Банківська революція: як кардинальне рішення НБУ змінить життя українців

В Україні вартість грошей (облікову ставку) в цьому році можуть підвищити як мінімум до 18%. Таким чином Національний банк намагається стримати зростання цін в країні. Це призводить до подорожчання кредитів у банках. У 2018-му, прогнозують експерти, зміняться ставки і за депозитами. Так, валютні вклади, як і раніше, будуть дешевшати, а от доходи від гривневих навпаки - зростуть.

OBOZREVATEL з'ясував, як і коли для українців можуть змінити ставки за кредитами і депозитами.

Жорстка політика НБУ: стримати інфляцію за будь-яку ціну

Національний банк дотримується політики інфляційного таргетування - робить все, щоб зростання цін залишалося у прогнозованому діапазоні. Саме для цього НБУ підвищує вартість грошей в економіці (облікову ставку). Через неї в першу чергу зростає ставка, під яку кредитують самі банки. Гроші дорожчають, сповільнюється кредитування, знижується попит, що стримує зростання цін.

Як заявили в НБУ, підвищення облікової ставки дозволило в цьому році наблизитися до запланованого рівня зростання цін. Водночас таке рішення, зазначає економіст Єгор Киян, призводить до уповільнення економіки.

Зростає облікова ставка - ростуть ставки за кредитами для банків, що в майбутньому може підштовхнути і депозитні ставки. "Ми бачимо кореляцію між нашою ставкою і ставкою депозитів за юрособами. Це дуже чітко видно. Депозити юросіб короткі. Зараз вони платять ставку дуже близьку до 17,5%. За фізособами ми бачимо, що зараз ставки перебувають на тому самому рівні, що і півроку тому. Банки припинили знижувати ставки, коли ми почали цикл підвищення облікової ставки", - заявив на відкритому круглому столі заступник голови НБУ Олег Чурій.

Читайте: Депозитні ставки в Україні: фінансовий аналітик зробив важливе повідомлення

Як розповів банкір Дмитро Поліщук, вже цієї осені ставки по депозитах у гривні дійсно можуть вирости. "Швидше за все, до кінця року ми побачимо зростання процентних ставок по депозитах у гривні в середньому по ринку на 0,5%... +1% річних", - зазначає експерт.

Причин для такої тенденції кілька: високий рівень ділової активності восени (банки активніше збирають депозити, щоб більше видавати кредитів). Крім того, через подорожчання долара українці будуть активніше знімати свої гривневі вклади, а банки, щоб переконати клієнтів, змушені підвищувати ставки. Водночас ситуація з доларовими вкладами кардинально відрізняється. Прибутковість за валютними депозитами, навпаки, буде зменшуватися. До речі, згідно з індексом депозитних ставок фізосіб, у 2017-му українці заробляли на своїх вкладах на 3,4 відсоткових пункти більше. Доходи стрімко падають.

Водночас підвищення облікової ставки до 18% може призвести і до подорожчання кредитів для простих клієнтів. За словами представника одного з банків Романа Лепака, кредити подорожчають приблизно на 70% від зростання облікової ставки. Для прикладу, з жовтня минулого року по березень 2018-го облікову ставку підвищили на 3,5 п.п. За цей же час ставки за кредитами для юридичних осіб зросли на 2 п.п., а для фізичних - на 3 п.п.

Облікову ставку і гарантії можуть підвищити

Більшість банкірів, як уже писав OBOZREVATEL, очікують підвищення облікової ставки до 18%. Це з одного боку може сприятливо вплинути на гривню, а з іншого - залучити валюту. Як відомо, до облікової ставки також прив'язана прибутковість з цінних паперів України. Інвестори, якщо виросте прибутковість, можуть більш активно вкладати гроші в державні облігації, поповнюючи кількість доларів в країні.

Читайте: Долар у банках подешевшав: опубліковано свіжий курс валют

Ще одне нововведення, яке можуть передбачити в новому меморандумі з МВФ - підвищення гарантій за депозитами. Як заявив на своєму брифінгу директор-розпорядник Фонду гарантування вкладів Костянтин Ворушилін, для "стабільності в суспільстві" суму гарантії необхідно збільшити з 200 до 800 тис. грн. Один з основних аргументів, ще у 2013-му Фонд повертав вкладникам закритих банків до $ 25 тис., зараз же еквівалент 200 тис. грн - близько $8 тис. Більше того, Ворушилін впевнений: гарантувати повернення валютних вкладів не варто. Таке рішення, за словами чиновника, стимулюватиме підтримку національної валюти. Більше того, директор-розпорядник вважає, що і ставки за валютними кредитами треба знизити до 1-3%.

У Національному банку впевнені, що збільшення гарантій дозволить повернути довіру українців до банківської системи. І для того, щоб ситуація повністю стабілізувалася, також доведеться вирішувати головну проблему - високий рівень проблемних кредитів. Зараз майже половина боргів не повертається вчасно і в повному обсязі. В результаті банкам доводиться закладати ризики в нові позики, підвищуючи вартість кредитних коштів.