Як українські банки приховують реальні ставки по кредитах: стало відомо про проблему
В Україні кількість неповернень по кредитах одна з найвищих в світі.
Така ситуація пояснюється тим, що при оформленні кредитів банки приховують реальні ставки і надають неповну інформацію клієнтам. Про це йдеться в дослідженні USAID.
В Україні кредитні ставки одні з найвищих в Європі. Якщо німці можуть взяти в борг лише під кілька відсотків річних, то українці заплатять у середньому від 30%, тобто в 15 разів більше.
Читайте: Українців будуть включати в "чорні списки" НБУ: хто більше ніколи не отримає кредит
В Україні 50% кредитів не повертають вчасно. Така ситуація змушує українські банки створювати резерви на компенсацію неповернень. Резерви створюють за рахунок нових клієнтів, які змушені брати в борг ще під більш високі ставки.
В середньому на 100 боржників припадає 125 кредитів, тобто, щоб виплачувати старі борги, доводиться брати нові.
Опитані OBOZREVATEL банкіри називають кілька причин високого рівня неповернення: низка економічних криз, відсутність законодавчої можливості примусового повернення боргу, висока інфляція, нерозумна кредитна політика самих банків.
Як показало дослідження USAID, з десятка фінансових установ тільки в двох реальна і номінальні ставки за кредитами знаходяться на одному рівні. Абсолютна більшість банків приховує додаткові платежі. Фактично, банки приховують частину інформації, в результаті клієнти не можуть об'єктивно оцінити свою здатність обслуговувати борг.
Дослідження GfK показали: кількість виданих кредитів значно скоротилася після 2014 року. Так, якщо в 2008-му кредити брали 15,9% населення, в 2013 - 12,8%, то в 2016-му це число опустилося до 8,8%. Згідно зі статистикою, кредити частіше не повертають чоловіки, при цьому рівень фінансової грамотності серед жінок вище.
У 65% випадків респонденти стверджували, що їх прибутку мало вистачити на обслуговування і погашення боргу, а 40% думали про те, щоб почати зощджувати після оформлення боргу.
В Україні в цьому році створили кредитний реєстр, в який потраплять всі великі боржники. Поступово всі клієнти банків будуть отримувати свій рейтинг, який дозволить фінансовим установам легко визначити, хто з клієнтів вже встиг відзначитися простроченням по платежах.
В цьому році до "чорного списку" потраплять українці, які не повернули, як мінімум, 372 300 грн (100 мінімальних зарплат).
Раніше OBOZREVATEL писав про те, що з квітня всі українські банки зобов'язані подавати список боржників до єдиного реєстру. Розпоряджатися даними буде Національний банк. В результаті українець, який вже взяв кредит в банку, але не повернув борг, більше не зможе отримати гроші в іншому банку. Згідно вже ухваленого закону, до реєстру потраплять ПІБ, інформація про кредит, можливий зв'язок боржника з наближеними до банку людьми, прибуток, вид діяльності.