Кредити для українців: в НБУ сказали, чого чекати
При збереженні макрофінансової стабільності та прогресу у вирішенні низки проблем в Україні очікується більш швидке зростання обсягу нових кредитів.
"Жорсткі монетарні умови, які сьогодні склалися в результаті підвищення облікової ставки з жовтня минулого року на 4,5 п.п. до 17% річних, повинні нівелювати потенційний вплив ряду ризиків, які можуть стримати зниження інфляції в 2018 році", - повідомили "Обозревателю" у Національному банку України.
Відзначається, що завдяки жорстким монетарним умовам інфляція знизиться до 8,9% в цьому році і повернеться в цільовий діапазон 5% +/- 1 п.п. в середині наступного року.
"У той же час відновлення кредитування також є однією з пріоритетних цілей Національного банку. Але висока облікова ставка сьогодні не є тим вирішальним фактором, який стримує кредитування", - пояснили в НБУ.
Читайте: Українці зможуть оголошувати себе банкрутами: як списати частину кредиту
Там підкреслили, що, по-перше, завдяки зниженню інфляції та після тривалого циклу пом'якшення монетарної політики ставки по кредитах істотно знизилися. Фактично вони зараз знаходяться на найнижчому рівні з докризового 2014 року.
По-друге, процентна ставка по кредиту враховує не тільки ставку по депозитах, а й вартість ризику для банку від проведення кредитної операції. Повільне відновлення кредитування реального сектора насамперед відображає високі ризики інституційного середовища, зокрема низький рівень захисту прав кредиторів.
"Банки практично не захищені перед недобросовісними клієнтами. Вирішити цю проблему має розширення можливостей щодо отримання інформації про потенційного клієнта, в тому числі з кредитного реєстру, закон про який був недавно прийнятий. Також для захисту прав кредиторів необхідно встановити договірної механізм врегулювання валютних кредитів фізичних осіб , ввести інститут приватного виконання рішень, удосконалити процедуру продажу арештованого майна та усунути інші прогалини в законодавстві, які перешкоджають ефективній реалізації прав кредиторів та інвесторів", - сказали в Нацбанку.
Читайте: Банкам заборонили налічувати відсотки за виграними кредитами
Відзначається, що більш активне відновлення банківського кредитування також неможливо без вирішення проблеми "токсичних" активів. Баланси банків сьогодні перевантажені непрацюючими боргами, і поки ця проблема не буде вирішена, темпи відновлення кредитування залишаться низькими.
"Для комплексного вирішення проблеми недіючих кредитів і створення умов, які б мінімізували причини виникнення цієї проблеми в майбутньому, потрібні зміни в законодавстві. Зокрема, необхідно скасувати мораторій на стягнення іпотечного майна, скоротити процедури відчуження об'єктів застави, спростити податкове навантаження, вдосконалити процедуру банкрутства . Також потребує розвитку ринок продажу проблемних кредитів", - підсумували в НБУ.
Як повідомляв "Обозреватель", банкіри розповіли, як з-за нового рішення НБУ подорожчають кредити для українців.