Час відпочити: локації для релаксу, які варто відвідати цього літа
Відпочинок – це інвестиція в себе, своє здоров'я та добробут
В Україні на час воєнного стану діють особливі правила фінансового моніторингу. Незважаючи на незначні послаблення, у деяких випадках банки можуть заблокувати рахунки і перекази клієнтів.
Про те, які правила діють та за що можуть заблокувати картку, читайте у матеріалі OBOZREVATEL.
Обмеження на перекази та платежі: скільки можна витрачати
Фінансовий моніторинг із боку банків – обов'язок фінансових установ. Їхнє завдання – не допустити відмивання коштів. До того ж навіть якщо отримано неофіційний (без сплати податків) дохід, це вже є підставою для того, щоб банк обмежив змогу розпорядитись цими коштами.
Зрозуміло, у разі дрібних сум фінустанова не може блокувати такі операції і вимагати довідку (хоча і такі випадки трапляються). Інакше б настав колапс усіх платежів. Але якщо сума набігає значна, банк не просто може, а повинен поставити своїм клієнтам запитання.
У "Приваті", наприклад, повідомили, що контролюють своїх клієнтів, якщо їхні витрати (платежі та перекази) за місяць становлять понад 500 тис. грн. Як пояснив OBOZREVATEL прессекретар банку Олег Серга, це далеко не нововведення – ще в березні Нацбанк опублікував постанову, якої повинні дотримуватися всі українські банки.
Щоправда, у самому документі (ухвала НБУ №60 від 23 березня) йдеться про те, що українські фінустанови мають контролювати перекази, загальна сума яких за місяць становить від 400 тис. грн. Що мають контролювати:
якщо банк не розуміє, навіщо клієнт проводить перекази (вони є ризикованими). Наприклад, якщо ви почнете збирати на свою картку благодійну допомогу та вдасться набрати суттєві суми, у банку можуть виникнути питання, а операції можуть зупинити;
якщо операції проводяться за участю ризикових груп: наприклад, великі суми переказують PEP (чиновники, депутати тощо).
А от контролювати ті суми, які витрачені на допомогу ЗСУ, на купівлю військових облігацій, не будуть. "Зовсім нічого не змінилося", – додав Серга. Ще з березня банки діють за новими правилами фінансового моніторингу. Є тут й інша проблема: багато українців досі не знають про такий контроль.
Банк може закрити картку українця, який викликав підозру
І за законом, і за правилами обслуговування банк має право розірвати співпрацю з тим клієнтом, з яким він із якихось причин працювати не може. Найчастіше це відбувається з українцями, які проводять підозрілі операції, або ж банку здалося, що такі операції проводяться.
Про один із таких випадків розповіла клієнтка "Привату" на спеціалізованому форумі "Мінфін". "За карткою рух був, були перекази. Жодним шахрайством я не займалася. Скарг не було. Єдиний нюанс – це актуалізація! Надійшло оповіщення – пройдіть! Почитала терміни її проходження на сайті Приват – 60 днів! Тому дуже не поспішала! Там, де я перебуваю, у глибокому селі у родичів, не ловить МТС", – написала українка.
"Під час розірвання ділових відносин клієнту надається можливість отримання власних коштів", – додали в ПриватБанку. Ще одна причина блокування – якщо банку здалося, що коштами намагаються скористатися шахраї. Іноді клієнти і не підозрюють про будь-які загрози та помічають зміни вже після блокування.
"У таких випадках картка блокується з метою протидії шахрайству. Бувають ситуації, коли недобросовісні особи отримують доступ до мобільного номера шляхом перевипуску сім-картки. І в цьому випадку смс не є перешкодою для них", – пояснюють у банку.
Що мають перевіряти:
операції з готівкою;
операції на нетипові для клієнта суми чи суму від 400 тис. грн;
перекази, які здійснюють за участю PEP (публічні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);
операції фізосіб-підприємців (ФОПів) та юридичних осіб, які відкрилися менше трьох місяців тому.
Трапляються випадки, коли в результаті фінансового моніторингу банк не дозволяє зняти велику суму з депозиту. Тут варто зазначити, що ті клієнти, які легально заробляють, сплачують податки і не беруть участь у будь-яких схемах, найімовірніше, з проблемами не зіткнуться. Але навіть якщо банк помилково вважатиме операцію підозрілою, достатньо лише надати зарплатну виписку, інформацію від податкової або декларацію.
Навіщо потрібний фінансовий моніторинг і що зміниться
Україна на шляху до повноправного членства в ЄС має посилювати перевірки та ретельніше відстежувати операції своїх клієнтів. Уже зараз просто так принести в банк і покласти на рахунок велику суму грошей без документального підтвердження їхнього походження не вийде.
Інтеграція в ЄС дасть можливість синхронізувати інформацію та посилити контроль, упевнений фінансовий аналітик Василь Невмержицький. Ситуація, коли окремі українські підприємці без сплати податків виводили з країни мільйони доларів, стане практично неможливою.
Після перемоги та встановлення миру в Україні питання боротьби з тіньовою економікою, відмиванням грошей та корупцією (всі вони тісно пов'язані між собою) стануть ключовими. Ба більше, без суттєвого прогресу у цих сферах стати повноправним членом ЄС буде важко.
"Буде синхронізація з питань контролю кінцевих бенефіціарів – куди виводять капітал, де сплачують податки. Буде прозоріша система фінмоніторингу. І це призведе до більш значної інтеграції систем ЄС з Україною щодо обігу коштів, роботи підприємств і фізосіб", – каже Невмержицький.
Але й без членства в ЄС Україна за останні роки зробила суттєвий крок на шляху до вдосконалення фінансового моніторингу. Без прозорого обліку доходів і витрат, без контролю з боку банків досягти справді прозорої економіки не вдасться.
Ти ще не читаєш наш Telegram? А даремно! Підписуйся
Відпочинок – це інвестиція в себе, своє здоров'я та добробут
Через мобілізацію та біженців бізнесу критично не вистачає працівників
Вже відомо про три тисячі ув'язнених, які виявили бажання захищати країну
Диктатор готовий захопити більше територій, щоб змусити Київ "говорити"
Завдяки небайдужості людей у розлуці пес та його господиня пробули лише дві доби