Гроші українців тепер блокують не лише банки: клієнт "Нової пошти" втратив доступ до коштів
Фінансова компанія NovaPay заблокувала грошові перекази на адресу клієнта "Нової пошти", кошти "зависли" на рахунку. Незважаючи на те, що клієнт надав необхідні розблокування документи, доступ до грошей йому не повернули. І це не єдиний випадок в Україні – на схожі ситуації вже неодноразово нарікали клієнти банків. Рахунки та перекази блокують через фінмоніторинг.
Про випадок із NovaPay розповів на сторінці "Нової пошти" у Facebook юрист Андрій Боганча. !ого клієнт-підприємець 15 листопададізнався, що більше не може отримувати перекази на своє ім'я через сервіс "Нової пошти" NovaPay.
"Блокування пройшло в межах фінансового моніторингу. У відділенні "Нової пошти" кажуть, що потрібно надати документи, що підтверджують підприємницьку діяльність", – пояснив адвокат.
Він зазначив, що того ж дня клієнт подав документи про діяльність ФОП (фізособи-підприємця). Проте 17 листопада підприємцю повідомили, що документів замало.
"18 листопада подається друга заява з додатковими квитанціями про оплату податків та проханням повідомити, у чому конкретно полягають сумніви щодо підприємницької діяльності. Але повна тиша – ніхто не надає офіційних листів, не дзвонить із роз'ясненням", – розповів юрист.
За його словами, протягом усього цього часу підприємницьку діяльність клієнта зупинено, а кошти, які "зависли" при переказі, – заблоковані. Представники "Нової пошти" вже пообіцяли розібратися у ситуації.
Чому блокують рахунки та перекази
Фінансовий моніторинг – це один із методів протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, а в українських реаліях – ще й ухиленню від сплати податків. Українці вже давно почали стикатися з тим, що банки можуть раптово заблокувати кошти чи вимагати документів, що підтверджують джерело доходів.
Такий обов'язок на фінустанови поклали ще кілька років тому, але систему досі налагоджують. І правила стосуються не лише банків.
Наприклад, та ж NovaPay – це фінансова установа, яка є суб'єктом первинного фінмоніторингу. Тобто вона має сприяти тому, щоб виявляти надходження на рахунки коштів невідомого походження.
Наразі, за словами експертів, не існує єдиного суворого правила щодо суми чи регулярності платежів, які прийнято вважати підозрілими. Вони різні в різних банків та категорій клієнтів.
Загалом обов'язково перевіряти операції банк має лише на суму від 400 тис. грн. При цьому багато банків верифікують операції на суму від 150 тис. грн, але можуть заблокувати будь-яку суму, якщо вона видасться сумнівною.
Припинятися можуть операції, які відповідають типовій поведінці для певної категорії. Наприклад:
Невідповідність прибутків. Людина отримує зарплату 10-20 тис. грн щомісяця, а потім раптово намагається внести на рахунок 200 тис. грн.
Регулярні однотипні платежі Наприклад, людина щодня отримує певну суму коштів і переводить в готівку її в банкоматі. Або щодня по кілька разів отримує перекази від різних фізосіб. Така поведінка здається банку дуже схожою на підприємницьку діяльність, яку не можна вести за допомогою приватних рахунків.
Як повідомляв OBOZREVATEL, українець, який хоче переказати 10 тис. грн родичу, нвйімовірніше, під фінансовий моніторинг не потрапить. Однак готівкою за допомогою терміналу анонімно переказати таку суму одним платежем не вдасться.