Банки будуть скаржитися на клієнтів, а отримати кредит стане складніше: що чекає українців
Шахраї вкрали гроші з рахунку, а наступного дня банк відшкодував усі втрати за власні кошти. Таке майбутнє чекає на українців уже в найближчі місяці. Відповідні проекти постанови розробив і опублікував Нацбанк.
З іншого боку, банки також зобов'яжуть скаржитися у державну виконавчу службу на своїх клієнтів, які потрапили в базу боржників. Це спростить процедуру стягнення коштів.
OBOZREVATEL розібрався, які нововведення підготував для українців Нацбанк.
Доводити свою правоту доведеться не клієнтові, а банку
Зараз банки готові відшкодувати розкрадання коштів із рахунків українців тільки в двох випадках. Наприклад, якщо це трапилося з вини банку (співробітник оформив кредит на клієнта без його відома), або шахраї (хакери) атакували банк, а постраждали клієнти.
Найчастіше довірливі українці самі винні у втраті коштів. Називають "співробітникам банку" паролі під час телефонної розмови, залишають фінансові номери в оголошеннях, довірливо розкривають шахраям персональні дані.
За новими правилами (прописані в проекті), вже на наступний день після зникнення коштів банк зобов'язаний відновити рахунок до того стану, як було до шахрайської операції.
"Банк-емітент повинен після отримання повідомлення від користувача відновити залишок коштів на його рахунку до стану, в якому він був перед здійснення цього переказу, не пізніше наступного робочого дня (крім випадку, коли банк має підстави вважати дії користувача неправомірними, про що повідомили в правоохоронні органи)", – зазначається в проекті документа. Нині запропоновані норми перебувають на обговоренні, після цього НБУ затвердить нові правила і зобов'яже всі банки їх дотримуватися.
Коли банк може не відшкодовувати кошти:
якщо в результаті перевірки виявилося, що клієнт сам спустошив свій рахунок;
якщо виявиться, що шахраї скористалися даними втраченої картки, водночас клієнт повідомив про її зникнення вже після того, як його обікрали;
якщо клієнт сам назвав код підтвердження, CVV і т. д. шахраям.
Читайте: Українці викрили нову схему шахраїв: що в жодному разі не можна робити
На практиці це означає, що повернути свої кошти вдасться тільки у виняткових випадках. Якби українські фінансові установи компенсували втрати у 100% випадків, втрати становили б приблизно 250 млн грн.
Приблизно таку суму щорічно втрачають українці через хитрощі зловмисників. Правда, левова частка зазначеної суми – втрати в результаті соціальної інженерії (коли жертву переконують, що їй необхідно назвати свої персональні дані й паролі, представляючись правоохоронцями, співробітниками банку і т. д).
Клієнт банку також повинен платити сам, якщо фінансова установа доведе, що кошти можна було б зберегти. "Користувач несе всі збитки, пов'язані з переказами, які оскаржуються, якщо банком доведено, що дії або бездіяльність користувача призвели до втрати", – йдеться в документі.
Отримати кредит стане складніше
Ще одне не менш важливе нововведення: українські банки зобов'язали ретельно перевіряти своїх клієнтів перед тим, як видавати кредити. Реєстр боржників запустили ще в минулому році, однак тільки влітку норма повноцінно набирає чинності.
Тепер банк буде зобов'язаний:
відкриваючи або закриваючи рахунок, перевірити, чи є клієнт у реєстрі боржників;
якщо клієнт у реєстрі, повідомляти державну виконавчу службу про те, що рахунок відкривається або закривається;
Реєстр створив Національний банк, поповнюють його всі фінансові установи, про це йдеться в постанові регулятора №50. Туди потрапляють великі боржники (з боргом від 100 мінімалок – 417 700 грн). Українці, які потрапили в реєстр, більше не зможуть оформляти кредити в банках.
Читайте: Українцям буде складніше отримати кредит: нововведення НБУ
До реєстру внесуть ПІБ, дату народження, ІПН, інформацію про кредит, вид діяльності боржника, розмір прострочення, інформацію про пов'язаних із банком осіб, приналежність боржника до пов'язаних контрагентів тощо.
Дивіться відео за темою:
У Національному банку впевнені, що запуск кредитного реєстру зокрема дозволить знизити банківські ставки. Як заявила в ефірі одного з телеканалів заступник голови НБУ Катерина Рожкова, зараз банки змушені передбачати видатки на "погані" кредити та ризики неповернення. А чим вищі ризики, тим дорожче доведеться платити за кредит. Мовляв, реєстр поліпшить обмін інформацією та убезпечить фінансові установи від "поганих" клієнтів.
Якщо банк видасть кредит клієнту з реєстру, його можуть покарати за ризикову діяльність штрафом. А якщо це буде тривати протягом довгого часу, НБУ може почати розслідування щодо фінансової установи.