Як купувати більше й витрачати менше: експеримент OBOZREVATEL
На прохання банку ПУМБ два журналісти видання OBOZREVATEL протягом цілого місяця стежили за своїми витратами, намагалися привести до ладу особисті фінанси, тестували на собі популярні лайфхаки й намагалися спланувати бюджет заздалегідь. Що з цього вийшло, які методи дійсно працюють, а про які можна забути, читайте в нашому матеріалі.
Антоніна Карташева
журналістка відділу ексклюзивів, політична кореспондентка
Кажу чесно: я з тих, хто може витратити останні гроші на свічник, яким ніколи в житті не скористаюся, а потім економити на маршрутці. Наступного дня після зарплати колеги, жартуючи, питають у мене: ну, показуй, що ти знову накупила? Останнього разу я витратила купу грошей на бомбочки для ванної, майже тисячу гривень, а ще взяла цілий пакет безглуздих рушників на кухню з мультяшними героями. Зараз я б таке не купила!
Коли дізналася про спецпроєкт, для якого ми з колегою будемо намагатися витрачати правильно, зрозуміла: ось він, мій шанс нарешті навести лад у гаманці. Головне, не сприймати розумні витрати як економію. Економити ненавиджу, тому ідея просто розібратися, на що я витрачаю і що можна було б змінити на краще, мене повністю влаштувала.
Планування
Найскладнішим раптово став перший крок – планування. Що я зробила? Я взяла виписку по картці й подивилася, на що витрачаю гроші. Зняття готівки – 15%, розваги – 28%, платежі – 12%, покупки в магазинах – 25%, продукти – 20%. Ще кілька тисяч гривень у мене були готівкою, я витратила їх переважно на таксі й оплату курсів.
Помітила відразу дві проблеми. Перша: десь 40% зарплати я витрачаю в перший тиждень, а потім за наступні два майже повністю витрачаю решту 60%. Щоб протягнути ще тиждень, витрачаю гонорари за роботу на вихідних, додатковий дохід. А іноді доводиться економити ці останні дні місяця з думкою "потерпи, Тонечко, ось отримаєш зарплату – і тоді купиш все, чого зараз хочеться". Так і роблю.
Друга проблема: я роками не можу купити собі у квартиру кухонні меблі й витрачаю все до останньої копійки. Ось тут би допомогло планування великих покупок.
Експеримент провела в липні. У червні мої витрати становили 22 400 грн. І вже в липні я витратила лише 16 000 грн! А ще я купила духову шафу, за який заплачу пізніше і без переплат. Надихнувшись результатами, навіть відкрила депозит із можливістю щомісячного поповнення. Поки що сума невелика, але до зими зібраних грошей вистачить на тиждень у Хургаді.
Конкретні кроки
Про планування бюджету. Отримавши зарплату, я мала розбити витрати на три групи. Чесно намагалася все це порахувати, перевести у відсотки і розумно спланувати. Нічого не вийшло.
Все, що я зробила, – це відразу відклала 1 600 на комуналку, інтернет, мобільний зв'язок, а ще на оплату підписок на музику й кіно. Зазвичай я так ніколи не робила. Мобільний телефон поповнювала, коли закінчувалися гроші. З інтернетом справи йшли приблизно так само.
Про покупки і знижки. Вирішила двічі на тиждень влаштовувати дні без витрат, купувати продукти на три дні вперед, ходити у торгові центри по одяг та всілякі дрібниці підготовленою. Я стежила за знижками (виявляється, є навіть спеціальні канали в Telegram), точно вирішувала, що мені потрібно купити, а потім вже йшла в магазин.
З продуктами вийшло не тільки економити гроші, але й звільнити щовечора пів години, які зазвичай витрачала на закупи. Тут важливо відразу продумати своє меню на найближчі три дні й купити все необхідне: рибу, рис на вечерю першого дня, кашу і кефір на сніданок, філе і картоплю на обід тощо.
Про велику покупку. Завдяки відстеженню знижок знайшла дуже дешеву духову шафу. Зазвичай така коштує близько 10 000 грн, мені ж вона обійшлася трохи дорожче за 6 000 грн. Але тут виникла дилема: якщо відразу витратити таку суму, доведеться переходити на жорстку економію. Я ж для себе вирішила, що не буду витрачати більш ніж 3 000 грн на походи в магазини, крім продуктових.
І тут колега підказав: можна купити в розстрочку. Це не кредит, тут немає відсотків і переплат. У мене була зарплатна картка ПУМБ, я отримала їхню кредитку всеМОЖУ в найближчому до роботи відділенні і того ж дня купила собі духову шафу завдяки послузі "Сплачуй частинами". Після покупки на телефон прийшли умови розстрочки, я підтвердила у Viber, що погоджуюся на покупку, і з наступного місяця буду по 2 000 грн повертати – як на мене, це просто супер.
До речі, я потрапила на акцію (вона до кінця серпня діє). Якщо просто витрачати гроші з кредитки всеМОЖУ або знімати готівку, переказувати на іншу картку, то можна до 62 днів повертати їх без переплат. Ліміт встановлюють до 200 000 грн, ще можна і гроші в будь-якому банкоматі світу знімати без комісії.
Щойно я почала обмірковувати кожну покупку, без будь-яких зусиль зникли всі дрібні і непотрібні витрати. Напевно, це був перший місяць, коли моя квартира не поповнилася рамкою в залізній оправі або черговим предметом декору. Замість цього вже думаю про те, що після духовки куплю собі за тією самою схемою гарний барний стіл і поставлю його біля вікна.
Мої результати
Я зберегла 5 000 грн. Саме таку суму від зарплати мені вдалося не витратити за місяць. Я не очікувала, що так багато грошей залишиться! Можна було б відразу оплатити духову шафу, але я і так не буду за неї переплачувати. Плюс, коли починаєш відкладати, виникає це ні з чим не зрівняне відчуття: "У мене нарешті вийшло!"
Вирішила продовжити витрачати розумно і відкрила депозит. Користуватися послугами одного банку, у ПУМБ ставка за вкладом "Накопичувальний" у гривні – до 8,5% річних з правом поповнення і щомісячною капіталізацією відсотків.
Олександр Литвин
керівник відділу "Економіка"
У нашому розділі ми часто пишемо про те, як правильно витрачати зарплату, на чому не можна економити, як заробляти більше. Але одна справа публікувати поради, а зовсім інша – їх дотримуватись. Моя головна проблема у витратах – повна відсутність планування.
Моєю метою в період спецпроєкту було прожити місяць на 17 000 грн, без урахування витрат на оренду квартири. Але зробити це хотілося так, щоб ні в чому себе не обмежувати, повноцінно харчуватися, кілька разів на місяць ходити в кіно, кафе – і головне, щоб ще щось залишилося.
Планування
Почав я з планування. Експерти з особистих фінансів всі як один розповідають про три великі групи витрат: обов'язкові, бажані і на майбутнє. На майбутнє – це великі покупки і заощадження. Я приблизно підрахував, скільки грошей на що можу витратити.
Вирішив відкласти 3 000 грн, на обов'язкові витрати передбачив 2 000 грн, на їжу – 6 000 грн, 3 000 грн – на велику покупку або розваги, і ще 3 000 грн – на нові кросівки.
У підсумку я вписався в 15 000 грн і свій план навіть перевиконав.
Конкретні кроки
Продукти я купував раз на тиждень. Хліб я не їм, молоко не п'ю. Єдине: кілька разів купував яйця достроково. Загалом їжа мені обійшлася в 6 200 грн. Але я не шукав, де дешевше, і купував те, що хотілося.
А ось із кросівками мені пощастило. Буквально хвилина пошуку в Google – і я знайшов гарні знижки у відомій мережі спортивних магазинів. Часто маркетологи вводять в оману: вказують нову ціну, на кілька тисяч вищу за стару, а потім відразу ж на ці кілька тисяч роблять "знижку". Але тут дійсно був розпродаж. Нещодавно ті кросівки, які я хотів купити, коштували 2 800 грн. Тепер же вони продавалися за 1 999 грн.
Урок: перед тим як щось купувати, порівняйте ціни і знайдіть, де вигідніше. Мінус у покупки був тільки один – оплата готівкою. Щоб не втрачати час, оформив кредит готівкою всеЯСНО. Головне, стежити за графіком виплат, а якщо зможу виплатити швидше – навіть заощаджу.
Надихнувшись прикладом своєї колеги за експериментом, вирішив спробувати покупку в кредит. Я взяв собі нову електронну книгу, тому що стару нещодавно втопив і страждав, читаючи з телефону.
Знайшов її теж зі знижкою – за 5 000 грн замість 5 900 грн. За такою ціною вона продавалася на сайті однієї великої мережі електронної техніки. Товар закінчувався, тому я зробив покупку онлайн за кілька хвилин. Оформлюючи замовлення, обрав оплату карткою, потім ввів дані своєї всеМОЖУ ПУМБ і взяв книгу в кредит.
Вибрав саме кредит, тому що є можливість повернути гроші без переплат, і для незначної суми здалося, що це розумніше, ніж брати розстрочку.
Я поверну гроші за два місяці (період, коли можна заплатити без переплат, – до 62 днів), тому комісії і відсотки оплачувати не доведеться. Наступного дня товар вже був у відділенні пошти біля дому.
Загалом за місяць експерименту я двічі був у кіно, витративши на це 600 грн, практично ні в чому собі не відмовляв. Планування витрат – дуже корисний крок. Коли тримаєш у голові свій бюджет і приблизно орієнтуєшся, скільки можеш витратити на день, тиждень, то особливих проблем із зайвими витратами не виникає.
А в цілому ж, якщо грошей критично не вистачає, а бюджет настільки щільний, що заощадити неможливо, потрібно думати про додатковий дохід. Зараз є десятки різних можливостей підробляти з дому, за професією, надаючи дрібні послуги. А якщо ви все ж таки вирішили економити, головне, щоб це не перетворилося на культ і не вплинуло на якість вашого життя.