%. За прогнозами самих банкірів, це може трапитися вже у 2020 році.

Багато українців досі бояться взяти кредит на житло лише тому, що нічого не знають про умови іпотеки. Щоб дати відповіді на найпоширеніші запитання, OBOZREVATEL поспілкувався з директором Департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Олегом Кляпком.

– Сьогодні питання кредитів на житло є найактуальнішим, бо багато хто хоче жити у Києві, переїздить сюди, всіх це питання цікавить. Як можна прийти до вас і отримати кредит на житло?

– Людина за натурою така, що боїться взяти іпотеку – це довготривалий період, треба докласти великих зусиль тощо. От, власне, Укргазбанк своїм іпотечним офісом вирішив цю проблему.

Ми створили онлайн-сервіс, який дозволяє клієнту, не боячись, сидячи в себе дома, не відвідуючи відділення, надіслати невеличку заявку, заповнивши 8-9 полів про себе:

• доходи;

• дата народження;

• де хотіли б обслуговуватися та брати іпотеку.

За дві години ми надсилаємо вам іпотечний сертифікат на електронну пошту, де визначаємо максимальну суму – з огляду на те, що ви вказали. Буде названа сума кредиту, яку можна взяти. Дія такого сертифікату – 30 днів. У такий спосіб ми даємо поштовх громадянам не боятися працювати з нами як із банком, та й із фінансовою системою країни загалом.

Далі процедура трошки складніша, ніж просто надіслати дані про себе та отримати іпотечний сертифікат. Але оскільки Укргазбанк є драйвером на ринку, то службовці дуже швидко працюють із клієнтами.

Наприклад, у нас були кейси – особа приходить, а у неї є обрана квартира на вторинному ринку, і буквально на третій день вона отримує кредит. Чому на третій день?

Ви приходите, даєте свої документи, але для того, щоб банк оцінив усі ризики, необхідно:

• зробити оцінку вашої квартири (приблизно день). Тобто незалежна оцінкова компанія дивіться, чи справді житло коштує стільки, за скільки ви його хочете купити або продавець хоче продати;

• перевірити правоустановчі документи (якщо хтось прописаний – треба виписати), помешкання має бути пусте (без прописаних людей, особливо дітей).

Водночас подається комплекс документів, які розглядаються швидко. Бо ви маєте попереднє рішення у вигляді іпотечного сертифікату. У такий спосіб протягом двох годин ухвалюємо рішення, а вже на третій день призначаємо зустріч – запрошують вас та продавця.

Читайте: Українські банки почали знижувати відсотки за кредитами: кого зачепило

Якщо ви одружені, то маєте прийти до банку разом із половинками, які стануть поручителями. Всі повинні поставити підписи на кредитній угоді. Також запрошується нотаріус, який здійснює цю угоду у приміщенні банку. Все буде завершене буквально за три-чотири години. Нотаріуси кваліфіковані, готують угоду наперед, вносять у реєстр, ви стаєте повноцінним власником, далі – обмінюєтеся ключиками.

– Я правильно зрозуміла: ти подаєш заявку, далі дають сертифікат (якщо отримано згоду), потім приходиш у банк особисто –все так?

– Так, але є 30 днів, щоб обрати квартиру. А банк зі свого боку дає 600 тис. грн (наприклад) у кредит на 20 років – з огляду на те, що заповнив клієнт. Якщо вказане збігається з реальними даними про доходи, сімейний стан, витратами, то ви отримаєте гроші. Але завдання банку – перевірити інформацію, оскільки можуть бути інші кредити. Якщо ж усе сходиться – ви отримаєте 600 тис. грн. Після того як вам видали сертифікат, можете шукати квартиру.

Також треба оцінити свою спроможність здійснити перший внесок. Він складає щонайменше 20% для ринку вторинного житла і 30% для первинного житла від забудовника. І розуміючи, що ви можете це зробити – йдете у банк.

Там слухаєте детальну консультацію, починаєте збирати документи. Подаєте документи – отримуєте остаточне рішення, а тоді призначається день угоди.

– Щодо перевірки забудовників банком. Як вона відбуватиметься? Як українцям зрозуміти, що квартира, яку вони купують, буде в їхній власності?

– Якщо говорити про вторинне житло, то нотаріус перевіряє власника, попередніх власників. У реєстрі видно, чи це помешкання було перепродане декілька разів протягом року, адже це може бути ознакою шахрайства.

Щодо забудовників – ми видаємо кредити лише тим, хто акредитований у нас. Що таке акредитація? Це складний процес. Оцінюємо репутацію, фінансовий стан – має забезпечувати себе та будівництво за власний кошт. У такий спосіб відбувається поглиблений аналіз забудовника.

У нас працює 89 партнерських програм із забудовниками. Партнерські схеми – це цікавіше, ніж проста іпотека на 20 років під 15,5% річних. Чим цікава? Сам забудовник компенсує частину відсоткової ставки на перші роки кредитування, тобто він банку платить комісію за кредитну угоду, і банк може знижувати відсоткову ставку.

У нас є кредитні програми, які передбачають 5% на перший рік, а 15,7% на інші 19 років. Є можливість 8% на перші два роки, 15,7% – на інші. На сайті розписані всі програми. Вибирайте забудовника. Ми зі свого боку гарантуємо – перевірений, працює за нормальними юридичними схемами реалізації первинного житла.

– Давайте розрахуємо на прикладі конкретного помешкання з конкретною вартістю. Уявімо, я прийшла до вас – мені немає де жити, я вибрала. Є такий приклад?

– Якщо взяти вартість 2-кімнатної квартири у Києві або під Києвом – 1,25 млн грн (50 тис. доларів). І клієнт вноситиме мінімальний аванс 20%, то місячний платіж на 20 років складе 8 450 грн. Якщо взяти це житло в оренду – то це 12 000 грн. Клієнт зараз отримає цей кредит, зробить капіталовкладення в майбутнє, платить відсотки банку за свою квартиру, за 5-7 років погасить кредит.

Якщо дати гарну відсоткову ставку, дати клієнту зрозуміти, що отримати іпотеку в Укргазбанку дуже легко, – то він швидко заселиться у своє нове житло. Це буде рушійним фактором у розвитку економіки. Уряд і НБУ звернули увагу на цю проблему. Я дуже вдячний регулятору за його виважену політику. НБУ досить стрімко та правильно почав знижувати рефінансування. Сьогодні облікова ставка становить 11%. Вважаю, що за пів року буде 8-9%.

Читайте: Милованов сказав, скільки українські бізнесмени набрали дешевих кредитів

– Якщо після того, як я взяла кредит, у мене виникли фінансові проблеми, не можу платити – як мені краще вчинити?

– Банк готовий завжди до діалогу. Ми розглядаємо будь-які кейси. Тут допоможе реструктуризація заборгованості. Що це? Якщо ми бачимо, що ви як позичальниця добросовісна – йдете на діалог. Ми йдемо назустріч, збільшуємо термін кредитування, щомісячний платіж зменшується.

Якщо пів року не зможете платити або можете "тіло", а відсотки – ні, ці кейси теж можемо розглядати, але в індивідуальному порядку. Ви можете не платити відсотки, якийсь період, а потім платити більше, ніж до того, як почали тільки "тіло" платити. Оскільки відсотки вам треба буде повертати.

– Ви казали про мінімальний офіційний дохід, який потрібно мати, щоб придбати квартиру?

– Офіційний мінімальний дохід дорівнює мінімальній заробітній платі.

– Тобто 4 700 грн.

– Якщо ми розуміємо, що на 4 700 грн ви не живете, вам хтось допомагає, ми можемо розрахувати. Але розмір кредиту буде невеличким – 80-100 тис. грн.