Кредит за ціною оренди: в Україні у 2018-му обіцяють іпотечну революцію
Українці вже у цьому році зможуть купувати квартири з місячним платежем, що приблизно дорівнює орендній платі. Низькі ставки і тривалий термін погашення боргу передбачені у проекті Державної іпотечної установи (ДІУ). В першу чергу програма торкнеться ветеранів АТО. У відомстві пояснюють: після узгодження з урядом нову програму випробують на пільговиках.
Крім цього, як заявляють у Національному банку, в Україні активізувалося і звичайне іпотечне кредитування. Банкіри скаржаться: вони готові давати кредити, тільки надійних позичальників знайти складно.
OBOZREVATEL з'ясував, хто і як може взяти квартиру в кредит в Україні.
Нововведення-2018: як працюватиме нова програма
Минулого року до статуту ДІУ внесли зміни: тепер державне відомство може займатися не лише видачею іпотеки, але і лізингом - тобто в майбутньому установа власним коштом купуватиме квартири і фактично передаватиме їх в оренду з гарантованим правом викупу. Орендні платежі будуть ітимуть в рахунок покупки житла.
"У минулому році пілотний проект запустити не вдалося. Ми розраховуємо, що до кінця цього року вже буде дано старт. Точний розмір платежів, звісно ж, залежатиме від терміну і вартості квартири, але, як підраховували, ціна буде навіть меншою, ніж орендна плата в такій квартирі", - розповіли OBOZREVATEL у Державній іпотечній установі.
Головні переваги лізингу - відсутність першого платежу і відносно низька ставка. Конкретні умови ще не визначені, але передбачається, що фінансовий лізинг оформлятимуть на термін до 20 років під 15,3% річних. Але також захищаються і права кредитора. До того моменту, поки боржник повністю не відшкодує вартість квартири з відсотками, нерухомість перебуватиме у власності ДІУ.
Житлом у рамках нової програми в першу чергу планують забезпечити 30,4 тис. сімей - ветерани АТО, військові, пільговики. Після цього, розповідають у відомстві, черга дійде і до простих українців.
Так, якщо програму затвердять, ДІУ купуватиме житло у забудовників, робитиме у квартирах ремонт і умеьлбовуватиме, а потім віддаватиме квартири в лізинг. Якщо, наприклад, сім'я платитиме три роки, а потім передумає і переїде в інше місто, від виплачених грошей віднімуть відсотки, вартість ремонту, а решту повернуть.
Скільки коштуватиме лізинг
Платити за квартиру, згідно з проектом, українці будуть рівними частинами (ануїтет). Для прикладу, OBOZREVATEL підрахував розмір щомісячного платежу для квартири вартістю 600 тис. грн зі ставкою 15,3% на 20 років. Без додаткових платежів щомісяця за таких умов доведеться віддавати близько 8 тис. грн. За 600 тис. грн можна купити однокімнатну квартиру у віддаленій від центру Києва новобудові. Середня вартість оренди однушки в бюджетному сегменті - від 5 до 8 тис. грн на місяць. У ДІУ уточнюють: якщо квартиру даватимуть, наприклад, сім'ї бійця АТО, відсотки може в рамках спеціальних програм виплачувати місцева влада. Тоді розмір платежу може бути навіть нижчий за орендну плату.
В першу чергу житло планують видавати в лізинг у Києві, Дніпрі та Одесі. До слова, у Дніпрі однокімнатну квартиру в новобудові можна купити за 400 тис. грн. В такому випадку щомісячний платіж (лізинг на 20 років) складе близько 5,3 тис. грн.
Іпотека в Україні: що пропонують банки
Доти, доки лізинг лишається у планах, українські банки активно розвиватимуть іпотечне кредитування. Так, за перші три місяці цього року обсяг нових кредитів зріс у 3,9 рази і склав 565 млн грн, повідомляється у звіті НБУ. "Понад 80% обсягів нового кредитування зайняли всього на п'ять банків. Деякі з опитаних фінустанов надають кредити на придбання житла лише своїм працівникам", - йдеться у документі.
Драйвер зростання - партнерські програми між банками і забудовниками. В такому випадку ризики неповернення ділять, тому і ставки по таких позиках можуть бути значно нижчими. Середня сума іпотеки - 552 тис. грн. Щоправда, на відміну від лізингу, крім цієї суми майбутнім власникам житла доводиться платити перший внесок у розмірі 20-30%.
Іпотечна ставка в українських комерційних банках коливається від 18 до 24% річних. Якщо оформити кредит у фінустанові, яка співпрацює із забудовником, перший рік ставка може бути меншою за 1%. Максимальний заявлений термін кредитів у більшості банків становить 20 років, в окремих випадках - 25-30 років. Причому середній вік українця, який оформлює іпотеку - 37 років. Фактично такий боржник може розрахуватися перед банком вже на пенсії.
Згідно зі звітом НБУ, деякі банки зовсім не перевіряли дохід клієнтів, а інші видавали іпотеку при офіційному доході у розмірі 5 тис. грн. Більшість банкірів вважає, що головна проблема в іпотечному кредитуванні - нестача сумлінних клієнтів.
"Банки-респонденти загалом очікують на подальше зростання обсягів житлового кредитування. 13 банків прогнозували, що у наступні 12 місяців середньомісячні обсяги зростатимуть більш ніж на 10%. Ще 5 банків очікують зростання менш ніж на 10%", - повідомляється у звіті НБУ.