Блог | Інтеграція фінтех-рішень у продукти SaaS: великі ринки та краща маржа

Сьогодні хочу поділитися з вами статтею венчурного фонду Andreessen Horowitz про результати та перспективи впровадження фінтех-рішень у продукти SaaS. Широко популярні SaaS-рішення нікуди не зникнуть у найближчі роки, але компанії можуть кардинально змінити модель роботи, запровадивши фінтех-рішення у свої продукти. У цьому блозі я описала, що таке вертикальна модель SaaS, та як компанії будують різні бізнес-моделі на основі фінтеху.

Сьогодні велика частина доходів SaaS надходить від абонентської плати, але деякі гравці задумали масштабуватися - додати фінансові послуги у свої продукти. Наступна еволюція бізнес-моделі ПЗ - це гібрид SaaS за передплатою та використання фінансових технологій, яка спочатку відбудеться у вертикальному SaaS.

Вертикальні ринки - особливо хороші кандидати для бізнес-моделі SaaS + fintech. У той час як клієнти на горизонтальних ринках часто звертаються до різних постачальників софта, що призводить до численних переможців в ринковому сегменті, клієнти на вертикальних ринках хочуть отримати спеціально розроблене ПЗ для своєї конкретної галузі. Як тільки одне програмне рішення продемонструє свою цінність, клієнтська база об'єднається навколо цієї компанії. Тобто ця хвиля спочатку відбудеться на вертикальних ринках, чи ринках певної галузі, таких як будівництво, ресторанний бізнес та т.д.

Впровадження фінансових послуг, звичайно, збільшує вартість та складність, але може окупитися більшим прибутком і кращим обслуговуванням клієнтів. У міру того як все більше SaaS-компаній додають фінтех, крім платежів я очікую побачити кредитування, страхування та інші фінансові послуги. Приблизно кожні 10 років змінюється спосіб розповсюдження та продажу софта. Кожна еволюція відкривала нові ринки ПЗ і збільшувала їх в цілому. Досі ці бізнес-моделі розширювали ринок шляхом збільшення користувальницької бази. Але бізнес-модель з впровадженням фінпослуг збільшує загальний ринок ПЗ двома додатковими способами:

• збільшує дохід на користувача від 2 до 5 разів * в порівнянні з окремою підпискою на програмне забезпечення, і, як результат,

• відкриває нові вертикалі, де раніше загальний ринок для ПЗ був занадто малий і/або вартість залучення клієнтів була занадто високою.

Зараз я коротко розповім про фінтех моделі SaaS, появу яких ми будемо спостерігати найближчими роками:

Платежі

Що це: обробка платежів (наприклад, можливість приймати платежі по кредитних і дебетових картках від клієнтів).

Реферальне рішення: Готове рішення для обробки платежів з фіксованою комісією +% від транзакції. Бізнес SaaS може покривати витрати своїх клієнтів з невеликою надбавкою.

Приклад: Shopify спочатку запускався без прямих платежів і в основному надавав ПЗ, щоб допомогти невеликим магазинам управляти вітринами інтернет-магазинів. Коли компанія зрозуміла, що продавцям необхідно обробляти платежі та звертатися до сторонніх організацій - найчастіше це складний процес, Shopify вирішив використовувати API Stripe, щоб спростити для продавців управління процесом оформлення замовлень.

Кредитування / Фінансування

Що це: кредити різних типів клієнтам компанії SaaS (наприклад, факторинг рахунків, позики на термін від 6 до 36 місяців і т.д.)

Реферальне рішення: посилання на іншу компанію, яка пропонує кредити для вашої клієнтської бази.

Приклад: Toast запустив Toast Capital минулого року, щоб надати кредити ресторанам на суму від 5 000 до 250 000 доларів в партнерстві з WebBank. Кредити оформлюються з використанням даних транзакцій Toast, що прискорює та спрощує процес подачі заявки, а погашення відбувається автоматично та коригується залежно від вхідного грошового потоку ресторану з урахуванням сезонності, чого традиційний банк не може зробити.

Страхування

Що це: страхування (наприклад, страхування майна, компенсація працівникам).

Реферальне рішення: посилання на іншу компанію, яка пропонує страхування вашої клієнтської бази; монетизувати шляхом комісії за генерацію лідів.

Приклад: Вертикальні SaaS-компанії також можуть страхувати своїх клієнтів. SaaS-компанія, яка обслуговує ресторани, може забезпечити страхування загальної відповідальності власників ресторанів і страхування своїх співробітників. Хоча всі компанії зобов'язані купувати деякі форми страхування, такі як страхування працівників, галузі (наприклад, будівництво, виробництво, охорону здоров'я, засоби масової інформації та готельний бізнес), які мають складнішу оцінку ризиків, ймовірно, найбільше оцінять вертикальне рішення SaaS.

Банківські рахунки

Що це: кінцеві клієнти можуть створювати транзакційні рахунки для зберігання грошей.

Вбудоване рішення: використовуйте дані платформи для кращого підтвердження та інтеграції з клієнтським досвідом; монетизувати можна шляхом фіксованої щомісячної плати та/або розподілу відсотків.

Приклад: Банківські рахунки мають сенс, якщо кінцеві клієнти одночасно збирають і здійснюють регулярні платежі через платформу, та їм було б корисно мати місце для підтримки балансу цих коштів, а не робити постійні банківські перекази. Зазвичай спочатку йдуть платежі, а потім банківські рахунки допомагають керувати припливом платежів. Особливо гостро це працює у сфері послуг (наприклад, ресторани, готельний бізнес, здоров'я/краса) та електронної комерції. Раніше в цьому році Shopify оголосив про запуск банківських рахунків Balance. Магазин в системі Shopify отримає аккаунт, де продавці можуть отримати чітке уявлення про рух грошових коштів, оплачувати рахунки, відстежувати витрати та приймати рішення про майбутнє свого бізнесу. Це одна з перших компаній, що запропонувала цей продукт.

Це тільки початок…

Фінтех відкриває нову еру для вертикального SaaS, де велика частина доходів надходить від фінансових послуг. У міру додавання SaaS-компаніями фінансових послуг, вони не тільки збільшують дохід на одного клієнта, а й відкривають можливості на ринках, які раніше вважалися занадто маленькими або економічно неефективними. Україна також налічує близько 130 компаній у цій галузі, але інтеграцію їх фінансових рішень ми ще побачимо в майбутньому. У міру того як все більше компаній включають фінпослуги у свої пропозиції SaaS, ми з нетерпінням чекаємо відкриття більшого числа ринків та підтримки наступного покоління компаній, які виростуть до ще більших висот.