Як отримати від банку максимум і кого перевірять: ПриватБанк розкрив головні правила

Сучасний банк – фінансовий партнер, який не тільки примножує вклади й видає кредити, але й забезпечує здійснення всіх фінансових операцій. Про те, як налагодити надійне партнерство з банком, стати улюбленим клієнтом і забути про проблеми – читайте у спеціальному проєкті OBOZREVATEL і ПриватБанку.

У першій публікації розповідаємо, чому вигідно користуватися послугами одного банку та чому фінансова установа просто зобов'язана добре знати свого клієнта.

Найголовніше:

• Українські банки відповідають за законність і прозорість усіх операцій. Насамперед це безпека клієнтів банку.

• Банк має переконатися, що всі клієнти дотримуються законів і правил.

• Банк – фінансовий партнер. Чим більше він про вас знає, тим більше вам довіряє.

• Вигідніше користуватися послугами одного банку, а не одразу декількох.

Навіщо банку перевіряти операції та клієнтів?

Банк – це як великий корабель, на якому всі пасажири повинні виконувати прості правила. Наприклад, не шкодити оточенню. Не повернув кредит – вдарив по гаманцю кожного, хто вже на борту. Намагаєшся провернути тіньову схему – хочеш обдурити не тільки банк, але й наражаєш на ризик увсіх клієнтів.

У кожному банку є свій фінансовий моніторинг. Він як рефері у грі – стежить, щоб всі грали за правилами, і не допускає небезпечних дій. Підозріло велика угода, спроба вивести гроші або обманути банк – все це зобов'язаний припиняти фінансовий моніторинг.

Україна поступово вдосконалює правила фінансової безпеки. Хороший приклад для цього – країни ЄС. До речі, цього вимагає й новий закон "Про фінансовий моніторинг", який найближчим часом набуде чинності.

І як це на мене вплине?

Контроль потрібен для того, щоб убезпечити клієнтів. Напевно, перш ніж здійснити операцію з новим партнером, ви хочете дізнатися, з ким він працював до цього, чи виконував всі свої зобов'язання, чи не зривав домовленості. Так само діє і банк.

Все, що від вас потрібно, – тримати банк у курсі своєї ситуації. Оновлювати документи, якщо щось змінюється, підтверджувати джерела доходу, наприклад, якщо матеріальне становище різко змінилося.

Фінансова установа має контролювати й за необхідності аналізувати:

• дуже великі перекази;

• сумнівні операції;

• високі розміри надходжень, що не відповідають соціальному статусу (ви студент, але вам на рахунок надходять сотні тисяч – це вимагає вивчення).

Контрольні заходи банку спрямовані на те, щоб діяльність частини клієнтів (ймовірно, несумлінних) не становила ризиків для всіх клієнтів, що обслуговуються в організації, і не ставила під сумнів виконання банком своїх зобов'язань.

Хочу бути надійним партнером банку. Що робити?

Перше – користуйтеся послугами одного банку. Якщо ви отримуєте свій дохід на рахунок в тій фінустанові, через яку робите перекази, найімовірніше, нічого підтверджувати не доведеться.

Навіть більше, тоді буде простіше отримати кредит на вигідніших умовах або скористатися додатковими сервісами. Чим більше банк знає про ваші фінанси, тим краще підбере для вас умови та зрозуміє ваші потреби.

Будьте "живим" клієнтом. Іноді потрібно оновлювати інформацію про себе, надсилати на прохання банку ксерокопії паспорта, ідентифікаційного коду або інших документів (наприклад, у ПриватБанку це можна зробити навіть через онлайн-додаток Приват24). Завжди відповідайте на запити банку.

Стежте за своєю репутацією. "Репутація" кожного клієнта відображається не тільки в кредитній історії. Наразі кредитна історія – це найвідоміший приклад того, як дії клієнта (наприклад, несвоєчасне погашення кредиту) можуть позначитися на його відносинах з банком.

Але також і через операції за рахунком можуть виникати питання до репутації: якщо джерела доходу непрозорі, якщо багато операцій здійснюється за рахунком транзитом, якщо істотна сума доходу виводиться з рахунку в готівку тощо. Подібні дії можуть призвести до необхідності відповісти на питання банку й надати документи.