Через шахрайства з кріптовалютою біржі виявилися на грані бунту: що відбувається

Кілька місяців тому – AUSTRAC – орган фінансового моніторингу Австралії, як зазначається в матеріалі АВС вніс до списку терористів кріптотрейдера Мікаелу Юріч, відому як Bitcoin Babe. Нещодавно її фінансовій установі було відмовлено в обслуговуванні в 91 банку.

"Коли я почала свій бізнес в 2014 році, я спочатку відкрила банківський рахунок в Commonwealth Bank. Але він був закритий приблизно через шість місяців обслуговування. І з тих пір закриття рахунків стало ефектом доміно", – говорить Мікаела.

Досвід пані Юрич не є поодиноким випадком. Фінтех-стартапи Nium і Ausmerchant також підтвердили схожий досвід обслуговування їх транзакцій. У світлі цих подій було ініційовано урядове розслідування.

В ході його просування, Ліберальний сенатор Ендрю Брегг --глава комітету з просування Австралії в якості технологічного і фінансового центру заявив:"була відзначена дуже тривожна поведінка банків в умовах конкуренції".

Банки, на його думку, використовували прогалини в нормативних актах для виправдання заборони стартапам на надання їх послуг. У зв'язку з цим сенатор також зауважив, що, відповідно до законодавства Австралії, заснованим австралійськими громадянами крипто-компаніям дійсно необхідно зареєструватися в AUSTRAC.

Однак урядовими детективами були отримані докази того, що процес подачі заявки не містить достатньо необхідних стримувань і противаг. Одночасно з цим, була висловлена критика на адресу корпоративного сторожового пса ASIC, який, як стверджують розслідувачі, може проявляти гнучний підхід до операцій з криптовалютами здійснюваними впливовими особами Австралії.

Популярність криптовалют зростає

За даними AUSTRAC, в Австралії існує 400 бірж цифрових валют. Згідно з опитуванням австралійського крипто-ресурсу Finder Exclusive Deals, приблизно кожен шостий громадянин цієї країни в певному обсязі володіє певною криптовалютою. Загальна сума криптовалют, що належать австралійцям становить 8 млрд. доларів. І це незважаючи на крайню волатильність цін. Одночасно з цим збільшуються обсяги крипто-шахрайства. У першій половині цього року в результаті шахрайства з біткоінами було втрачено понад 25,7 млн. доларів. Це у порівнянні з 17,8 млн. за весь 2020 рік.

"Криптовалюта дуже популярна, але її обіг не регулюється. Тому, в даний час люди, які купують кріптовалюту, роблять це без будь-якого захисту прав споживачів", -- говорить сенатор Брегг.

"Існує реальне уявлення, що криптовалюта -- це щось для молодих людей, які говорять різними мовами і використовують безліч абревіатур. І я виявила, що в міру того, як криптовалюта стає все більш повсякденною, все більше звичайних людей хочуть в неї інвестувати ", -- зазначає у даному контексті Кейт Браун з Finder.

Ця фінтех-компанія вже направила запит в релевантні державні інститути для кваліфікації кріптовалютних депозитів, які зберігаються у акредитованих власників вкладів, у якості активів що повинні бути гарантовані як банківські депозити.

Зміни в податковому законодавстві

"Споживачам потрібно більше інструментів в їх розпорядженні, щоб мати можливість проявляти належну обачність щодо того, з ким вони взаємодіють", вважає лектор університету RMIT, дослідник з Blockchain Innovation Hub і юрист д-р Аарон Лейн .

Він вважає, що потрібно створити передумови для того, щоб інвестори могли отримувати фінансові консультації про державний реєстр кріптобірж. Для того, щоб це сталося, повинні бути змінені закони. У правових пропозиціях доктора Лейна пропонуються зміни до податкового кодексу. Податок на приріст капіталу, на його думку, не відображає природи кріптотрейдінга, який вимагає декількох транзакцій.

"Якщо Австралія не оновить свої податки і корпоративні правила, щоб врахувати масові інновації, які відбулися в сфері кріптовалют і блокчейн-технологій, вона ризикує залишитися позаду", -- говорить д-р Лейн.

Ашер Тан – генеральний директор провідної біткойн-платформи Австралії CoinJar і широко відомий аналітик, який раніше очолював групу по галузевим ризикам в IBISWorld, вже переніс штаб-квартиру своєї компанії з Мельбурна в Лондон. "Чіткий мандат для деяких з цих нових галузей був би дуже корисний", - так він пояснив зміни юридичної адреси крипто-біржі.

Але одночасно з бажанням нормативної визначеності, як показало розслідування сенатора Брегга, галузь побоюється і надмірного регулювання. Для уникнення цих двох екстремумів, гравці кріпто сектора Австралії прагнуть створити так звану безпечну гавань, яка захищала б їх бізнес від ретроспективного удару ASIC відповідно до майбутніх законів.

Криптовалюта стає глобальним мейнстрімом

Відсутність регулювання на місцевому рівні змусило банки скептично ставитися до роботи з кріптовалютним бізнесом. Вони, як стверджує АВС, вказують на заклопотаність з приводу законів про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Певні аналітики вважають, що Австралії слід враховувати правила ліцензування та оподаткування, що діють в Сінгапурі, Канаді, Великобританії та штаті Вайомінг в США.

У цьому контексті пані Юрич зазначила, що сервісвумен одного з банків оповістила її про те, що використана ними зовнішня система моніторингу помістила її в список підозрюваних терористів. В результаті їй заблокували реєстрацію в телефонних, інтернет і електроенергетичних компаніях. У 2018 році вона змінила прізвище з Донлан на Юрич: "по суті, мені довелося змінити ім'я, щоб отримати доступ до основних послуг". Пані Юрич сподівається, що розслідування сенату , звіт про яке буде опубліковано в наступному місяці, рекомендує заходи захисту для таких власників бізнесу, як вона.

У той час як Австралія, знаходиться на підготовчому етапі, ряд європейських країн, включно з Україною вже прийняли відповідні законодавчі акти. Як писав Obozrevatel , в найближчій перспективі, з моменту випуску дозволу Національним банком України, банки-резиденти почнуть співпрацювати з кріптовалютнимі біржами.

Таку можливість відкрив недавно прийнятий закон "Про віртуальні активи" , заявила віце-президент і регіональний менеджер Visa в Україні, Грузії, країнах СНД і Південно-Східної Європи Віра Платонова. На думку аналітиків крипто біржі Whitebit, це створить умови, для того щоб українці змогли витрачати свої цифрові активи, в т.ч. біткоіни і інші криптовалюти, на оплату необхідних товарів і послуг.