В Україну йде глобальний тренд діджіталізаціі іпотеки: що потрібно знати
Про нові явища на ринку кредитування житла говорили на Міжнародній онлайн-конференції "Цифрова ЕРА: Фінанси та Клієнти", яка зібрала провідних фахівців області.
Іпотека для більшості українських банків досі не стала пріоритетним продуктом. Її кредитують не більше 10 банків, а за інформацією НБУ, 90% іпотечних кредитів надають 7 банків. Тому більшості українців іпотека потрібна, але не залишається для них недосяжною.
При цьому в розвинених країнах кредитування житла є однією з найбільш затребуваних і популярних банківських послуг. Саме тому багато іноземних банків розвивають іпотеку онлайн, даючи більше можливостей своїм клієнтам і залучаючи нових. В Україні іпотечне кредитування, в тому числі онлайн, розвивають не всі. "Але діджіталізація іпотеки - це глобальний тренд, який йде в Україну і може посприяти локальному іпотечному буму", - пояснила Олена Дмітрієва, перша заступниця Голови Правління Глобус Банку.
Вона розповіла про нові тенденції на великих іпотечних ринках — наприклад, США, де після тривалого панування кількох великих банків третину ринку менш ніж за 5 років захопив онлайн-проєкт Quicker Loans, який пропонує клієнтам швидкі й зручні рішення. У світі стрімко розвиваються платформи для пошуку нерухомості в кредит, де можна обрати як готове житло, так і квадратні метри на етапі будівництва. Ще один цінний інструмент — мобільні додатки для іпотечних позичальників, які допомагають із підготовкою кредитної заявки та отриманням рішення онлайн, цифровим підписом, завантаженням необхідних документів і обслуговуванням кредиту за допомогою смартфону. Позичальники мають змогу створювати особисті кабінети, користуватися онлайн-калькуляторами, спілкуватися з іпотечними чат-ботами і отримувати рішення про надання кредиту впродовж 10 хвилин.
В Україні ситуація інша. З певних причин іпотека — не дуже популярний серед українців інструмент. Так, за 2019 рік в Україні було видано всього 1,23 млрд. євро іпотечних кредитів, тоді як у сусідній, співмірній за населенням Польщі — майже 105 млрд. євро. Іпотечні кредити становлять менше 2% в активах банківської системи України, натомість іпотечні ставки в нас найвищі в Європі.
Та досвід Глобус Банку показує, що працювати на даному ринку можна і треба. 5-річний досвід лідера дозволив видати понад 2 тисячі кредитів на загальну суму понад 1 млрд. грн. Банк має більше 40 партнерів-забудовників і пропонує клієнтам унікальні умови за партнерськими програмами.
Серед новітніх знарядь Глобус використовує унікальну онлайн-карту вибору квартири в кредит, яка дозволяє обирати місто, забудовника й житловий комплекс. Клієнт може одразу отримати інформацію про конкретний ЖК та умови кредитування, розрахувати суму кредиту, графік платежів, середньомісячний платіж, реальну процентну ставку, спробувати різні варіанти програми і подати заявку на отримання кредиту.
Щоб в Україні нарешті стався бум іпотечного кредитування, потрібно кілька сприятливих умов, підкреслила Олена Дмітрієва. Це: зниження іпотечних ставок завдяки економічній стабільності та низькій інфляції, наявність у банків довгого фінансового ресурсу для кредитування, надійний захист прав кредиторів та інвесторів, зниження регуляторних вимог НБУ, збільшення кількості платоспроможних позичальників, посилення конкуренції на іпотечному ринку, діджиталізації державних реєстрів та зацікавленість іпотечним ринком фінтеху.