В Україні не лише одні з найдорожчих кредитів, а й найвищі в Європі ставки за депозитами. Якщо у країнах ЄС у кращому разі заробляють лише кілька відсотків на рік, українці можуть розраховувати на більше 15% у гривні і більше 3% — у доларах.
OBOZREVATEL з'ясував, скільки можна заробити на вкладі та з якою сумою у банку можна більше не працювати.
В середньому, згідно з даними НБУ, українці отримують за 12-місячні вклади дохід у розмірі 15,5% у гривні і 3,7% — у доларах. Це менше, ніж іще кілька років тому, але значно більше, ніж у середньому по Європі. У країнах Європейського Союзу в кращому разі на депозитах заробляють кілька відсотків. Там це швидше інструмент збереження заощаджень, а не заробітку.
Ставки у доларах — в рази менші. Причин для цього кілька. По-перше, долар "міцніший", його зростання щодо гривні перевищує інфляцію. Водночас вартість "гривні" тільки знижується. По-друге, кредити у доларах українці частіше не повертають, тому банки неохоче беруть валютні вклади. Якщо доларові кредити не повернуть, ресурсу для повернення доларових депозитів може не виявитися.
Середня зарплата у столиці — близько 13 тис. грн. Рівно стільки ж можна заробляти, якщо, наприклад, продати "двоячку" у спальному районі столиці та отримані гроші покласти на банківський вклад. Якщо розмір вкладу — близько 1,1 млн грн, щомісячний заробіток може скласти близько 15,5 тис. грн. Це більше, ніж можна отримати, здаючи квартиру в оренду.
Читайте:
Місцева влада поклали на депозит 15 мільярдів гривень
Щоправда, як зазначає аналітик Єгор Комов, розраховувати на постійний заробіток за депозитом — небезпечно. Україна поступово рухається до того, щоб скоротити інфляцію до рівня 5% на рік. Паралельно з цим знизиться вартість кредитів, подешевшають депозити. Тобто з часом заробіток за вкладами знижуватиметься.
"У якій валюті зберігати заощадження, це скоріше питання довіри. Українці добре пам'ятають, як гривня обвалилася з 5 до 8 грн/$. Потім з 12 до 28 грн/$. Тримають у доларах, бо знають, що так надійніше", — зазначає Комов.
І незважаючи на те, що заробіток у доларових вкладах менший, до нього також варто додати можливий ефект від девальвації гривні. Наприклад, якщо довірити банку $10 тис. (еквівалент 277 тис. грн), на валютному вкладі за рік можна заробити $373, а на гривневому (за чинним курсом) $1,5 тис. При цьому, якщо до кінця наступного року курс гривні, наприклад, опуститься до 30 грн/$, дохід за доларовим депозитом залишиться незмінним, а у гривневому — впаде до $1,4 тис.
"Я б не став давати такі чіткі поради. Кожен вирішує сам. Якщо запитаєте, як зараз можна більше заробити — у гривні. Якщо запитаєте, яка валюта надійніша — долар. Якщо запитаєте, що буде через рік — не знаю", — пояснює Комов .
У Національному банку заявляють: більшість фінансових установ, які залишилися на ринку після кризи, пройшли стрес-тести, стабільно працюють. Щоправда, при цьому регулятор зазначає, що частина банків має "нежиттєздатну модель". Також питання є щодо російських банків. Їм взагалі і в Незалежній асоціації банків, і в НБУ радять іти з українського ринку.
Як відомо, навіть у разі закриття банку Фонд гарантування вкладів поверне суму до 200 тис. грн. Якщо ваш вклад, наприклад, 1 млн грн, різниця у 800 тис. згорить. Виняток "Ощадбанк" — там поки ще держава гарантує весь вклад. Триватиме це доти, доки фінансову установу не продадуть. Після приватизації "Ощад" працюватиме за тими самими правилами, що і його конкуренти.
Більшість опитаних експертів упевнена: ставки будуть знижуватися. Наприклад, фінансовий аналітик Володимир Мазуренко вважає, що вже наступного року дохід за гривневим депозитом можуть знизити до 13%. "Банки працюють з ринковою моделлю, ставки формує безліч чинників. Є орієнтири у вигляді облікової ставки НБУ, інфляції, попиту", — зазначає аналітик.
Читайте:
Вигідний депозит: фінансисти дали українцям топ-7 порад
Єгор Комов впевнений, різкого зниження ставок чекати не варто. Ситуація розвиватиметься поступово. І чим краща ситуація в економіці, тим менше українці зароблятимуть за депозитами.